Cum să utilizați 401 (k) și 457 (b) Planuri de salvare pentru pensie

Contribuția la un plan de 401 (k) Despre 401 (k) Planurile de pensii și un plan de 457 (b) Despre secțiunea 457 Planurile de pensionare vă permite să vă dublezi economiile de pensii amânate și să reduceți venitul dvs. impozabil. În plus, având ambele tipuri de conturi, poate fi de ajutor dacă vreodată trebuie să retrageți bani din plan.

Un plan de pensionare de 401 (k) este oferit de orice angajator, în timp ce un plan de 457 (b) este oferit de guvernele de stat și locale angajaților lor. Anumiți angajatori nonprofit pot oferi și 457 (b) planuri. Angajatorii guvernamentali mari oferă adesea angajaților săi ambele planuri de 401 (k) și 457 (b), ceea ce le permite angajaților să contribuie la ambele planuri și astfel să aibă posibilitatea de a-și supraîncărca economiile de pensii.

Deoarece un plan de 457 (b) este considerat un plan de pensionare necalificat, IRS vă permite să contribuiți la un plan de 401 (k) și 457 (b) în același timp. Fiecare plan are limitări separate privind suma pe care dvs. și angajatorul dvs. o puteți pune.

Dacă sunteți eligibil să contribuiți la ambele planuri de economii, va trebui să urmați regulile IRS pentru limitele de contribuție.

457 (b) Limitele planului

Limita anuală pentru toate contribuțiile făcute pentru planurile 457 (b) este de 100% din contribuția inclusă a angajatului sau din limita de amânare la alegere, oricare dintre acestea este mai mică. Limita de amânare pentru anul 2018 este de 18.500 USD.

Dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult, puteți face contribuții suplimentare, dacă planul permite acest lucru. Timp de trei ani înainte de vârsta normală de pensionare (după cum se specifică în plan) puteți contribui la limita minimă dublă a limitei anuale (37.000 dolari în 2018) sau limita anuală de bază plus suma limită de bază neutilizată în anii anteriori dacă nu folosiți vârsta de 50 de ani sau mai mult decât contribuțiile suplimentare).

401 (k) Limitele planului

Limita de amânare a salariului pentru planurile de 401 (k) din 2018 este de 18.500 USD. Dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult, puteți obține o contribuție suplimentară de până la 6.000 de dolari.

De ce să salvăm ambele?

Pentru orice plan de amortizare a impozitului pe pensie, nu plătiți impozite pe acele economii atâta timp cât banii rămân în cont. Cu toate acestea, dacă faceți o retragere dintr-un plan de economii de 401 (k) înainte de vârsta de 59 1/2, puteți fi supus unei sancțiuni de retragere anticipată de 10%. Odată ce atingeți vârsta de 59 1/2, puteți să acordați pedeapsa de retragere gratuit și să plătiți impozitul pe retrageri la niveluri obișnuite de venit.

Spre deosebire de un plan de economisire de 401 (k), nu există sancțiuni rapide de retragere pentru un 457 (b). Încă veți plăti impozitul pe venitul obișnuit la retrageri, dar nu veți fi lovit cu o taxă de 10%.

Un avertisment cu planul 457 (b) este că spre deosebire de un 401 (k) finanțat de un angajator privat, este neobișnuit ca guvernul să ofere un meci angajat. Având în vedere că mulți angajați ai statului și ai administrației publice locale sunt eligibili pentru o pensie, guvernul tratează un plan de economii suplimentar 457 (b).

​Notă: Consultați întotdeauna cu un specialist în domeniul fiscal pentru cele mai recente informații și tendințe. Normele și regulile fiscale se pot schimba periodic. Acest articol nu este consultanță fiscală și nu este destinat consultării fiscale.