25 cei mai mari asiguratori de compensații pentru lucrători

Asigurarea de compensare a lucrătorilor este disponibilă de la o gamă largă de asigurători. Acest lucru este evident din cea mai recentă (2017) listă a celor mai mari 25 de asigurări de compensare a lucrătorilor din Statele Unite. Lista, care apare mai jos, derivă din datele publicate de Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări (NAIC) în martie 2018. Majoritatea asigurătorilor de pe listă își distribuie produsele prin agenți independenți.

Piața variată

Piața de compensare a lucrătorilor este foarte variată. Primele trei companii de pe lista "top 25" (Călători, Hartford și Zurich) sunt mari asigurători multi-linie. Acești asigurători oferă numeroase tipuri de asigurări pentru întreprinderi de toate dimensiunile. AmTrust, care este pe locul patru pe listă, este specializată în politicile de compensare și pachet a muncitorilor pentru companiile mici și mijlocii. Are sediul în New York City și operează pe teritoriul S.U.A.

Alți asigurători de pe listă, precum W. Berkley și Markel, sunt companii de specialitate. W.R. Berkley deține aproximativ șaizeci de societăți de asigurări, fiecare specializată într-un anumit tip de afacere. De exemplu, Berkley Agribusiness se concentrează asupra agriculturii comerciale, în timp ce Asigurările de angajatori preferate oferă asigurări de despăgubire a muncitorilor întreprinderilor din California. Markel oferă programe de asigurare concepute pentru anumite tipuri de afaceri, cum ar fi cluburi de sănătate sau școli.

Acesta oferă, de asemenea, un program de afaceri de mici dimensiuni, care include acoperiri precum compensarea muncitorilor și proprietarii de afaceri.

Specialiști în computere

Interesant, unii dintre cei mai mari asiguratori de compensații pentru lucrători sunt fondurile de asigurări de stat. Pe lista "top 25" există cinci fonduri de stat. Acestea includ Fondul de stat din New York, Fondul de compensare de stat din California, SAIF (fondul de stat din Oregon), Pinnacol Assurance (fondul de stat din Colorado) și Texas Mutual.

Toate cele cinci companii concurează pentru afaceri cu asigurători privați pe piața standard. Toți, cu excepția SAIF, utilizează planul de risc atribuit statului. Planurile de risc atribuite oferă lucrătorilor compensații pentru angajatori care nu au putut obține asigurarea de la un asigurător standard. Aceste planuri sunt esențiale pentru că asigurarea de despăgubire a lucrătorilor este obligatorie în majoritatea statelor.

Câțiva asigurători de pe listă sunt specialiști în compensații pentru lucrători, dar nu sunt fonduri de asigurări de stat. Acestea includ Grupul Angajatori și Grupul ICW. Grupul de angajatori oferă doar o acoperire de compensare pentru lucrători. Funcționează în aproximativ patruzeci de state și se concentrează asupra întreprinderilor mici. ICW Group vinde doar două acoperiri comerciale de asigurare: compensarea lucrătorilor și cutremurul.

Blue Cross Blue Shield din Michigan, singurul asigurător de sănătate de pe listă, este compania-mamă a grupului Accident Fund Group. Acesta din urmă deține mai multe filiale, toate din care vinde doar asigurarea de despăgubire pentru lucrători. Exemple sunt United Heartland și CompWest.

NAIC

NAIC a fost înființată în 1871 pentru a sprijini autoritățile de reglementare de stat. Este o organizație consultativă și nu o agenție de reglementare. NAIC stabilește standarde și oferă consultanță de reglementare. De asemenea, creează legi model pe care statele pot adopta cu sau fără modificări.

Legile modelului NAIC reprezintă un instrument important de economisire a timpului pentru agențiile de reglementare de stat. De asemenea, ele facilitează standardizarea legilor și reglementărilor în întreaga țară.

Top 25

Asigurătorii din lista "top 25" apar în ordine descrescătoare pe baza primelor nete primite în anul 2017. Termenul net premium scurs înseamnă orice primă de politică colectată de către un asigurător, cu excepția primei plătite unei societăți de reasigurare pentru acoperirea de reasigurare. Prima de scadență este suma pe care un asigurat este obligat să plătească pentru o poliță. Primele de compensare a lucrătorilor sunt plătite în avans, astfel încât prima scursă este suma pe care asiguratul a plătit-o în avans. Prețul scris diferă de la câștigată primă , care este suma pe care asiguratul a plătit-o pentru partea expirată a politicii. Prima de câștig se bazează pe salariile efective, astfel încât nu poate fi calculată până când nu se efectuează un audit final.

Contribuțiile asigurătorilor pentru compensarea lucrătorilor pot fluctua de la an la an. Unele modificări pot fi intenționate. De exemplu, atât AIG, cât și Liberty Mutual au înregistrat o scădere semnificativă a primelor de compensare a lucrătorilor în ultimii ani. Ambele companii au declarat că declinul a fost intenționat și a reflectat decizia lor de a ieși din afaceri neprofitabile.

O companie care a dispărut definitiv din lista "top 25" este ACE. În 2016, ACE a cumpărat Chubb, iar compania combinată utilizează numele Chubb.

Rang	Asiguratorul	2017 Premium	2017 Cota de piață (%)
1	Grupul Călătorilor	4,356 miliarde de euro	7.51
2	Grupul Hartford	3,407 miliarde de euro	5.88
3	Zurich Ins. grup	2.923 miliarde de euro	5.04
4	AmTrust Group	2.920 miliarde de euro	5.04
5	Berkshire Hathaway	2.802 miliarde de euro	4.83
6	Grupul Chubb Ltd.	2,459 miliarde de euro	4.24
7	Liberty Mutual Group	2,447 miliarde de euro	4.22
8	Inst. Fondul (NY)	2,278 miliarde de euro	3.93
9	AIG	1,758 miliarde de euro	3.03
10	Grupul Republicii Vechi	1,458 miliarde de euro	2.51
11	WR Berkley	1,412 miliarde de euro	2.44
12	American Financial Grp.	1,367 miliarde de euro	2.36
13	Comp. Ins. Fondul (CA)	1.360 miliarde de euro	2.35
14	BCBS a grupului MI	1,338 miliarde de euro	2.31
15	Texas Mutual Ins. Co	992 M *	1.71
16	Fairfax Financial Group	952 M	1.64
17	ICW Group	992 M	1.61
18	CNA Ins. grup	838 M	1.27
19	Angajatori Holding Group	720 M	1.24
20	Asigurarea Pinnacol	621 M	1.07
21	Grupul Starr	619 M	1.07
22	Arch Ins. grup	560 M	.97
23	Grupul de producători din NJ	526 M	.91
24	Grupul Markel Corp.	513 M	.88
25	SAIF Corp.	498 M	.86
	Industria Total	57,983 miliarde de euro	100

* M = Million