401 (k) Planuri de veste pentru planificarea pensiilor

Oricând tu a face o contribuție la planul dvs. 401 (k), nu trebuie să vă îngrijoreze programul dvs. de 401 (k). Nu va trebui niciodată să pierdeți contribuțiile dvs. din cauza angajării terminate. (Totuși, valoarea investițiilor dvs. poate crește sau scădea în funcție de schimbările de pe piață.) Pe de altă parte, când este vorba despre contribuțiile angajatorului care se potrivesc cu cele pe care le puteți primi, același lucru este nu Adevărat. Pentru a reduce sau chiar a elimina posibilitatea de a-ți pierde contribuția la angajarea potrivită a angajatorului, asigurați-vă că ați învățat și înțeleg programul și regulile de intrare în companie.

Ce este vestarea?

Cand tu vestă în contribuțiile de angajare ale angajatorului dvs., obțineți dreptul legal de a păstra contribuțiile. "Vesting" într-un plan de pensionare se referă la proprietate. Mai exact, ați ajuns la momentul în care puteți pleca de la (sau puteți fi concediat) de către compania dvs., păstrând totuși această contribuție.

În calitate de angajat, sunteți întotdeauna 100% investit în propriile contribuții la plata salariilor la un plan de pensie la locul de muncă. Același concept se aplică și în cazul SEP și contribuțiilor simple efectuate de un angajator. Orice contribuție pe care o faceți cu banii proprii este întotdeauna a ta.

Ce este vestarea imediată?

Potrivit unei analize avangardiste a 1.900 de planuri de pensii calificate, cu mai mult de 3.9 milioane de participanti, aproape jumatate (47%) dintre companii au oferit implinirea imediata a contributiilor potrivite. Un angajat care este imediat investit în soldul contului său deține 100% din acesta, iar angajatorul nu îl poate pierde sau returna, din nici un motiv. De exemplu, dacă angajatorul dvs. oferă contribuții potrivite, aveți dreptul de proprietate imediată asupra soldului de potrivire. Cu intrarea imediată puteți contribui astăzi și chiar dacă vă veți lăsa mâine la angajator, veți fi 100% investit în contribuțiile dvs. și în meciul angajator.

Există o altă situație potențială în care contribuțiile angajatorului dvs. vor fi 100% investite. Dacă compania dvs. folosește ceea ce se numește "meci de siguranță", atunci sunteți 100% investit în acea parte a contribuției companiei.

Dar dacă angajatorul dvs. nu oferă drepturi de plasare imediate, veți dori să acordați timp pentru a înțelege cum funcționează programul de dobândire.

Vesting Schedules

În timp ce unii angajatori oferă drepturi imediate pentru contribuțiile lor potrivite, normele lor în mod obișnuit determină angajații să se alăture conform unui program predeterminat. Deoarece angajații se bazează pe timpul pe care l-au angajat cu angajatorul, în scopuri practice, de obicei, nu veți putea renunța vineri și nu veți primi cotizația de bani pe care ați primit-o joi.

În general vorbind, cele două tipuri de planuri de proclamare a drepturilor de proprietate sunt calificate drept vestigiile și vestigiile de stânci.

Clasificarea programelor de vestimentare

Cu un program gradat de încadrare, vă alocați contribuțiile angajatorului dvs. la anumite aniversări ale locului de muncă. Dacă angajatorul dvs. utilizează un program gradat de încadrare, acesta poate fi mai generos decât cel descris mai jos, dar datorită Legii privind protecția pensiilor din 2006, nu poate fi mai puțin:

• După un an de serviciu: 0% investit
• După doi ani de serviciu: 20% investit
• După trei ani de activitate: 40% investit
• După patru ani de activitate: 60% investit
• După cinci ani de activitate: 80% investit
• După șase sau mai mulți ani de serviciu: 100% investit

Programa de veste pentru cliff

Asa cum suna, un program de implinire a zorilor inseamna ca pentru o perioada de timp nu vei fi investit deloc. Apoi, ca și cum ați merge de pe o stâncă, veți deveni înzestrați odată. Din nou, programul de angajare a clienților de la angajator poate fi mai generos decât cel descris mai jos, însă vă revendicați cel puțin la fel de repede ca programul următor:

• După un an de serviciu: 0% investit
• După doi ani de serviciu: 0% investit
• După trei sau mai mulți ani de serviciu: 100% investit

Amintiți-vă că fiecare angajator care oferă un meci angajator care revendică în timp va avea fie un program de intrare în clopot, fie un program gradat de intrare, dar nu ambele.

Asigurați-vă că sunteți conștient de programul de angajare al angajatorului dvs., înainte de a lua decizii majore. Salvarea pentru pensionare este importantă, așadar este puțin probabil să fi dorit să renunți voluntar la slujbă chiar înainte să plătiți o sumă semnificativă a contribuțiilor angajatorilor de potrivire!

Actualizat de Scott Spann