Ce este asigurarea de înaltă densitate?

Un plan de sănătate deductibil ridicat (HDHP) este un tip de asigurare de sănătate cu primă lunară mai mică și o deductibilitate mai mare.

Acest plan poate fi un tip de asigurare de sănătate mai accesibil în ceea ce privește primele lunare. Dar, așa cum sugerează și numele, deductibilele sunt mult mai mari decât un plan tradițional de asistență medicală. Dar odată ce ajungi la deductibilitatea anuală, sunteți acoperit 100% pentru restul anului calendaristic. Citiți mai departe pentru a determina dacă HDHP este potrivit pentru dvs.

Cum functioneaza o politica de asigurari de sanatate de inalta deductibilitate?

Practic, un plan de sănătate ridicat deductibil oferă o primă lunară mult mai mică, în schimbul unei deductibile anuale mai mari. Un minim deductibil pentru un HDHP este de 1.350 dolari pentru o persoană și 2.700 dolari pentru o familie, astfel încât să vă puteți aștepta să aveți o deductibilă de cel puțin această sumă atunci când sunt înscriși într-un HDHP. Cu toate acestea, din buzunar cheltuielile sunt limitate la 6.650 dolari pentru un individ și 13.300 dolari pentru o familie cu HDHP.

Pentru a ajuta la compensarea costului HDHP, puteți deschide un cont de economii de sănătate (HSA). Acest tip de cont este deschis doar persoanelor înregistrate în HDHP și oferă un mod avantajos de a economisi pentru costurile de asistență medicală. Deși există limite de contribuție anuale, HSA vă permit să vă răsturnați soldul de la an la an. Puteți contribui, de asemenea, la un impozit înainte de impozitare, ceea ce reprezintă un mare avantaj.

Trebuie să lucrați pentru a contribui anual la HSA pentru suma deductibilă, astfel încât să aveți bani pentru a vă acoperi cheltuielile medicale. Deși s-ar putea să semene cu un cont flexibil de cheltuieli, acestea sunt diferite unul de celălalt.

Care sunt avantajele unui plan de asigurări de sănătate cu grad ridicat de deductibilitate?

Principalul avantaj al planului deductibil ridicat este faptul că primele lunare sunt mai mici. Dacă sunteți sănătoși, nu vizitați frecvent medicul sau dacă nu aveți o familie mare, acesta poate fi cel mai economic tip de plan de asigurări de sănătate pentru dumneavoastră. Dar, rețineți că un HDHP poate fi singurul tip de plan de asigurări de sănătate oferit de angajatorul dvs., deci este posibil să nu aveți de ales.

Un HDHP poate fi, de asemenea, potrivit pentru dvs. dacă aveți o mulțime de economii de lichide. După cum sa menționat, ar trebui să aveți suficiente bani pe mâna pentru a acoperi atât costurile dvs. deductibile, cât și cele potențiale din buzunar asociate cu acest tip de plan.

Important să rețineți: evitați să utilizați un plan hibrid care are deductibile mari și apoi cotizații odată ce ați îndeplinit deductibilitatea anuală.

Care sunt dezavantajele politicii de asigurări de sănătate de înaltă deductibilitate?

Dezavantajul față de un plan de asigurare ridicat deductibil este că sunteți responsabil pentru plata tuturor cheltuielilor din buzunar până când ajungeți la deductibil. Veți plăti 100% din costul rețetelor, vizitelor la medic și vizitelor de urgență. Veți plăti, de asemenea, pentru costul intervențiilor chirurgicale și a procedurilor în ambulatoriu până când veți ajunge la deductibil. Este important să rețineți că, cu un HDHP, deductibilul dvs. este adesea mai mare decât cu un plan tradițional de asigurări de sănătate.

Dacă intenționați să aveți copii în viitorul apropiat, ar trebui să verificați și HDHP-ul în ceea ce privește acoperirea maternității. De asemenea, puteți lucra la salvarea îngrijirii medicale prin cumpărături pentru asistență medicală mai accesibilă.

Când trebuie să obțin o politică de asigurare de sănătate de înaltă densitate?

Puteți lua în considerare un plan ridicat deductibil dacă sunteți relativ sănătos și rareori mergeți la medic. Este o opțiune bună dacă trebuie să reduceți cheltuielile, dar trebuie să rețineți că trebuie să rezervați o economie de lichiditate considerabilă pentru a acoperi costurile deductibile și cele de pe buzunar. Puteți face acest lucru folosind un cont taxat avantajos ca un HSA.

În ansamblu, un HDHP este o opțiune mai bună decât a merge fără asigurare de sănătate.

Cum aleg între o politică tradițională și o politică de deductibilitate ridicată?

Angajatorul dvs. poate oferi o opțiune de deductibilitate ridicată sau o opțiune tradițională de asigurare de sănătate. Dacă acestea acoperă întregul cost al primei, poate fi mai ușor să gestionați bugetul cu opțiunea tradițională de asigurare de sănătate.

Trebuie să calculați cu atenție costurile totale ale buzunarului pentru ambele politici și apoi să luați decizia cu privire la opțiunea care funcționează cel mai bine cu bugetul și stilul de cheltuieli. Dacă sunteți auto-angajat, puteți alege un HDHP deoarece primele vă vor ajuta să economisiți bani.

Asigurarea de sănătate este una dintre lucrurile pe care nu trebuie să le reduceți bugetul. Riscurile nu merită economiile potențiale. Ar trebui să tăiați complet toate articolele de distracție și de lux din bugetul dvs., înainte de a vă opri asigurarea de sănătate. În unele cazuri, un HDHP vă va facilita menținerea asigurării de sănătate.

Actualizat de Rachel Morgan Cautero.