Cum să verificați acreditările consilierului dvs. financiar

Nu faceți afaceri cu un planificator financiar, un consultant financiar, un consultant de investiții sau un broker, fără a verifica mai întâi înregistrarea plângerilor și verificarea acreditărilor. Cum faci acest lucru? Cu doi pași simpli.

Întrebați ce agenție (sau agențiile) supraveghează afacerea lor

Răspunsul ar trebui să fie fie FINRA, fie SEC. FINRA reprezintă autoritatea de reglementare a industriei financiare. SEC reprezintă Comisia de Valori Mobiliare și de Burse.

• În cazul în care răspunsul este FINRA, consilierul va deține un tip de licență de valori mobiliare sau, probabil, mai multe licențe. Puteți utiliza funcția BrokerCheck pe site-ul FINRA pentru a vedea dacă există plângeri în dosar.
• În cazul în care răspunsul este SEC, puteți utiliza funcția de căutare a consultantului pentru investiții SEC pe site-ul lor web pentru a consulta atât consultantul, cât și firma pentru care lucrează.

Unii consultanți financiari sau firme de consultanță financiară pot fi înregistrați în mod dual la ambele agenții de reglementare.

Întrebați ce denumiri profesionale dețin

FINRA are o pagină denumită Înțelegerea denumirilor profesionale de investiții care enumeră fiecare desemnare completă cu un link către organizația care a emis denumirea. Puteți utiliza această pagină pentru a face clic într-o organizație, verificați dacă consultantul are într-adevăr acreditările pe care le spune că le are și aflați mai multe despre ceea ce însemnează aceste acreditări.

Ar trebui să căutați planificatori financiari care dețin denumirea CFP®. Mergeți la pagina de confirmare a planificării CFP® a planificatorului dvs. pentru a introduce numele unui consultant pentru a afla dacă dețin această denumire. Din păcate, au existat multe cazuri documentate în care oamenii necinstiți au folosit acreditări pe care nu le aveau. Nu vrei să faci afaceri cu cineva care simte că acest tip de înșelăciune este în regulă. De aceea este important să verificați.

Există, de asemenea, alte acreditări validă ale consilierilor care se aplică domeniilor fiscale, de investiții, de asigurări și de planificare a pensionării, cum ar fi un CPA, CFA, CFC și RMA sau RICP.

Licențele și acreditările sunt importante. De asemenea, este important să angajați un consultant care să aibă experiență de lucru cu oameni ca tine. Aflați ce întrebări să solicitați atunci când angajați un consilier financiar, astfel încât să puteți fi sigur că pentru a găsi persoana potrivită.

Alte resurse online

În locul solicitării unui planificator financiar în care sunt înregistrați, puteți să-i introduceți numele într-o resursă online numită Brightscope, care vă va arăta unde sunt membrii, ce licențe dețin și dacă au înregistrat elemente de dezvăluire.

De asemenea, puteți utiliza mai multe tipuri de motoare de căutare online, specifice planificatorilor financiari, care vor lista doar consilierii care au trecut de verificarea de bază a acestora - ceea ce înseamnă că acreditările lor au fost verificate și nu au un număr mare de reclamații în dosar.

Cele mai multe motoare de căutare online vă permit să vă restrângeți căutarea după locația geografică, domeniile de expertiză sau metoda de compensare. Nu schimbați aceste tipuri de verificări de fond. Timp de cincisprezece până la douăzeci de minute petrecut online este o investiție minunată atunci când angajați pe cineva să lucreze cu finanțele dumneavoastră.