Care este sensul unui scor FICO?

Scorul dvs. FICO este versiunea marcată a scorului dvs. de credit cel mai utilizat pe scară largă de către cele mai mari bănci ale națiunii de a lua decizii de creditare și aprobare a împrumuturilor pentru solicitanți. FICO vinde 27,4 milioane de scoruri pe zi și este utilizată pentru 90% din toate deciziile de creditare din Statele Unite.

Istorie

FICO a fost fondată în 1956 de către inginerul Bill Fair și matematicianul Earl Isaac și inițial a fost numit Fair, Isaac și Compania. Scopul original, conform site-ului său, a fost de a îmbunătăți deciziile de afaceri prin utilizarea inteligentă a datelor. Ei au dezvoltat primul sistem de creditare în 1958. În 1991, scorurile FICO au fost puse la dispoziție la cele trei agenții majore de raportare a creditelor, iar până în 1995, Fannie Mae și Freddie Mac recomandau utilizarea scorurilor FICO pentru împrumuturile ipotecare. În 2009, compania și-a schimbat oficial numele de marcă și simbolul stocului la FICO.

FICO 9

Începând cu anul 2018, cea mai recentă versiune a scorului FICO, FICO 9, ameliorează impactul datoriei medicale asupra scorurilor creditului de consum. Nu toți creditorii adoptă ultimele scoruri FICO în același ritm, astfel încât unii ar putea încă utiliza scoruri care cântăresc datoria medicală mai nefavorabilă.

Cele trei birouri de credit majore - Equifax, Experian și TransUnion - fiecare calculează scorurile FICO pe baza informațiilor din rapoartele detaliate pe care le păstrează în istoricul dvs. de credit. Scorurile variază între 300-850 și aveți unul din fiecare dintre cele trei birouri de credit.

În termeni generali, scorurile mai mari de 700 sunt considerate bune, în timp ce scorurile mai mari de 750 sunt considerate excelente. Scorurile mai mici de 650 sunt în general considerate slabe, iar un scor mai mic de 600 este rău. Este important să înțelegeți, totuși, că creditorii diferiți au standarde diferite și că toți se uită la detalii diferite în raportul dvs. de credit. De exemplu, un scor de 675 vă poate aproba pentru un credit ipotecar, dar ar putea fi motivul pentru care cererea dvs. pentru un anumit tip de card de credit a fost respinsă.

Factorii

Scorul dvs. FICO se bazează pe cinci piese cheie de informații

• actualitatea plăților facturii reprezintă 35% din scorul dvs. Aceasta este o întrebare simplă dacă vă plătiți sau nu facturile la timp. În cazul în care plățile intârzie, sunt întârziate 30, 60 sau 90 de zile plus? Au fost trimise conturi la colecții? Ați avut vreun faliment sau închidere? Cu cât aveți mai multe semne negative și cu atât sunt mai grave, cu atât mai mult vă va afecta scorul.
• suma datoriei aveți conturi pentru 30% din scorul dvs. Cel mai important lucru cu acest factor este gradul de utilizare a creditului. De exemplu, scorul dvs. va fi în general mai mare dacă nu folosiți mai mult de 30% din creditul disponibil. De exemplu, dacă aveți carduri de credit cu limite combinate de 10.000 $, scorul dvs. va fi mai mare dacă veți păstra soldul dvs. combinat la cel mult 3.000 $.
• vârsta creditului reprezintă 15 la sută din scorul dvs. Practic, cât timp ai avut conturile tale? Dacă ați utilizat credit timp de decenii și ați făcut acest lucru în mod responsabil, veți avea un scor mai mare decât cineva cu un istoric de credit foarte scurt. De aceea este o idee bună să țineți conturile cărților de credit deschise chiar dacă nu le mai folosiți.
• numărul de aplicații de credit recente ați trimis conturi pentru 10% din scorul dvs. Dacă solicitați frecvent credit, veți fi considerat un risc și veți avea un scor mai mic. Ideea din spatele acestui lucru este că, dacă oamenii caută sume mai mari de credite, ar putea suferi de probleme de flux de numerar, ceea ce le face mai riscante.
• tipuri de conturi aveți conturi pentru 10% din scorul dvs. Cu cât este mai mare combinația de conturi pe care o aveți, cu atât va fi mai bună scorul dvs.

Verificarea Scorului dvs.

Puteți verifica scorurile FICO de la cele trei birouri de credit majore, vizitând site-ul myFICO.com. Unele bănci, uniunile de credit și emitenții cărților de credit includ un scor FICO gratuit cu extrasul dvs. lunar.