Aflați cum Inflația vă afectează contul bancar

Inflația se produce atunci când prețurile cresc în timp. Dacă ați auzit vreodată că oamenii vorbesc despre prețuri scăzute în deceniile anterioare, ei descriu indirect inflația. Cu toate acestea, inflația poate fi greu de înțeles, mai ales atunci când vine vorba de gestionarea finanțelor. Dacă inflația se încălzește în următorii ani, s-ar putea aștepta la mai multe rezultate:

• Putere de cumpărare mai mică pentru banii pe care i-ați salvat
• Creșterea ratelor dobânzilor la conturile de economii, certificate de depozit (CD) și alte produse
• Împrumuturile "se simt" mai accesibile pe termen lung

Pierderea puterii de cumpărare

Inflația face ca banii să fie mai puțin valoroși. Rezultatul este că un dolar cumpără mai puțin decât era folosit în fiecare an, deci bunuri și servicii apărea mai scumpe dacă te uiți doar la prețul cotat în dolari. Costul ajustat la inflație poate să rămână neschimbat (sau nu), dar numărul de dolari pe care îl are pentru a cumpăra un element se schimbă.

Când economisiți bani pentru viitor, sperați că va putea cumpăra cel puțin la fel de mult cum se cumpără astăzi, dar asta nu este întotdeauna cazul. În perioadele de inflație ridicată, este rezonabil să presupunem că lucrurile vor fi mai scumpe anul viitor decât sunt astăzi - deci există un stimulent să-ți cheltuiți acum banii în loc să îl salvezi.

Dar tot trebuie să economisiți bani și să păstrați bani la îndemână, chiar dacă inflația amenință să erodeze valoarea economiilor dvs. Veți avea nevoie în mod evident de sumele lunare pe care le cheltuiți în numerar și este, de asemenea, o idee bună să păstrați fondurile de urgență într-un loc sigur, cum ar fi o bancă sau o uniune de credit.

Rata dobânzii crește

Vestea bună este că ratele dobânzilor tind să crească în perioadele de inflație. Este posibil ca banca dvs. să nu plătească mult interes astăzi, dar vă puteți aștepta să obțineți un procentaj anual (APY) pe conturile de economii și pe CD-uri pentru a vă atrage mai mult.

Contul de economisire și ratele contului de pe piața monetară ar trebui să se deplaseze destul de repede, pe măsură ce ratele cresc. CD-urile pe termen scurt (de exemplu, 6-12 luni, de exemplu) se pot ajusta. Cu toate acestea, cotele pe termen lung ale CD-urilor probabil că nu vor scădea până când nu este clar că inflația a sosit și că ratele vor rămâne ridicate pentru un timp.

Întrebarea este dacă aceste majorări ale ratei sunt sau nu suficiente pentru a ține pasul cu inflația. Într-o lume ideală, ar fi cel puțin o pauză chiar și economiile tale vor crește cât mai repede cu creșterea prețurilor. În realitate, ratele rămân în urma inflației, iar impozitul pe venit pe dobânda pe care îl câștigi înseamnă că probabil sunteți pierzând puterea de cumparare la banca.

Strategii de economisire pentru creșterea inflației

• Păstrați opțiunile deschise: Dacă credeți că tarifele vor crește în curând, ar fi mai bine să așteptați să puneți bani în CD-uri pe termen lung. Alternativ, puteți utiliza o strategie de înclinare pentru a evita blocarea la rate scăzute, deoarece este greu să preziceți timpul și viteza (precum și direcția) modificărilor viitoare ale ratei dobânzii.
• A face cumparaturi prin apropiere? Un mediu în creștere rata este, de asemenea, un moment bun pentru a păstra un ochi pentru oferte mai bune. Unele bănci vor reacționa mai rapid la ratele dobânzilor decât altele. Dacă banca dvs. este lentă, ar putea fi utilă deschiderea unui cont în altă parte. Băncile online sunt întotdeauna o opțiune bună pentru câștigarea unor rate de economisire competitive. Dar rețineți că diferența de câștiguri trebuie să fie semnificativă pentru a vă prezenta înainte: Schimbarea băncilor necesită timp și efort, iar banii dvs. ar putea să nu câștige niciun interes în timp ce se deplasează între bănci. În plus, banca cu Cel mai bun rata variază în mod constant - cel mai important este că obțineți o rată competitivă. Schimbarea băncilor va avea cel mai mult sens cu balanțe de cont deosebit de mari sau diferențe semnificative în ratele dobânzilor între bănci. Cu un cont mic sau o diferență minoră, probabil că nu merită timpul să vă mutați.
• Economii pe termen lung: Faceți unele planificări pentru a vă asigura că aveți sumele corespunzătoare în tipurile corecte de conturi. Conturile bancare sunt cele mai bune pentru banii de care veți avea nevoie sau care ar putea fi necesari pe termen scurt sau mediu. Dacă pierdeți puțină putere de cumpărare din cauza inflației, acesta este prețul pe care îl plătiți pentru a avea un fond de urgență - și acesta ar putea fi un preț mic pe care să îl plătiți. Discutați cu un planificator financiar pentru a afla ce ar trebui să faceți cu banii pe termen mai lung.

Împrumuturi și inflație

Dacă sunteți îngrijorat de inflație, puteți obține o anumită consolare de la știind că împrumuturile pe termen lung ar putea deveni mai accesibile. Dacă o plată de împrumut de câteva sute de dolari se simte ca o mulțime de bani astăzi, nu va simți ca destul de mult în 20 de ani.

• Împrumuturi pe termen lung: Presupunând că nu intenționați să vă plătiți împrumuturile în avans, împrumuturile pentru studenți care se plătesc peste 25 de ani și creditele ipotecare cu rată fixă ​​de 30 de ani ar trebui să fie mai ușor de tratat. Bineînțeles, dacă venitul dvs. nu va crește odată cu creșterea inflației sau a plăților dvs., într-adevăr veți fi mai rău. De asemenea, reducerea datoriilor este rareori o idee proastă, deoarece încă mai plătiți dobânzi pentru toți acești ani dacă păstrați împrumutul în loc.
• Credite cu rată variabilă: Dacă rata dobânzii la creditul dvs. se modifică în timp, există șansa ca rata dvs. să crească în perioadele de inflație. Creditele cu rată variabilă au rate ale dobânzii care se bazează pe alte rate (de exemplu, LIBOR). O rată mai mare ar putea duce la o plată lunară mai mare necesară, așa că fi pregătită pentru un șoc de plată dacă inflația va crește.
• Blocarea ratelor: Dacă intenționați să împrumutați în curând, dar nu aveți planuri ferme, trebuie să știți că ratele pot fi mai mari atunci când aplicați în cele din urmă pentru un împrumut sau blocați într-o rată. Dacă se întâmplă acest lucru, va trebui să plătiți mai mult în fiecare lună. Lăsați puțină cameră în bugetul dvs. dacă cumpărați un articol de valoare ridicată pe care îl veți cumpăra cu credit. Pentru a înțelege modul în care rata dobânzii afectează plata dvs. lunară și costurile cu dobânzile, executați anumite calcule ale împrumuturilor cu rate diferite.