5 opțiuni de împrumut de afaceri pentru Bad Credit

Băncile mari sunt reticente să împrumute bani oamenilor cu credit rău, ceea ce se întâmplă și pentru companii. Deci, dacă aveți nevoie de finanțare pentru a vă extinde afacerea, va trebui să căutați opțiuni în afara împrumuturilor tradiționale.

În timp ce cota exactă variază de către creditor, creditul rău este, în general, un scor de credit sub 620. Creditul rău provine din întârzierea efectuării plăților, colectarea datoriilor și, eventual, chiar înregistrările publice precum retragerea sau blocarea pieței. Cu cât aveți mai multe informații negative pe raportul dvs. de credit, cu atât mai mic va fi scorul dvs. de credit. De asemenea, afacerea dvs. poate suferi un credit proastă atunci când nu reușește să țină pasul cu obligațiile de creditare.

Există opțiuni de împrumut de afaceri pentru creditul rău, dar fi pregătit să plătească mai mult. Rata dobânzii dvs. este legată de scorul dvs. de credit, deci chiar dacă sunteți în măsură să obțineți aprobarea pentru un împrumut de afaceri cu credit rău, va trebui probabil să plătiți o rată a dobânzii mai mare. Asta mărește costul împrumutului.

Aveți grijă să prezentați documente financiare suplimentare. Fiind capabil să demonstreze că puteți rambursa împrumutul dvs. vă poate ajuta să depășiți un scor de credit rău. Dacă puteți arăta un flux de numerar consecvent sau garanție pentru a vă oferi ca garanție, este posibil să aveți un timp mai ușor să obțineți aprobarea pentru împrumut. Unele opțiuni de împrumut pentru afaceri pentru credite necorespunzătoare pot necesita să fiți în afaceri timp de cel puțin un an și să aveți un venit minim.

Magazin pentru un împrumut micro

Micro-creditele sunt mici, împrumuturi pe termen scurt pentru întreprinderile mici sau pentru cele cu capital redus. Sumele din împrumuturi sunt de obicei mai mici de 50.000 de dolari, astfel încât nu sunt la fel de dificil de calificat. Administrarea Small Business din S.U.A. oferă micro-împrumuturi care pot fi utilizate pentru achiziționarea de capital sau de inventar. Creditul SBA nu poate fi utilizat pentru achiziționarea de bunuri imobiliare sau pentru refinanțarea datoriei existente. Multe uniuni de credit și organizații non-profit oferă, de asemenea, microîntreprinderi și pot avea, de asemenea, restricții privind modul în care pot fi utilizate împrumuturile.

Microfoanele, dacă vă calificați, sunt una dintre opțiunile celor mai puțin costisitoare. Check out Kiva pentru o platformă online microloan.

Acordarea de împrumut de la egal la egal

Creditul de tip peer-to-peer este un tip de creditare în care mai mulți investitori folosesc o piață online pentru a contribui la un împrumut unic. Investitorii revizuiesc cererea și profilul dvs. și decid să contribuie la împrumutul dvs. În timp ce împrumutul dvs. poate fi finanțat de mai mulți investitori, veți avea doar un singur împrumut și o singură plată lunară.

Procesul de aplicare este mai rapid decât cu un împrumut tradițional și este posibil să aveți acces la capitalul dvs. mult mai rapid decât dacă ați trecut prin procesul tradițional de creditare. Este posibil să trebuiască să vă garantați personal împrumutul, ceea ce vă pune în pericol finanțele personale în cazul în care afacerea nu este în măsură să ramburseze împrumutul. Este posibil să fiți nevoiți să plătiți și rate mai mari ale dobânzii la împrumut, dar acest lucru este de așteptat cu oricare dintre opțiunile de împrumut de afaceri pentru creditul rău. Cercul de finanțare, LendingClub și StreetShares sunt câteva opțiuni de creditare peer-to-peer de afaceri care trebuie luate în considerare.

Merchant Cash Advance

Dacă aveți nevoie de acces la numerar într-un timp scurt, un avans de numerar în comerț poate fi o opțiune de finanțare. Cu un avans în numerar comerciant, împrumutătorul împrumută o sumă de numerar pe baza vânzărilor dvs. anticipate. Avansul de numerar al comerciantului poate fi rambursat în unul din două moduri. Puteți opta pentru rambursarea împrumutului din vânzările viitoare de carduri de credit și de debit. Sau, puteți rambursa împrumutul permițând transferuri periodice din contul dvs. bancar.

Acordați o atenție deosebită ratelor dobânzilor la avansul de numerar al comerciantului și rămâneți departe de avansurile cu dobânzi mai mari, în special cele cu APR în triple cifre. Nu este benefic să plătiți anticipat avansul, cu excepția faptului că vă poate îmbunătăți fluxul de numerar. Consultați-vă cu furnizorul dvs. de servicii de comerciant pentru a afla dacă sunt disponibile avansuri în numerar ale comerciantului.

Factura de finanțare

Factura de finanțare vă permite să obțineți bani din facturile neplătite. Creditorul achiziționează efectiv facturile neplătite, avansându-vă un procent din suma datorată și ținând-o pe o parte din suma totală până când factura este plătită. Creditorii vor analiza istoricul plăților dvs. pentru clienți pentru a determina probabilitatea de a plăti în timp pentru a aproba finanțarea și pentru a stabili tarifele.

Ratele dobânzilor pot fi ridicate în funcție de creditul dvs. personal și calendarul plăților pentru clienți. Taxele săptămânale se acumulează din împrumut până la rambursare. Va trebui să luați în considerare interesul și comisioanele privind avansul pentru a decide dacă este o opțiune viabilă pentru finanțarea afacerii dvs. Lendio și Fundbox sunt două companii care oferă finanțare prin facturare.

Adresați-vă prietenilor și familiei

În funcție de suma pe care trebuie să o împrumuți, ați putea să vă abonați în prietenii și membrii familiei dvs. pentru a obține banii necesari pentru afacerea dvs. Un dezavantaj este că puteți avea mai multe împrumuturi pentru a rambursa. De asemenea, va trebui să luați în considerare impactul asupra relației dvs. în cazul în care afacerea dvs. nu reușește și nu vă puteți rambursa împrumutul. Puteți proteja ambii oameni prin obținerea contractului de împrumut în scris. Membrul dvs. de familie poate discuta cu un profesionist fiscal despre implicațiile investiției în afacerea dvs., mai degrabă decât să vă dea un împrumut.

Această opțiune poate furniza o scutire de taxe în cazul unei eșecuri în afaceri.