Patru opțiuni de împrumut de consolidare a datoriilor pentru Bad Credit

Găsirea soluțiilor de datorii atunci când aveți credit proastă este dificilă. Împrumut de bani, chiar și pentru a consolida datoria, de obicei, necesită să aveți un scor bun de credit. Există opțiuni de împrumut de consolidare a datoriilor pentru credite necorespunzătoare, dar prețurile și termenii pot să nu fie la fel de atractive. Petreceți ceva timp în jur pentru a găsi cele mai bune condiții pentru care vă puteți califica. Evitați alegerea unui împrumut rău din disperare - s-ar putea să vă costă mai mult pe termen lung.

Comparați împrumuturile de consolidare a datoriilor

Utilizați un serviciu ca LendingTree.com pentru a căuta creditori care oferă credite consumatorilor cu scorul dvs. de credit. Un serviciu de comparare a împrumuturilor vă va arăta opțiunile de la mai mulți creditori și vă va permite să comparați termenii.

Fiți pregătiți pentru opțiuni cu dobânzi mai mari. APR-urile pentru împrumuturile de consolidare a datoriilor pentru credite necorespunzătoare pot fi în unele cazuri la fel de mari ca și 36%, ceea ce face ca consolidarea datoriilor să fie costisitoare. Vă puteți aștepta la termenul de împrumut de la 24 la 60 de luni. Cu cât perioada de rambursare este mai lungă, cu atât vor fi mai mici plățile, dar cu atât mai mult va plăti.

De exemplu, un împrumut de 10.000 dolari la 35.99% APR rambursat peste 5 ani ar avea o plată lunară de 361.27 dolari. Ai plăti mai mult decât dublul acestei sume în interes - 11.676 dolari pentru a fi exact. Dacă scorul dvs. de credit vă permite doar să vă calificați pentru împrumuturi cu rată ridicată a dobânzii, este bine să luați în considerare alte opțiuni.

Utilizați împrumutul peer-to-peer

Acordarea de împrumut de la egal la egal folosește crowdfunding pentru a vă permite să împrumutați bani de la investitori individuali. Acești investitori revizuiesc personal profilul și aplicația dvs. și vă decid să vă împrumutați. Cererea dvs. de împrumut poate fi îndeplinită de mai mulți investitori, însă va trebui să efectuați o singură plată în fiecare lună. LendingClub.com, Prosper.com și Upstart sunt câteva platforme de împrumut peer-to-peer pe care le puteți lua în considerare pentru a accesa un împrumut de consolidare a datoriilor cu un credit proastă. Ca și alte site-uri de comparare a împrumuturilor, rețelele de împrumut peer-to-peer vă oferă opțiuni multiple de comparat și de a alege.

Unii chiar vă permit să vă verificați tarifele fără a face o tragere greu de credit.

Transferați soldurile la un nou card de credit

Este dificil să te califici sau să ai un card de credit cu transfer zero la sută, atunci când ai credit rău. Cu toate acestea, puteți avea posibilitatea de a transfera soldurile către o carte de credit existentă dacă aveți suficient credit disponibil. Chiar dacă nu beneficiați de o rată a dobânzii mai mică, consolidarea soldurilor cărților de credit face mai ușor să vă plătiți facturile. Cu cât vă puteți combina mai mult balanțele, cu atât veți avea mai puține plăți și veți putea să vă concentrați asupra plății mai puține datorii.

Apăsați în proprietatea dvs. de acasă

Unul dintre avantajele proprietății este capacitatea de a accesa capitalurile pe care le-ați câștigat de-a lungul anilor. În funcție de metodă și de creditor, este posibil să vă atingeți 80-90% din capitalul propriu al casei dvs. pentru a vă consolida datoria.

Linia de capital de credit de acasă

O linie de credit de origine proprie este o linie de credit garantată de casa dvs. În cursul primilor ani ai HELOC, vi se cere să plătiți numai dobânzi lunare pe linia de credit. După terminarea acestei perioade de "remiză", veți avea un anumit timp pentru a vă plăti integral soldul restant. Creditorul va lua în considerare datoria, venitul și creditul dvs. atunci când aplicați pentru HELOC.

A doua ipotecă

O a doua ipotecă este un împrumut nou, separat de ipoteca dvs. primară, în funcție de capitalul pe care îl ai în casa ta. Creditele ipotecare secundare sunt mai riscante și au tendința de a avea rate mai mari de nerambursare, deci au rate de dobândă mai mari decât ipotecile primare. Acest lucru trebuie luat în considerare atunci când cântăriți opțiunile.

Refinanțarea în numerar

Cu o refinanțare de refinanțare, vă refinanțați creditul ipotecar într-unul nou, scăzând capitalul pe care l-ați câștigat în numerar. Apoi, puteți utiliza banii în numerar pentru a vă achita datoriile. Beneficiul unei refinanțe de lichidare este că veți continua să plătiți doar cu un împrumut, în loc să luați un tip suplimentar de datorii. Creditorul va lua în considerare scorul dvs. de credit, datoriile dvs. și veniturile dvs. atunci când solicitați refinanțarea în numerar.

Comparați ratele dobânzilor, condițiile de împrumut și sumele lunare de plată pentru a decide care opțiune ar putea fi cea mai bună pentru dvs. Doriți să păstrați rata dobânzii și plățile la un nivel cât mai scăzut, astfel încât să nu puneți presiune suplimentară asupra finanțelor.

Când vă consolidați datoriile cu capitalul propriu, vă puneți casa pe linie. Dacă nu puteți efectua plăți pentru niciunul dintre produsele dvs. de împrumut la domiciliu, riscați blocarea pieței.

Feriți-vă de înșelăciunile de consolidare a datoriilor

În timp ce cumpărați opțiunile dvs., asigurați-vă că rămâneți conștienți de înșelătorii de consolidare a datoriilor. Orice împrumut care garantează aprobarea sau vă cere să plătiți bani înainte de a aplica este probabil o înșelătorie. Faceți o diligență adecvată pentru a evita profitarea.