Cuprins:
- 01 Noțiuni de bază: Investiție cu fonduri mutuale
- 02 Știți-ți riscul
- 03 Coșuri de cumpărături: diversificați, diversificați, diversificați!
- 04 Aflați încărcăturile și cheltuielile
- 05 Performanța trecută nu garantează rezultatele viitoare (dar important de știut)
Video: How to make a profit while making a difference | Audrey Choi 2025
Indiferent dacă sunteți un investitor cu experiență sau un începător, probabil sunteți conștient de faptul că există mii de fonduri mutuale de a alege și zeci de detalii pe care să le cunoașteți. Cu toate acestea, există cinci lucruri de bază pe care fiecare investitor ar trebui să știe să aibă succes în ceea ce privește investirea în fonduri mutuale.
01 Noțiuni de bază: Investiție cu fonduri mutuale
De ce folosesc fondurile mutuale în primul rând? Raspunsul scurt este de a economisi bani si de a castiga profituri care, speram, sunt mai mari decat cele asociate investitiilor garantate, cum ar fi Certificatele de depozit. Înainte de a investi fondurile mutuale, asigurați-vă că știți obiectivul dvs. de investiție, care este scopul și termenul pe care trebuie să îl investiți. Acest lucru vă va îndruma în alegerea celor mai bune fonduri pentru scopul dvs. În general, fondurile mutuale sunt cel mai bine utilizate pentru orizonturi de timp mai mari de trei ani și, de preferință, mai mult de 10 ani.
02 Știți-ți riscul
Motivul pentru care cele mai multe fonduri mutuale oferă, de obicei, câștiguri mai mari în timp decât investițiile garantate se datorează primei de risc recompensate investitorilor. Această primă vine sub forma unor randamente mai mari asociate acceptării riscului de piață, riscul pierderii unei porțiuni sau a întregii sume originale investite.
Cel mai mare risc pentru dvs., în calitate de investitor, este însă probabil să fie tu. Aveți grijă de "urmărirea performanței", care este tendința umană de a căuta și de a cumpăra în continuare fondurile cu cele mai performante rezultate, în timp ce vindeți cele subevaluate. Amintiți-vă că investițiile nu ar trebui să fie palpitante, ar trebui să fie plictisitoare. Încet și sigur se câștigă cursa!
03 Coșuri de cumpărături: diversificați, diversificați, diversificați!
Fondurile mutuale sunt ca și coșurile de investiții, deoarece un singur fond mutual poate investi în zeci sau sute de acțiuni și / sau obligațiuni, denumite "exploatații". Există multe fonduri mutuale care sunt suficient de diverse pentru a investi o mare parte din economiile pe care le-ați câștigat cu greu; cu toate acestea, este o idee bună să vă răspândiți riscul (diversificarea) în diferitele tipuri de fonduri mutuale, cum ar fi fondurile de acțiuni, fondurile de obligațiuni și fondurile de pe piața monetară.
04 Aflați încărcăturile și cheltuielile
Costurile asociate cu cumpărarea și vânzarea fondurilor mutuale pot fi împărțite în patru tipuri de bază:
Sarcina frontală: Acestea sunt facturate în avans (la momentul cumpărării) și pot fi de până la 5% sau mai mult din suma investită. De exemplu, dacă investiți 1.000 $ cu o încărcare frontală de 5%, suma de încărcare va fi de 50.00 USD și, prin urmare, investiția inițială va fi de fapt 950 USD.
Încărcare înapoi: Acestea sunt percepute numai atunci când vindeți un fond. De asemenea, numite taxe de vânzare amânate, încărcăturile din spate sunt de obicei în intervalul de 5% și pot să scadă sau chiar să fie reduse la zero în timp, de obicei după cinci sau mai mulți ani.
Nu se încarcă sau nu se încarcă încărcătura: După cum sugerează și numele, această categorie de cheltuieli de fond nu are nici o încărcătură din față, nici o sarcină din spate.
Rata de cheltuieli: Nu toate fondurile percep încărcături; cu toate acestea, există cheltuieli subiacente în toate fondurile mutuale. Raportul de cheltuieli este de aproximativ 1,50% (1,50 USD pentru fiecare 100 USD) pentru fondurile mutuale de acțiuni și este pentru gestionarea continuă a fondului. De asemenea, uneori incluse în raportul de cheltuieli este o taxă operațională, numită o taxă de 12b-1.
05 Performanța trecută nu garantează rezultatele viitoare (dar important de știut)
Am văzut cu toții disclaimer-urile despre performanța trecută. Cu toate acestea, investitorul în fonduri mutuale va lua în considerare performanța trecută în evaluarea inițială înainte de cumpărare. Revizuiți perioade mai lungi, cum ar fi 5 și 10 ani, și comparați performanța cu cele ale altor fonduri din aceeași categorie. De asemenea, este important să vedem cât timp managerul a fost la conducerea fondului. Dacă, de exemplu, veți găsi un fond mutual cu o întoarcere impresionantă de cinci ani, dar timpul managerului la fond, numit "mandat de manager", este doar un an, acest nou manager nu poate primi credit pentru acea performanță de 5 ani .
Ce sunt fondurile mutuale Pax World?
Pax World Funds investesc în conformitate cu principiile investiționale durabile și se numără printre cele mai vechi fonduri SRI din Statele Unite.
Aflați despre fondurile mutuale de returnare absolută
Aflați despre fondurile mutuale absolute și modul în care acestea sunt gestionate cu un scop specific în minte, pentru a avea întotdeauna un profit pozitiv indiferent de piață.
Aflați despre fondurile mutuale echilibrate
Un fond mutual echilibrat este un tip special de fond mutual care investește atât în acțiuni, cât și în obligațiuni, ca un fel de soluție unică pentru acționari.