Consultați Cum se calculează plățile ipotecare: fixe, variabile și altele

P = 500 USD

Verificați-vă matematica cu Calculatorul numai pentru interese din Foi de calcul Google.

În exemplul de mai sus, plata prin dobândă este de numai 500 USD și va rămâne aceeași până când:

1. Faceți plăți suplimentare, peste și peste suma minimă necesară. Acest lucru va reduce soldul împrumutului dvs., însă plata dvs. necesară s-ar putea să nu se schimbe imediat.
2. După un anumit număr de ani, este necesar să începeți să efectuați amortizarea plăților pentru a elimina datoriile.
3. Împrumutul dvs. poate necesita o plată cu balon pentru a achita integral împrumutul.

Calcularea plății ipotecare ajustabilă

Ratele ipotecare cu rată fixă ​​(ARM) prezintă rate ale dobânzii care se pot schimba, rezultând o nouă plată lunară. Pentru a calcula această plată:

1. Determinați câte luni sau plăți au rămas.
2. Creați un nou program de amortizare pentru durata rămasă (a se vedea cum se face acest lucru).
3. Utilizați soldul creditelor restante ca fiind noua valoare a împrumutului.
4. Introduceți noua rată a dobânzii (sau viitoare).

Exemplu: Aveți un sold de credit hibrid-ARM de 100.000 de dolari, și mai sunt zece ani de credit. Rata dobânzii este pe punctul de a se ajusta la 5%. Care va fi plata lunară? Plata va fi de 1.060,66 USD.

Aflați cât de mult dețineți (echitate)

Este crucial să înțelegeți cât de mult din casa dvs. dețineți de fapt. Bineînțeles că dețineți casa - dar până când este plătită, împrumutul dvs. are un interes sau un drept de proprietate asupra proprietății, deci nu este liber și clar. Suma care este a ta, cunoscută sub numele de capital propriu, este valoarea de piață a casei, minus orice sold restant de împrumut.

S-ar putea să doriți să calculați capitalul dvs. din mai multe motive.

Taraportul împrumut-valoare (LTV) este critică deoarece creditorii caută un raport minim înainte de a aproba împrumuturile. Dacă doriți să refinanțați sau să vă dați seama cât de mare trebuie să vă plătiți în avans în casa următoare, trebuie să cunoașteți raportul LTV.

Valoarea dvs. netă se bazează pe cât de mult din casa ta dețineți de fapt. Având o casă de un milion de dolari nu te face foarte bine dacă datorezi 999.000 de dolari pe proprietate.

Poți împrumuta împotriva casei tale utilizând credite ipotecare secundare și linii de credit de origine proprie (HELOC). Creditorii preferă adesea un LTV sub 80% pentru a aproba un împrumut, dar unii creditori merg mai mult.

Poți acorda împrumutul?

Creditorii vă oferă, de obicei, cel mai mare împrumut pe care îl vor aproba pentru utilizarea standardelor lor pentru o rată a datoriilor acceptabile. Cu toate acestea, nu este nevoie să luați întreaga sumă - și adesea este o idee bună să împrumutați mai puțin decât suma maximă disponibilă.

Înainte de a aplica pentru împrumuturi sau de a vizita case, uita-te la bugetul lunar și decide cât de mult sunteți confortabil cheltuieli pe o plată ipotecare. După ce ați luat o decizie, începeți să discutați cu creditorii și să analizați rapoartele datorie-venit. Dacă o faceți în mod invers, puteți începe să cumpărați case mai scumpe (și chiar ați putea cumpăra una - care vă afectează bugetul și vă lasă vulnerabili la surprize). Este mai bine să cumpărați mai puțin și să vă bucurați de o cameră de bâzâit decât să vă luptați pentru a ține pasul cu plățile.

Aflați mai multe despre cum puteți împrumuta fără a fi rupt.