Cum să vă echilibrați contul bancar cu șabloane și foi de calcul

Vreți să știți cât de mult aveți la dispoziție pentru a cheltui din contul dvs. bancar? Doriți să prindeți erori (inclusiv erori bancare și greșeli pe care le-ați făcut) înainte de a cauza probleme majore? Echilibrarea contului dvs. bancar vă ajută să țineți evidența tuturor aspectelor din contul dvs. și este o sarcină relativ ușor de completat.

În trecut, ați echilibra cartea de cec pe hârtie. Nu este nimic greșit să continuați să faceți acest lucru, dar ați putea prefera opțiuni suplimentare. Deci, dacă căutați un instrument care să vă ajute să urmăriți lucrurile, mai multe dintre acestea sunt enumerate mai jos. După ce veți obține instrumentul de alegere, vom discuta cum și de ce să vă echilibrați contul.

• Echilibrarea pe hârtie: Dacă doriți să folosiți un creion și o hârtie, verificați partea din spate a extraselor bancare - probabil că există un șablon tipărit acolo. De asemenea, puteți descărca și imprima un formular PDF.
• Foi de calcul Excel: Pentru utilizatorii Microsoft Office, există un simplu șablon de foi de calcul Excel și versiuni mai robuste care vă urmăresc categoriile de cheltuieli pentru dvs.
• Foile Google: Pentru a urmări totul în contul dvs. Google, utilizați versiunea clasică de cărți de cec sau pur și simplu mergeți cu cel mai simplu design posibil.
• Birou deschis: Fanii de tip open source au, de asemenea, un excelent șablon disponibil.

Cum să vă echilibrați contul

Indiferent de formatul pe care îl utilizați, ar trebui să puteți realiza două sarcini esențiale:

• Cunoașteți câți bani aveți la dispoziție pentru cheltuieli.
• Examinați tranzacțiile pentru a detecta erori sau semne de furt de identitate în contul dvs.

Oricare dintre șabloanele de mai sus vă va ajuta să faceți acest lucru. Pentru a începe, apucați cel mai recent sold al contului. În mod tradițional, veți obține acel număr din extrasul dvs. lunar, însă puteți obține și un echilibru actualizat online (există încă valoare în echilibrarea contului dvs. chiar dacă puteți vedea un sold al contului 24/7).

Introduceți soldul dvs. pe formular sau foaie de calcul

Introduceți soldul cel mai recent pe formular sau foaie de calcul. Căutați o intrare cu un nume ca soldul final afișat în declarație, soldul final de încheiere sau soldul inițial

Adăugați depozitele lipsă și creditele la soldul de mai sus. Acestea sunt elemente care nu apar încă ca tranzacții în contul dvs., dar că sunteți sigur că vor fi creditate înainte să cheltuiți banii.

De exemplu, ați putea depune fonduri la un ATM peste sfârșitul săptămânii (și, din experiență, știți că banca dvs. va acorda toată suma în contul dvs. luni) sau s-ar putea să știți că salariile de la angajator vor ajunge în contul dvs. o anumită dată.

Pentru foile de calcul și șabloanele cu coloane separate pentru depozite și retrageri, depozitele se înscriu în coloana "Credite".

Scădeți articolele excepționale

Reduceți articolele restante, cum ar fi retragerile și plățile, care încă nu sunt afișate ca tranzacții în contul dvs., dar știți că vor lovi în curând contul. De exemplu, este posibil să fi scris un cec către cineva care încă nu la depus (veți avea o evidență a acelor elemente din registrul dvs. de verificare) sau s-ar putea să știți că plata ipotecii dvs. va fi dedusă automat în viitorul apropiat.

Pentru foile de calcul și șabloanele cu coloane separate pentru depozite și retrageri, retrageri și plăți, mergeți în coloana "Debite".

Fă calculul

Aveți acum următoarele:

• Soldul raportat de banca dvs.
• Adăugări la contul dvs. (Pasul 2)
• Elemente pentru a scădea din contul dvs. (Pasul 3)

Așa că adăugați totul și veți afla câți bani sunteți într-adevăr capabil să cheltuiască din contul dvs. Din nou, fiți atenți la pasul 2: adăugați numai elemente pe care sunteți sigur că vor fi creditate în cont înainte de a vă cheltui bani.

Revizuiți tranzacțiile

Consultați fiecare tranzacție din extrasul dvs. bancar (sau online) și comparați toate cecurile plătite în registrul dvs. de cecuri. Dacă nu sunteți sigur ce este, gândiți-vă - ar putea fi un semn de furt de identitate, o eroare bancară sau o taxă gri pentru o taxă de abonament pe care ați autorizat-o anterior, dar trebuie să o anulați. În cazuri rare, aceasta poate însemna că ați făcut o eroare și ați uitat ceva. O modalitate ușoară de a examina tranzacțiile este de a marca tranzacțiile care sunt legitime și că ați făcut referințe încrucișate cu registrul de verificare.

• Dacă faceți asta pe hârtie, puneți un marcaj de selectare în dreptul fiecărui element din registrul dvs. de verificare, după ce îl găsiți în extrasul bancar (și puneți un marcaj de lângă fiecare element din declarația dvs., după ce îl găsiți în registrul de verificare).
• Dacă faceți acest lucru online, semnalizați tranzacțiile pe care le-ați împăcat cu ceva asemănător unui "1." Astfel, puteți să sortați cu ușurință foaia de calcul pentru a găsi tranzacțiile care nu au acel steag. Alternativ, colorați celulele astfel încât să puteți scana vizual și să vedeți dacă lipsește ceva.

Pașii bonusului: Acum că ați analizat fiecare tranzacție, ar trebui să puteți evita orice surprize majore. Dar puteți face chiar mai mult pentru a vă optimiza contul bancar.

• Configurați alertele astfel încât banca dvs. să vă anunțe automat orice retrageri mari - sau dacă soldul dvs. scade sub un anumit nivel. Majoritatea băncilor și uniunilor de credit pot trimite alerte text sau e-mail pe baza unor reguli pe care le specificați.
• Păstrați un tampon de bani în contul dvs., astfel încât să puteți absorbi orice surprize.Comisioanele insuficiente pentru fonduri pot costa cu ușurință aproximativ 35 USD, iar banca dvs. poate să aplice aceste taxe chiar dacă renunțați la protecția descoperit de cont.
• Evaluați opțiunile de descoperit de cont și decideți dacă doriți să vă asigurați contul de cont de overdraft. Dacă vă bazați pe descoperit de cont pentru a finanța cheltuielile dvs. (sau "evitați stânjenirea"), există o problemă. Dar dacă o păstrați acolo doar în situații de urgență (și nu plătiți niciodată taxele), aceasta poate avea sens. Unele opțiuni, cum ar fi un transfer de la economii sau o linie de credit de descoperit de cont, pot fi mai puțin costisitoare decât protecția tradițională de tip overdraft.