Împrumut cu împrumuturi peer-to-peer: Cum funcționează

Acordarea de împrumuturi de tip peer to peer (P2P) este o opțiune de împrumut de la persoane fizice fără a utiliza o bancă tradițională sau o uniune de credit. Dacă aveți nevoie de un împrumut, merită evaluat creditorii P2P pe măsură ce faceți cumpărături. Mai ales dacă aveți un credit bun, ratele de împrumut P2P pot fi surprinzător de scăzute. Chiar și cu un credit mai puțin decât perfect, puteți obține aprobarea pentru un împrumut accesibil cu acești creditori on-line.

Ce este împrumutul P2P?

Împrumuturile P2P sunt împrumuturi pe care le fac indivizii și investitorii - spre deosebire de împrumuturile care vin de la banca dvs. Oamenii cu bani în plus oferă să le împrumute acele bani persoanelor fizice și companiilor prin intermediul serviciilor online. Un serviciu P2P (de obicei, un site web) este o piață centrală care se potrivește cu creditorii și debitorii, ceea ce face procesul relativ ușor pentru toată lumea implicată.

Beneficiile împrumutului cu P2P

Împrumuturile P2P nu sunt întotdeauna mai bune decât împrumuturile de la băncile și uniunile de credit tradiționale, dar de obicei sunt competitive.

Prețuri reduse: Puteți împrumuta adesea la rate relativ scăzute folosind împrumuturi P2P. Băncile și uniunile de credit trebuie să acopere costurile generale pentru rețelele de sucursale, alte linii de afaceri și o forță de muncă mare. Împrumutul P2P este, de obicei, o afacere mai bună decât utilizarea unui card de credit, dar merită mereu compararea ratelor. În timp ce faceți acest lucru, acordați atenție ratelor de promovare și stabiliți dacă veți plăti sau nu datoria rapidă.

Taxe de origine: Este posibil să trebuiască să plătiți o taxă inițială de origine de 1 până la 5% pentru a finanța împrumutul cu un creditor P2P. Această taxă depinde de suma totală pe care o împrumutați, astfel încât un împrumut de 1.000 de dolari ar putea conține o taxă de 50 USD. Comparativ cu un împrumut personal la o bancă, aceste taxe pot fi ridicate. Pe de altă parte, probabil că veți plăti mai mult pentru oa doua ipotecă (și procesul este mai ușor). Desigur, plătiți comisioane suplimentare pentru lucruri precum plățile întârziate.

Rapid și ușor: Cumpararea pentru împrumuturi este o durere. Și după ce aplici, ar trebui să aștepți un timp pentru a afla dacă ești aprobat. Cu împrumuturi P2P, o parte din această durere este ușurată. Procesul de aplicare este de obicei simplu, și de multe ori puteți afla relativ repede dacă împrumutul dvs. este sau nu posibil să fie finanțat. Finanțarea reală ar putea dura câteva zile sau mai mult (în calitate de investitori alegeți dacă doriți sau nu să puneți bani în împrumutul dvs.). Deciziile sunt din ce în ce mai rapide, în condițiile în care creditorii nebancari on-line finanțează împrumuturi ca investitori mari.

Creditele contează, dar petele sunt în regulă:Într-o lume în care creditorii sunt reticenți să împrumute persoanelor cu elemente negative în istoria lor de credit, creditorii P2P rămân o opțiune atractivă. Aveți nevoie de un credit decent pentru a obține aprobarea - un scor FICO la mijlocul anilor 600 sau mai mare este cel mai bun - dar P2P ar putea să vă ofere mai multe opțiuni decât în ​​prezent cu creditorii din zona dvs. Cu cât este mai mare creditul dvs., cu atât vor costa mai mult aceste împrumuturi (cu rate de dobândă mai mari), dar acesta este cazul pentru majoritatea creditorilor.

Tipuri de împrumuturi

Împrumuturile de tip P2P au început în calitate de împrumuturi personale negarantate - ai putea împrumuta în orice scop legal și nu aveai obligația de a garanta garanția pentru a obține aprobarea pentru un împrumut.

