Credite pentru afaceri mici: patru surse, argumente pro și contra

Creditele pentru afaceri mici sunt fonduri acordate unei întreprinderi mici care trebuie rambursată cu dobândă. Există multe tipuri de împrumuturi. Iată argumentele lor pro și contra.

bănci

Împrumuturile bancare sunt cea mai bună sursă de finanțare dacă vă calificați. Acestea sunt a doua sursă cea mai populară de împrumuturi pentru întreprinderile mici, după câștigurile încasate. Ei au cele mai mici rate ale dobânzii, deoarece utilizează fondurile deponenților pentru a face împrumuturile. Banca comunității locale sau uniunea de credit oferă cele mai bune rate.

Dar băncile au nevoie de o afacere pentru a arăta semne de succes înainte de a împrumuta bani. Banca dorește să se asigure că obține o rentabilitate a investiției.

Acest lucru face dificil pentru întreprinderile mici, care sunt doar incepand. Băncile vor, de asemenea, să vadă că ați pus niște bani în propria companie. De asemenea, acestea necesită garanții grele, cum ar fi imobiliar, echipament sau inventar. Trebuie să oferiți un plan de afaceri detaliat pentru a arăta că v-ați gândit ideea. Există multe alte calificări pentru împrumuturi pentru afaceri mici pe care trebuie să le treci.

Imprumut SBA

Dacă nu puteți obține un împrumut bancar, vă puteți califica pentru o garanție de împrumut pentru Administrarea întreprinderilor mici. Există multe tipuri diferite de garanții la împrumuturi. Cel mai mic este micro-creditarea, care sunt împrumuturi mai mici de 50.000 de dolari. O afacere mai mare ar trebui să se aplice la programul 7a pentru împrumuturi de până la 2 milioane de dolari.

Împrumuturile SBA sunt foarte hârtie intensive și consumatoare de timp. Este posibil să dureze mult timp pentru a obține împrumutul. Acest timp ar putea fi mai bine cheltuit pur și simplu pentru a vă îmbunătăți afacerea.

Credite mici

Microelementele sunt de la împrumuturi între 1.000 și 50.000 de dolari, cu o gamă largă de termeni. Acestea sunt concepute pentru start-up-uri, astfel încât acestea nu necesită o istorie demonstrată a rentabilității.

Programul Microloan al Administrației întreprinderilor mici funcționează prin intermediul organizațiilor nonprofit locale. Acesta finanțează start-up, expansiune și centre de îngrijire a copiilor. Aceasta necesită garanții personale și garanții personale.

Accion este un site care conectează întreprinderile mici cu creditori din întreaga lume. Se împrumută de la 200 la 300 000 de dolari.

Kiva permite creditorilor să contribuie doar cu o parte din împrumuturile debitorilor. Este un proiect non-profit conceput pentru a ajuta întreprinzătorii din zonele subordonate ale lumii, însă întreprinderile mici din S.U.A. pot și se pot aplica. Kiva.Zip oferă împrumuturi fără dobândă dacă sunteți afacerea care oferă un bun social, cum ar fi alimentele ecologice, o fermă de ciuperci urbane sau granola vegică fără gluten.

"Împrumut de curea" Credite

Boot-curele de credite sunt cea mai obișnuită sursă de fonduri, deoarece cererile de împrumut sunt dificile și consumatoare de timp. Majoritatea afacerilor care încep doar să-și folosească fondurile proprii, împrumuturi de la prieteni și familie sau datorii de pe cardurile de credit. Avantajul este că puteți obține oricare dintre aceste împrumuturi destul de repede.

Dezavantajul este că împrumuturile de la prieteni și familie sunt riscante din punct de vedere emoțional. Asta pentru că ei își pot ruina permanent relațiile cu ei. Odată ce prietenii și familia devin creditori, ei se pot amesteca cu afacerea dvs., cauzând distragere. În cazul în care afacerea dvs. nu reușește, aceștia pot să o ia personal sau să creadă că le-ați acceptat. S-ar putea să fiți forțat să le dați mașina, casa sau orice altceva pe care îl susțineți pentru garanție. Ar putea fi sentimente grele din toate părțile.

Doar 10% din toate întreprinderile mici utilizează carduri de credit pentru fonduri pe termen scurt, în conformitate cu SBA. Acest lucru se datorează faptului că un împrumut de pe cardul de credit s-ar putea lichida, costând o mică avere, grație ratelor ridicate ale dobânzii.

Împrumutul de capital de origine are avantajul că vă puteți retrage plățile de dobânzi. Cu toate acestea, s-ar putea să vă pierdeți casa.

Alte forme de finanțare a întreprinderilor mici

Crowdsourcing este atunci când un grup de oameni oferă fonduri pentru o afacere prin intermediul unui site web. Trebuie să-i faceți încântați de scopul companiei.

Investitorii de înger sunt indivizi bogați care își oferă fondurile proprii. În schimb, se așteaptă ca părțile interesate și un procent din profiturile viitoare. Ei caută o rată ridicată de rentabilitate și astfel tolerează un risc ridicat.

Venture capitalists sunt companiile care folosesc fondurile investitorilor în locul lor. Ei doresc o parte din profiturile viitoare și o cotă de control a proprietății. Ei oferă mai mulți bani decât investitorii îngerilor, dar tolerează un risc mai mic.

Capitalurile private sunt atunci când un grup de investitori cumpără o cotă de control a unei companii. De obicei, acestea au un orizont de timp de cinci până la zece ani. Ei caută un profit de 2,50 USD pentru fiecare dolar investit.

Granturile pentru afaceri mici nu necesită rambursare. Dar afacerea dvs. trebuie să servească un anumit scop așa cum a fost subliniat de guvern. Procesul de aplicare este detaliat și poate necesita prea mult timp.

Lanțul de aprovizionare este finanțat ca un împrumut cu zi de plată pentru întreprinderi. Furnizorii folosesc factura pentru un transport ca garanție pentru a obține un împrumut cu dobândă redusă de la o bancă. Băncile știu că vor fi plătite din cauza credibilității afacerii care primește bunurile. Acest lucru îi ajută pe furnizorii mici să obțină condiții mai bune de finanțare. Chiar și băncile care sunt reticente să-și împrumute unul altuia sunt dispuse să împrumute contra ordinelor de cumpărare aprobate și a facturilor cu companii care au un bun record de transport maritim.

O altă sursă de fonduri devine din ce în ce mai eficientă în operațiunile dvs. Acest lucru eliberează fonduri pentru a investi în creșterea companiei dvs. De exemplu, reduceți riscul de schimb valutar și de rată a dobânzii.

Cum împrumuturile de afaceri mici afectează economia

Întreprinderile mici creează 65% din toate locurile de muncă noi. Din acest motiv, creditele acordate acestor întreprinzători mențin funcționarea economiei.

Aproape trei pătrimi din toate întreprinderile mici au nevoie de finanțare în fiecare an, potrivit SBA. Suma împrumutată a totalizat 1,2 trilioane de dolari în 2015, cele mai recente statistici disponibile.Dintre acestea, 600 miliarde dolari au fost împrumuturi bancare, iar 422 miliarde dolari au fost credite de la societățile de finanțare pentru creanțe. Restul a fost buyouts și capital de risc.

Cele mai multe companii noi au nevoie de 10.000 de dolari fiecare în capitalul de pornire. Firmele Hi-Tech au nevoie de opt ori această sumă. Odată ce au devenit stabilite, companiile mici au nevoie de împrumuturi pentru a cumpăra inventar, pentru a-și extinde sau întări operațiunile.