Un curs de crash în planificarea imobiliară

Mulți avocați de planificare imobiliară fac un punct de a-și educa clienții potențiali despre fundamentele planificării imobiliare. Acest lucru este adevărat dacă potențialii clienți au deja un plan de proprietate, deoarece de multe ori chiar și cei care au deja un plan de proprietate nu au nicio idee despre ceea ce spune sau înseamnă.

Educația este esențială deoarece necesită procesul complex de planificare a proprietății și o împarte în părți mai mici și mai ușor de înțeles. Odată ce ați înțeles o parte, puteți trece la următoarea și la următoarea, până când totul devine brusc totul clar. Veți realiza atunci că planificarea imobilului nu înseamnă doar semnarea unui buchet de documente legale care scapă de un computer. În schimb, este vorba de luarea deciziilor în cunoștință de cauză care conduc la crearea unor documente juridice care să pună în scris dorințele, obiectivele și instrucțiunile finale, ducând la un lucru esențial că planificarea imobilului este într-adevăr toate despre-a crea pacea mintii pentru tine si cei dragi.

Dacă ați fost suficient de norocoși să lucrați cu un avocat de planificare a imobilului care crede în educarea clienților cu privire la procesul de planificare a proprietății, atunci veți avea deja o bună înțelegere a conceptelor discutate mai jos. Dacă nu, citiți mai departe pentru a lua un curs de accident în planificarea proprietății.

7 Fundamentele planificării imobiliare

Cheia înțelegerii planului dvs. de proprietate este de a înțelege răspunsurile la următoarele șapte întrebări:

1. Care este scopul unui plan de proprietate? Planificarea imobiliară nu are legătură doar cu planificarea a ceea ce se întâmplă cu proprietatea dvs. după ce ați murit, ci și despre planificarea a ceea ce se întâmplă cu dvs. și cu proprietatea dvs. dacă deveniți incapabili mental. De multe ori planificarea dizabilităților mintale nu este discutată sau se atinge doar în timpul procesului de planificare a proprietății. Aceasta este o greșeală, deoarece statisticile arată că, în timp ce oamenii trăiesc mai mult, nu trăiesc neapărat mai sănătoși. În afară de aceasta, accidentele se pot întâmpla în orice moment, ceea ce vă poate face incapabili să luați decizii personale și financiare. Prin urmare, planul dvs. de proprietate ar trebui să abordeze atât planificarea incapacității, cât și planificarea pentru deces.

1. Care impozite afectează o proprietate? Există patru tipuri de impozite care vă pot afecta proprietatea: impozitele pe bunuri (inclusiv impozitele pe proprietăți de stat), impozitele pentru cadou, taxele de transfer pentru generarea de sărbători și impozitele pe venit. Înțelegerea dacă și cum vor afecta aceste impozite proprietatea dvs. și, prin urmare, moștenirea care va fi primită de beneficiarii dvs. este o parte esențială a procesului de planificare a proprietății.
2. Cum se numește proprietatea dvs.? Acesta este un concept simplu - modul în care se numește proprietatea dvs. va dicta cine va moșteni după ce ați murit - și totuși zi de zi avocații planificării imobiliare se întâlnesc cu oameni care nu știu cum se numește toată proprietatea lor. Este vorba de nume comune cu drept de supraviețuire, chiriașii în totalitate, chiriașii în comun sau în încrederea viu revocabilă? Sau, pentru anumite tipuri de active (inclusiv electronice), care a fost desemnat drept beneficiar primar și secundar? Înțelegerea cine posedă ceea ce este cheia reală pentru planificarea bunului imobil, deoarece cine o deține acum duce la cine o va moșteni după moarte. De exemplu, dacă voința voastră lasă totul în mod egal fratelui și surorii dvs., dar toată proprietatea dvs. este denumită în nume comun cu dreptul de supraviețuire cu sora ta, atunci toată proprietatea ta va merge la sora ta după ce vei muri și absolut nimic nu va merge la fratele tău. Atunci care a fost scopul voinței tale?
3. Ce este o încredere vie revocabilă și ai nevoie de unul? O încredere viu revocabilă este un document juridic care acoperă trei faze ale vieții tale: ce se întâmplă cu tine și cu proprietatea ta în timp ce trăiești și bine, dacă devii incapabil să fii mental și după ce vei muri. Unul dintre principalele motive pentru care oamenii folosesc o încredere vie revocabilă ca parte a planului lor de proprietate este de a evita probate, dar este, de asemenea, un instrument puternic pentru a vă menține planul o problemă de familie privată. Și deoarece planificarea imobiliară nu este o mărime potrivită pentru toți, vor exista mai mulți factori care trebuie luați în considerare înainte de a decide dacă o încredere viu revocabilă este potrivită pentru dvs.
4. Care sunt opțiunile de a plăti beneficiarilor moștenirea lor? Odată ce ați pus un plan în loc să vă îngrijiți de dumneavoastră și de proprietatea dumneavoastră dacă deveniți incapabili mental, vă puteți concentra pe cine vă va moșteni proprietatea și cum o vor moșteni după ce ați murit. Există multe moduri diferite în care vă puteți lăsa proprietatea asupra beneficiarilor - în mod direct într-o sumă forfetară, în faze sau etape, în trusturi discreționare pe toată durata vieții și totul între ele. De asemenea, este important să înțelegem diferența dintre asigurarea beneficiarilor minori și furnizarea beneficiarilor adulți. În afară de aceasta, puteți atașa șiruri în proprietatea dvs. și puteți limita modul în care proprietatea dvs. poate fi utilizată.
5. Care sunt documentele esențiale de planificare a proprietății? Blocurile de construcție ale unui plan bun de proprietate includ un ultimul testament și testament, o directivă privind sănătatea, o voință vie și o procură. Pe lângă aceste documente, după cum sa menționat mai sus, unii oameni pot beneficia de includerea unui Revocable Living Trust ca parte a planului lor de proprietate.
6. Cât de des trebuie să vă revizuiți planul de proprietate? Odată ce aveți planul proprietății în loc, nu puteți pur și simplu să-l lipiți într-un sertar și să uitați de el. Într-o zi și zi se vor întâmpla lucruri care vă vor afecta planul imobiliar - vă puteți căsători sau divorța, aveți copii sau nepoți, veți pierde o persoană iubită, vă veți muta într-un stat nou sau veți cumpăra sau vinde o afacere. În afară de aceasta, legile statale și federale se schimbă tot timpul.Toate aceste lucruri, și multe altele, vă vor afecta planul de proprietate. De aceea, trebuie să vă revizuiți planul în mod regulat pentru a vă asigura că acesta respectă încă obiectivele de planificare a proprietății.