Când să cumpărați fonduri de obligațiuni pe termen scurt

Investitorii care caută o modalitate de a obține dobânzi bune fără riscul de rată a dobânzii la fondurile de obligațiuni ar trebui să ia în considerare fondurile de obligațiuni pe termen scurt. Dar, înainte de cumpărare, investitorii ar trebui să înțeleagă avantajele și dezavantajele acestui tip de investiție cu venit fix.

Ce sunt fondurile de obligațiuni pe termen scurt?

Fondurile de obligațiuni pe termen scurt, care de obicei investesc în obligațiuni cu o durată mai mică de un an, sunt o subcategorie a fondurilor de obligațiuni pe termen scurt, care dețin obligațiuni cu o durată de la un an la trei ani. Ratele de returnare pentru fondurile de obligațiuni pe termen scurt sunt de obicei mai mari decât fondurile de pe piața monetară, dar sunt mai mici decât fondurile de obligațiuni pe termen scurt.

Investitorii conservatori tind să-i placă fondurile de obligațiuni pe termen scurt deoarece au o sensibilitate mai scăzută la rata dobânzii decât fondurile de obligațiuni pe termen scurt, dar vor avea, de obicei, randamente mai mari decât fondurile de pe piața monetară. Cu toate acestea, fondurile de obligațiuni pe termen scurt au venituri medii relative mai reduse în timp decât fondurile de obligațiuni pe termen scurt și randamente mult mai mici decât fondurile de obligațiuni pe termen mediu și fondurile de obligațiuni pe termen lung.

Cel mai bun timp pentru a cumpăra fonduri de obligațiuni pe termen scurt pe termen scurt

După cum sugerează și numele, fondurile de obligațiuni pe termen scurt nu sunt concepute pentru investiții și performanțe pe termen lung. De exemplu, un fond total al indicelui de piață al obligațiunilor ar fi de așteptat să medieze o rentabilitate de aproximativ 5% pe o perioadă de 10 ani, în timp ce un fond de obligațiuni ultra-pe termen scurt ar face bine la o medie de 2%.

Cu toate acestea, fondurile mutuale de obligațiuni au un risc principal, ceea ce înseamnă că un investitor poate vinde un fond de obligațiuni pentru o valoare mai mică decât le-a cumpărat. Iar atunci când ratele dobânzilor cresc, acest risc este crescut de un risc asociat numit risc de rată a dobânzii. Deci, dacă într-un mediu cu rată scăzută a dobânzii, un investitor dorește să obțină un randament mai mare decât fondurile de pe piața monetară, dar ratele dobânzilor se așteaptă să crească în viitorul apropiat, fondurile de obligațiuni pe termen scurt pot fi o idee bună.

În afară de a face eroarea potențială în estimarea mișcării ratelor dobânzilor, fondurile de obligațiuni pe termen scurt sunt cele mai potrivite pentru a investi într-o perioadă relativ scurtă de timp, cum ar fi de trei până la șase luni.

Pune pur și simplu, cel mai bun timp pentru a investi în fonduri de obligațiuni ultra-pe termen scurt este atunci când ratele dobânzilor sunt de așteptat să crească. Pentru investitorii care caută un obiectiv adecvat pentru a investi în fonduri de obligațiuni ultra-pe termen scurt, un interval de timp corespunzător este mai mic de un an.

Cele mai bune fonduri de obligațiuni pe termen scurt pe termen scurt

Presupunând că un investitor dorește să folosească fonduri de obligațiuni pe termen scurt, așa cum au fost proiectate și investite pentru o perioadă relativ scurtă de timp, cele mai bune fonduri de obligațiuni pe termen scurt nu vor avea nicio sarcină și vor avea un raport de cheltuieli redus. Una dintre cele mai bune fonduri pe termen scurt pe termen scurt de a cumpăra este Vanguard Ultra-Short-Term-Bond (VUBFX), care are o rată scăzută a cheltuielilor de 0,20% și o performanță care de obicei depășește majoritatea fondurilor cu participații similare.

Pentru a găsi fonduri similare, investitorii pot să caute și să găsească cele mai bune fonduri de obligațiuni ultra-pe termen scurt pe unul dintre cele mai bune site-uri web pentru cercetarea fondurilor mutuale. Doar asigurați-vă că căutați rapoarte de cheltuieli scăzute și înregistrări de performanță istorică bune.

Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.