Creditele personale sunt în continuare cele mai comune împrumuturi P2P și ele sunt cele mai flexibile: puteți pune banii spre consolidarea datoriilor, o mașină nouă, îmbunătățiri la domiciliu sau începerea unei afaceri. Dacă doriți să împrumutați pentru învățământul superior, verificați dacă acest lucru este permis sau nu de către creditorul dvs. Creditele pentru studenți ar putea fi o opțiune mai bună pentru finanțarea educației oricum.

Creditorii specializați în P2P oferă acum împrumuturi pentru utilizări specifice (cum ar fi împrumuturile pentru afaceri sau tratamentul pentru fertilitate), precum și împrumuturi pe care le puteți asigura cu garanții.

Creditori P2P de înaltă calitate

Lista opțiunilor este în continuă creștere. Creditele P2P au devenit populare la Prosper.com și la Clubul de împrumuturi, ambele oferind în continuare opțiuni de împrumut cu rată fixă. Dacă aveți de gând să obțineți un împrumut P2P, probabil că merită să obțineți un citat din una din aceste două surse (și să obțineți citate suplimentare de la alții, dacă doriți). Asigurați-vă că pentru a cerceta orice creditor pe radar dvs. și citiți recenzii de la surse de renume înainte de a aplica pentru un împrumut. Pentru a împrumuta, trebuie să furnizați informații sensibile, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială, și nu doriți să oferiți acele informații unui hoț de identitate.

Mai multe opțiuni bune sunt disponibile. Unii nu pot fi purtători de credite P2P: în loc să vă împrumutați de la creditori individuali, împrumutați de la alți creditori nebancari. O varietate de investitori finanțează aceste împrumuturi on-line, iar banii ar putea proveni chiar din bănci (fără experiența bancară tradițională de împrumut).

Cum functioneaza

Pentru a împrumuta cu un împrumut P2P, alege un creditor și începe procesul de aplicare. În mod obișnuit, trebuie să oferiți detalii despre dvs., iar creditorul poate întreba ce planuri aveți pentru bani. Cele mai multe împrumuturi sunt împrumuturi personale, însă creditorii pot promova pachete diferite (de exemplu, îmbunătățiri la domiciliu sau consolidarea datoriilor, de exemplu). Creditorul îți controlează creditul și dacă ești eligibil pentru acest serviciu, investitorii pot să finanțeze împrumutul.

Cu unii creditori P2P, finanțarea este rapidă, dar poate fi necesar să așteptați finanțarea. Procesul poate dura câteva zile sau câteva săptămâni. În cazul în care împrumutul dvs. este finanțat, primiți banii în mod electronic și rambursați împrumutul cu plăți electronice automate. De obicei, plătiți peste trei până la cinci ani, dar puteți plăti aproape întotdeauna fără nici o penalizare - ceea ce vă ajută să economisiți bani pe dobânzi.

Raportarea creditelor: Construiți creditul pe măsură ce răscumpărați împrumutul.Majoritatea creditorilor raportează activitatea dvs. birourilor de credit, ceea ce ar trebui să vă ajute să împrumutați pe termeni mai buni în viitor. Dar dacă plătiți cu întârziere sau în mod prestabilit la împrumut, creditul dvs. va suferi, astfel încât plățile să devină o prioritate și să comunicați cu creditorul dvs. dacă vă aflați în vremuri grele.

Este sigur să imprumuți cu P2P?

Depinde de ce vrei să spui cu siguranță, dar majoritatea creditorilor obișnuiți sunt relativ consumatori.

• Date: Creditorii P2P folosiți vă păstrează informațiile la fel de sigure ca orice altă instituție financiară și toate comunicările au loc printr-o sesiune de browser criptată.
• Confidențialitate: Identitatea ta ar trebui să fie păstrate în secrete de la creditorii individuali, dar revizuiți politicile de confidențialitate pentru a înțelege ce informații primesc investitorii. Instituțiile pot împărtăși informații.
• tarife: Ratele de dobândă sunt de obicei competitive cu ceea ce puteți găsi în altă parte. Veți plăti aproape cu siguranță mai puțin decât ați plăti pentru un împrumut payday. Cu toate acestea, ratele dobânzilor pot crește la creditele cu rată variabilă, ceea ce determină creșterea plății.