Cum obțin un raport de utilizare a creditelor bune?

Utilizarea creditului dvs. (care este suma soldului cardului dvs. de credit în comparație cu limita de credit) joacă un rol major în scorul dvs. de credit. Creșterea cu 30% a scorului dvs. de credit, utilizarea creditelor este al doilea factor major care influențează scorul dvs. de credit - secundă numai în istoricul plăților.

Având o bună utilizare a creditului este important dacă doriți să construiți și să mențină un scor bun de credit. Pe măsură ce crește gradul de utilizare a creditului, scorul dvs. de credit poate scădea. O utilizare mare a creditelor indică faptul că probabil vă cheltuiți mult din venitul dvs. lunar pentru plățile datorate, ceea ce vă pune la un risc mai mare de neplată a plăților.

O utilizare mare a creditului ar putea duce la refuzarea cererilor dvs. de credit și de împrumut. Dacă sunteți aprobat, este posibil să plătiți rate de dobândă mai mari sau să efectuați o plată mai mare decât dacă ați avut o bună utilizare a creditului.

Ce este o bună utilizare a creditului?

Cea mai bună utilizare a creditului este de 0%, ceea ce înseamnă că nu utilizați niciunul dintre creditele disponibile. Cu toate acestea, dacă utilizați cardurile de credit la toate, există șanse, raportul dvs. de credit nu va reflecta un echilibru zero, dar asta e în regulă.

În general, un raport bun de utilizare a creditelor este mai mic de 30%. Aceasta înseamnă că utilizați mai puțin de 30% din totalul creditelor disponibile pentru dvs. Se pare că nu este un avantaj, dar pentru a obține o utilizare a creditelor de 30%, trebuie să vă păstrați echilibrul sub 30% din limita creditului. Orice peste 30% poate determina scăderea scorului dvs. de credit. Pe un card de credit cu o limită de 1.000 de dolari, înseamnă că vă mențineți soldul sub 300 USD.

Calculul utilizării creditului

Deoarece utilizarea dvs. de credit este un raport simplu, puteți estima cu ușurință propria utilizare a creditului. Tot ce trebuie să știți sunt limitele cărții dvs. de credit și soldurile cărților de credit. Puteți obține aceste informații verificând cea mai recentă declarație a cărții de credit sau conectându-vă la contul dvs. online. Pentru cei care doresc să meargă la școală veche, sunați la numărul de telefon gratuit al serviciului de relații cu clienții în declarația dvs. pentru a vorbi cu un reprezentant live.

Acum pentru matematică. Utilizarea creditului se calculează prin împărțirea soldului cardului de credit la limita de credit. Rezultatul va fi o zecimală, de exemplu 0,5678. Înmulțiți numărul respectiv cu 100 (sau pur și simplu deplasați zecimalele două locuri spre dreapta) pentru a obține un procentaj. Rezultatul este utilizarea dvs. de credit exprimată ca procent. De exemplu, 56,78% reprezintă utilizarea creditului pentru calculul de mai sus.

Merită menționat faptul că, atunci când scorul dvs. de credit este calculat, acesta utilizează informațiile cardului de credit disponibile în raportul dvs. de credit, care pot fi diferite de soldul contului dvs. online. Acest lucru se întâmplă atunci când ați plătit sau ați utilizat cardul de credit de la ultima dată când informațiile contului dvs. au fost actualizate în raportul de credit.

Cum să vă micșorați utilizarea

Utilizarea creditului este un număr lichid. Se modifică odată cu modificarea soldului cardului dvs. de credit și a limitelor de creditare. Acestea fiind spuse, aveți posibilitatea de a scădea gradul ridicat de utilizare a creditelor dvs. și se va reflecta în raportul de credit (și în scorul dvs. de credit) data viitoare când emitentul cărții dvs. de credit raportează informațiile dvs. de sold. Există în general două moduri în care vă puteți îmbunătăți utilizarea creditului.

În primul rând, puteți reduce soldurile cărților dvs. de credit. Plătiți cât mai mult posibil cu cardul dvs. de credit pentru a reduce rapid utilizarea creditului. Rețineți că emitentul cărții dvs. de credit nu vă poate raporta soldul până la sfârșitul ciclului dvs. de facturare, deci lăsați soldul scăzut până atunci pentru a vă asigura că acesta apare în raportul dvs. de credit. Dacă nu puteți să vă plătiți soldul imediat, vă abțineți de la achizițiile de cărți noi și reduceți soldul cât puteți.

O altă modalitate de a reduce utilizarea creditului este ca emitentul cărții de credit să vă majoreze limita de credit. Cu toate acestea, acest lucru nu poate fi ușor, deoarece depinde de venit, istoricul de credit și cât timp a trecut de la ultima creștere a limitei dvs. de credit.