Ce este un actuariu de asigurare?

Un actuar de asigurare este un profesionist care analizează riscul financiar folosind matematică, statistici și teorii financiare. Majoritatea actuarilor lucrează în industria asigurărilor și ajută companiile de asigurări să determine riscuri bune sau cele pe care companiile sunt mai puțin susceptibile să le plătească în urma unei pierderi. Actuariile se bazează pe societățile de asigurare pentru a determina riscul pentru societățile de asigurări de viață și pentru proprietăți, răspunderi și alte tipuri de asigurări. Actuariile de asigurare sunt importante pentru consumatorul de asigurări, deoarece acestea ajută companiile de asigurări să rămână profitabile și să se asigure că societățile de asigurare sunt capabile să plătească orice plată.

Istoria științei actuariale

Actuatorii au fost folosiți de la sfârșitul secolului al XVII-lea, când a fost folosit pentru prima dată conceptul de asigurare. Conceptul de asigurare își asumă riscul ca un grup de persoane să fie împărțite împreună și să împărtășească acest risc printre cei care sunt "asigurați" împotriva riscurilor. Toate părțile plătesc o "primă de asigurare" pentru ca societatea de asigurări să le protejeze de pierderi. Prima referire menționată la asigurare din punct de vedere istoric a fost când navele comerciale le-au asigurat încărcătura. Aceasta a fost prima formă de "asigurare marină".

Societățile de asigurări au nevoie de o modalitate de accesare a riscurilor. De exemplu, persoanele care încheie o poliță de asigurare de viață sunt grupate în grupuri în funcție de alegerile lor privind stilul de viață, circumstanțele personale și speranța de viață. Acest lucru facilitează asigurătorii să cuantifice un risc înainte de a scrie o nouă poliță de asigurare. Un exemplu al conceptului ar fi un fumător care plătește mai mult pentru o poliță de asigurare de viață datorită unei alegeri riscante.

Cerințe de instruire pentru actuari de asigurări

Actuatorii lucrează pentru societățile de asigurare, instituțiile financiare și firmele actuariale. Multe societăți de asigurări angajează actuari cu normă întreagă, în timp ce altele sunt persoane care desfășoară activități independente, iar unele întreprinderi actuariale oferă servicii de consultanță. Un actuar trebuie să înțeleagă comportamentul uman și să poată utiliza sistemele informatice pentru a proiecta și gestiona programe care controlează riscul. Instruirea pentru actuari implică grade în matematică, statistică, contabilitate, economie sau finanțe. Unele universități oferă chiar și o diplomă în știința actuarială.

În plus, un actuar trebuie să treacă printr-un examen actuarial administrat de grupuri profesionale, cum ar fi Societatea Actuarială a Accidentelor (CAS) sau Societatea Actuitorilor (SOA).

Cum se utilizează știința actuarială în asigurări

Actuarii utilizează abilitățile lor de analiză pentru a măsura probabilitatea apariției unor evenimente care cauzează pierderi, cum ar fi moartea, boala, rănile, dizabilitățile sau pierderile de proprietate. De asemenea, actuarul ajută companiile de asigurări să investească cu înțelepciune pentru a maximiza veniturile și pentru a putea plăti eventuale pretenții. Actuarul utilizează analiza de risc pentru a ajuta la elaborarea și prețul politicilor de asigurare. Un actuar de asigurări analizează statisticile privind frecvența cererilor de despăgubire și gravitatea cererii de a sfătui companiile de asigurări cu privire la modul în care acestea pot obține cel mai bine un echilibru dorit între creștere și profit.

Riscul de mortalitate este unul dintre domeniile principale pe care actuarii de asigurări se concentrează în domeniul asigurărilor de viață. Riscul de mortalitate determină când o persoană este probabil să moară. Factorii de stil de viață și istoricul istoric al condițiilor de sănătate sunt, de asemenea, factori determinanți în dezvoltarea ratelor de asigurare. Companiile de asigurări de viață folosesc aceste informații pentru a determina cât de mult să primească, astfel încât să poată plăti daunele în timp ce rămân profitabile. De asemenea, actuarul îi sfătuiește pe o companie de asigurări cu privire la modul în care să investească cel mai bine profiturile pentru a crea cea mai bună rentabilitate a investiției.

Imobiliare și Asigurări sau actuari de asigurări generale se confruntă cu riscuri fizice și juridice pentru oameni și proprietatea lor și lucrează la dezvoltarea ratelor de asigurare pentru asigurarea auto, asigurarea proprietarilor de locuințe, asigurarea proprietății comerciale, asigurarea de despăgubiri a lucrătorilor, asigurarea de răspundere civilă și altele. În sectorul de asigurare a proprietăților și a accidentelor, un actuar analizează informațiile pentru a minimiza pierderea de risc (pierderea proprietății, pierderea fondurilor etc.) și pentru a găsi modalități de gestionare a riscului și de a crea rate de asigurare pe baza factorilor de risc.

În timp ce o funcție importantă a unui agent de asigurări de proprietate și de asigurare a accidentelor determină ratele de asigurare, un alt aspect important al asigurării unui agent de asigurări de proprietate și de asigurare a accidentelor este de a ajuta compania de asigurări să-și retragă suficiente rezerve pentru a plăti pentru eventualele creanțe. Pe baza afirmațiilor anterioare, actuarul poate determina câți bani să fie retrași sau "rezervați" pentru fiecare revendicare potențială pentru a vă asigura că există suficienți bani pentru a plăti orice pretenții viitoare. Este important ca o companie de asigurări să-și retragă suficient rezervele, astfel încât creanțele să fie plătite prompt și astfel încât societatea de asigurări să își poată îndeplini obligațiile financiare și să rămână profitabilă.