Zece modalități de reducere sau eliminare a datoriilor

Este uimitor faptul că este atât de ușor (și adesea distractiv) să vă dați în datorii, dar dureros de dificil să vă retrageți. Poate dura doar câteva luni pentru a crea zeci de mii de dolari în datorii, dar uneori decenii să le plătească. Toți cei care își plătesc datoria o fac altfel și adesea combină strategii pentru a elimina datoriile neperformante. Iată câteva modalități de a ieși din datorii.

01 Nu mai creați datorii

Numai asta nu te va scoate din datorii, dar cel puțin datoria ta nu se va înrăutăți. Când veți continua să adăugați datorii în timp ce o plătiți, nu veți progresa prea mult dacă faceți vreun progres. Reduceți tentația dvs. de a crea mai multă datorie prin tăierea cardurilor de credit sau chiar înghețarea creditului.

02 Cresterea platii lunare

Dacă plătiți numai minimul pentru datoriile dvs., va dura cel mai mult timp pentru a ieși din datorii. Până când veți plăti în cele din urmă soldul dvs. cu plățile minime, probabil că ați plătit dublu sau chiar triplu ceea ce ați taxat inițial. Este bine doar să plătiți minimul de pe cardurile de credit atunci când aveți o strategie de rambursare a datoriei care vă cere să efectuați o plată mare pe una dintre cardurile de credit.

03 Construirea unui fond de urgență

Un fond de urgență poate suna contraintuitiv dacă încercați să ieșiți din datorii, deoarece ați putea folosi acești bani pentru a vă plăti datoriile în loc să le lipiți într-un cont de economii. Dar, un fond de urgență vă poate împiedica să vă creați mai multă datorie oferindu-vă o plasă de siguranță pe care o puteți folosi în loc de carte de credit atunci când apare o urgență. Fondul ideal de urgență are șase până la douăsprezece luni de cheltuieli de trai, dar se concentrează pe construirea a cel puțin 1.000 de dolari pe termen scurt.

04 Alegeți un datorii și dați-le tot ce ați primit

Unii oameni își măresc toate plățile minime cu doar puțin, dar în acest fel plățile dvs. scad doar cu o sumă mică în fiecare lună. Puteți face progrese mai clare făcând o plată mare la unul dintre conturile dvs. în fiecare lună până când această datorie este rambursată în întregime. În același timp, faceți minimul pentru toate celelalte conturi. Apoi faceți același lucru pentru o altă datorie, și un altul până când toate sunt plătite.

05 Cereți creditorului dvs. pentru o rată a dobânzii mai mică

Ratele superioare ale dobânzilor vă mențin în datorii mai mult, deoarece atât de mult din plata dvs. se îndreaptă spre dobânda lunară a dobânzii și nu spre soldul real. Cereți emitenților cărții dvs. de credit să vă micșoreze rata dobânzii. Adesea, clienții cu istoric bun de plată pot negocia rate mai mici. Dacă utilizați un transfer de sold pentru a obține o rată mai mică, încercați să achitați soldul înainte de expirarea ratei de promovare. După aceasta, soldul dvs. va fi supus unei rate mai mari a dobânzii.

06 Căutați modalități de a pune mai mulți bani spre datoriile dvs.

Cu cât vă îndreptați mai mult spre datoria dvs., cu atât mai repede vă puteți plăti datoria pentru totdeauna. Dacă nu aveți deja unul, creați un buget lunar pentru a vă gestiona mai bine banii și, eventual, pentru a vă ajuta să vă dați seama cum eliminați unele cheltuieli și utilizați acești bani pentru datoria dvs. De asemenea, puteți să veniți cu bani pentru datorii prin vânzarea de lucruri de la casa dvs. sau prin generarea de venituri dintr-un hobby.

07 Retrage din fondul de pensii

Puteți lua în considerare tragerea banilor din contul de pensionare pentru a vă plăti datoria. Aveți grijă, dacă nu sunteți 59 ½, vă veți confrunta cu penalități de retragere anticipată și cu o datorie fiscală suplimentară dacă retrageți bani din anumite planuri de pensii. În plus, atunci când pensionarea vine în jur, economiile dvs. vor fi scurte nu numai din banii pe care i-ați retras, ci și din interesul pe care l-ați fi putut câștiga. Împrumuturile de la pensionare sunt, de asemenea, riscante, deoarece va trebui să plătiți împrumutul în câteva luni dacă părăsiți locul de muncă.

08 Retragerea unei polițe de asigurare de viață

S-ar putea să fi acumulat niște bani în polița de asigurare de viață întreagă sau universală pe care o poți pune pe datoriile tale. Aveți grijă, totuși, unele retrageri au consecințe fiscale. Împrumutul de la polița de asigurare este, de asemenea, o opțiune, dar poate afecta beneficiile moarte pe care le vor primi beneficiarii.

09 Soluționați-vă cu creditorii dvs.

Decontarea datoriilor poate fi soluția dacă conturile dvs. sunt scadente sau datorați mai mulți bani decât ați putea rambursa în câțiva ani. Când vă așezați datoriile, solicitați creditorului să accepte o plată unică pentru a satisface datoria. Creditorii care sunt de acord cu o ofertă de decontare sunt, de asemenea, de acord să anuleze restul datoriei, dar aceștia acceptă în mod obișnuit aceste oferte numai în cazul conturilor care se află în situație de nerambursare sau care prezintă riscul de neplată.

10 Consultați prin credit

Planurile de gestionare a datoriei prin agențiile de consiliere de credit durează de obicei patru până la șase ani. Dar, puteți utiliza rata mai mică a dobânzii și plata minimă pe care o negociază pentru a vă plăti cardurile de credit prin trimiterea unei plăți suplimentare în fiecare lună. Lăsați agenția de consiliere de credit să știe pe care card de credit să trimită plata în plus. Aceasta este, practic, metoda bulgăre de zăpadă de a vă plăti datoriile, cu excepția cazului în care agenția de consiliere de credit vă gestionează plata.