7 Lucruri pe care trebuie să le puneți pe lista financiară de sfârșit de an

Așa cum este tentant cum ar fi să vă luați piciorul de pe pedală și să vă bucurați doar de sezonul de vacanță, există mai multe elemente pe această listă care necesită atenție înainte de sfârșitul anului. La urma urmei, nu doriți să pierdeți bani, să plătiți penalități sau să suportați alte impozite decât dacă este absolut necesar.

1. Așezați-vă pentru un card de raport de familie de 30 de minute

Ceea ce sugerez de multe ori este să faci o carte de rapoarte de familie de 30 de minute. În această perioadă, poți să-ți evaluezi situația financiară actuală și să-ți revii anul trecut. Ți-ai îndeplinit obiectivele financiare? Ați plătit datoriile pe care ați sperat? Ți-ai păstrat bugetul? Răspundeți la aceste întrebări cu atenție și onestitate cu soțul / soția și cu familia. Dacă există unele domenii care trebuie îmbunătățite, angajați-vă să faceți aceste schimbări acum. Nu e nici un moment ca prezentul să te apuce de finanțele tale.

2. Obțineți o dietă de datorii astăzi

Probabil că te gândești la tine însuți: "Fără cale! Nu mă pot îngrijora de datoria mea în mijlocul sărbătorilor! "Dar acum este cel mai bun moment pentru a merge pe o dietă de datorii. Toate datoriile cărții de credit fac ca linia de jos să arate rău și vă doare sănătatea financiară. E timpul să începem să-l vărsăm astăzi.

3. Vânzați poziții pentru o pierdere fiscală

Există poziții care pierd bani și / sau investiții în portofoliul dvs.? Dacă da, puteți lua în considerare vânzarea acestora pentru o pierdere fiscală. Amintiți-vă că există reguli de vânzare specifice pentru spălare. De exemplu, dacă vând un stoc pentru o pierdere, nu vi se permite să cumpărați stoc sau valori mobiliare în mod substanțial identice în termen de 30 de zile. Pentru a rămâne în conformitate, vă recomandăm să vă consultați cu consultantul dvs. financiar.

4. Pensionarii fericiti petrec 5 ore sau mai mult pe planificarea financiara

Cei mai fericiți pensionari petrec cel puțin cinci ore pe an (și, de obicei, mai multe) planificând să se pensioneze. Ei au dat seama de formula, care este unică pentru fiecare individ, pentru cât de mulți bani au nevoie pentru a fi economisiți pentru pensionare. Doar amintiți-vă că imaginarea acestei formulări are nevoie de planificare, deci asigurați-vă că vă dedicați timpul necesar pentru ca și dumneavoastră să fiți un pensionar fericit.

5. Contribuiți Suma Maximă la 401 (k)

Anumite companii oferă un plan de contribuție de 401 (k). Practic, aceasta este o sumă gratuită pentru dvs., deci, dacă este posibil, este mai bine să contribuiți suma maximă la 401 (k). Pragul de eligibilitate pentru planul de corespondență al companiei dvs. poate fi diferit de la companie la companie, deci este întotdeauna cel mai bine să consultați Departamentul de Resurse Umane pentru a vedea cât de mult trebuie să contribuiți. Încercați să salvați cel puțin suma pe care angajatorul dvs. o va potrivi, altfel veți părăsi bani pe masă.

6. Nu uitați să vă luați distribuția minimă necesară (RMD)

Începând din anul în care faceți 70 1/2, IRS cere să retrageți anual cel puțin o sumă minimă din contul dvs. de pensionare. Pentru a determina distribuția minimă, încercați să utilizați acest calculator de la Bankrate.

7. Utilizați banii în contul dvs. flexibil de cheltuieli (FSA)

Un cont flexibil de cheltuieli este un cont special, gratuit, în care puteți contribui cu bani care vor plăti pentru serviciile pe care acoperirea de sănătate nu le acoperă. Asigurați-vă că vă consultați cu biroul de beneficii pentru a afla termenul limită pentru utilizarea banilor din acest cont, astfel încât să nu rămână neutilizat.