Pro și Contra Băncilor Online

Când piețele devin volatile, oamenii tind să caute locuri mai sigure pentru a-și stoca banii. Firește, unii s-au îndreptat către conturile de economii cu randament ridicat ale băncilor online. Apelul acestor bănci este clar - mulți dintre aceștia oferă rate ale dobânzii mult mai mari decât băncile tradiționale de cărămidă și mortar. De exemplu, una dintre cele mai importante bănci online poate oferi o rată a dobânzii de 2,49% APY pe contul lor de economii. Comparați-le cu rata contului de economii al băncii comunității locale de 0,20% APY - este o diferență de 2,29%.

Pe un sold de cont de 10.000 de dolari, înseamnă o diferență de câteva sute de dolari pe an dobândite.

Dar băncile online nu sunt alegerea potrivită pentru toată lumea. Dacă sunteți în căutarea unui loc pentru a vă parca economiile, aruncați o privire la avantajele și dezavantajele alegerii unei bănci online pe o bancă tradițională de cărămidă și mortar.

Beneficiile băncilor online

Ratele de dobândă ridicate: Beneficiul principal al utilizării unei bănci online este, în general, rata dobânzii. Ratele dobânzilor la conturile lor de economii sunt aproape întotdeauna mai ridicate, deoarece cheltuielile aferente sunt mai mici. Nu există sucursale pe care să le poți salva, nu vor fi plătiți nici un fel de directori, nici administratori de sucursale sau personal colectiv. Fără aceste cheltuieli suplimentare, băncile pot transfera economiile către clienți sub formă de rate mai mari ale dobânzii.

Taxe minime: Pe lângă ratele mai mari, băncile online oferă și un alt beneficiu sub formă de comisioane mai mici. Comparativ cu un cont tradițional de economii, care ar putea avea o taxă de întreținere lunară de 5 sau 10 USD, băncile online nu pot percepe nicio taxă lunară. Nu există cerință privind soldul minim și depozitele minime scăzute pentru a deschide un cont, adăugând recursul acestora.

Interfață superioară a site-ului web: Din moment ce 99% dintre interacțiunile dvs. cu o bancă online vor fi prin intermediul unui site web, băncile online au de obicei site-uri foarte sofisticate, cu o mulțime de caracteristici și un timp de răspuns foarte rapid. Acestea includ, de asemenea, aplicații mobile care oferă o gestionare convenabilă și rațională a contului în mișcare. Multe bănci de cărămidă și mortar care oferă capabilități online fac deseori o idee ulterioară, deși unele bănci cu nume mai mari își reînnoiesc sistemele bancare online și mobile pentru a ține pasul cu concurenții online.

Deschiderea unui cont este rapidă și ușoară: Ca urmare a faptului că sunteți online, tot ce trebuie să faceți poate fi făcut online oricând. Dacă dorești să deschizi un nou CD în noaptea de duminică, poți. Nu trebuie să așteptați deschiderea unei sucursale, nu trebuie să conduceți la sucursală, să așteptați în linie și să completați documente sau să vă întâlniți cu un bancher. Puteți face banii dvs. pe termenii dumneavoastră.

Dezavantaje ale băncilor online

Site-urile web se pot schimba: În timp ce este rare, nu este nemaiauzit ca site-urile web să scadă. În 2008, HSBC Direct a suferit un eșec tehnic care a făcut site-ul său inaccesibil de ceva timp. Activitatea bancară a fost efectuată ca de obicei (depozitele au fost înregistrate, au fost prelucrate retragerile etc.), dar clienții nu s-au putut conecta la conturile lor. Cu câțiva ani în urmă, Emigrant Direct și-a îmbunătățit site-ul, iar fluviul vizitatorilor care verifică noul site a făcut-l inaccesibil pentru câteva ore. În cele din urmă, este încă un site web, iar site-urile web pot deveni inaccesibile, ceea ce ar putea să vă forțeze să utilizați telefonul sau, mai rău, să nu puteți efectua o tranzacție importantă.

Nu puteți merge la o ramură: Există ceva de mângâiere pentru a putea merge undeva și a vorbi cu cineva față în față. În cazul băncilor online, aspectul relațiilor dintre sectorul bancar, care este cel mai important în cazul împrumuturilor, este dispărut. Unele bănci on-line oferă servicii de împrumut, cum ar fi ipotecile și notele de mașină, dar, în general, majoritatea oamenilor încă mai au încredere în băncile de cărămidă și mortar pentru aceste tipuri de servicii.

Comisioane pentru ATM-uri mari: În timp ce unele bănci online au rețele extinse de ATM-uri fără taxe, nu toate acestea fac. Dacă nu puteți utiliza unul dintre bancomatele băncii dvs. online, va trebui să utilizați unul deținut de o altă bancă. Aceasta poate declanșa o suprataxă ATM străină, iar banca dvs. online vă poate percepe și o taxă pentru utilizarea unei mașini a unei bănci diferite. Acest lucru poate face obtinerea de numerar sau verificarea soldului dvs. mai scumpe decât trebuie să fie. Dacă optați pentru o bancă online pentru verificare sau economii, căutați una care oferă rambursări lunare pentru comisioanele străine de ATM.

Redarea jocului în așteptare: Deoarece băncile online nu au sucursale, opțiunile dvs. pentru efectuarea de depozite sau retrageri pot fi limitate la transferuri ACH, depozit direct, transferuri bancare sau depozit de cec mobil. Deși aveți mai multe modalități de a adăuga bani în contul dvs. de economii sau de verificare online sau de al transfera într-un alt cont, aceste tranzacții au nevoie de timp pentru a termina și a termina să se limiteze odată ce au lovit contul dvs. Asta poate fi un inconvenient când timpul este esențial.

Linia de fund

În general, beneficiile conturilor de economii cu randament ridicat la băncile online tind să depășească dezavantajele. Deși este posibil ca acestea să nu fie ideale pentru efectuarea tranzacțiilor de zi cu zi, acestea fac un loc minunat pentru a stoca niște bani pentru o zi ploioasă sau pentru a ține fondurile de urgență și pentru a câștiga dobânzi mai mari decât media.