Pârghia arbitrajului anuității

În lumea anuităților, este posibil să beneficiați de o anuitate și de o poliță de asigurare de viață pentru un beneficiu maxim. Este cunoscut ca "arbitraj de anuitate" Mulți investitori au auzit cuvântul arbitraj utilizat în lumea valorilor mobiliare pentru a explica cumpărarea și vânzarea simultană a acțiunilor sau a altor investiții, ceea ce se face pentru a încerca să valorifice prețurile diferite ale pieței Arbitrajul poate însemna, de asemenea, efectul de levier și există modalități de a mobiliza produse de asigurare și anuitate pentru a maximiza beneficiile și garanțiile contractuale ale fiecărei polițe.

Să vedem cum funcționează

An arbitrajul de anuitate presupune achiziționarea simultană a unei anuități imediate de primire imediată (SPIA) și a unei polițe de asigurare de viață. Structura anuității poate fi o viață unică sau în comun cu un soț / soț, polița de asigurare de viață fiind încheiată de obicei cu soțul. Este important să structurați atât polița anuității, cât și polița de asigurare de viață pentru beneficii maxime, deci este important să înțelegeți pe deplin fiecare.

Ce este un SPIA sau anuitatea directă imediată?

Cea mai veche formă de anuitate a venitului este încă cea mai bună și oferă cea mai mare plată contractuală de orice tip de anuitate. SPIA-urile reprezintă un transfer pur al planurilor de pensii de risc care pot fi structurate pentru un flux de venit garantat pe viață, venituri pentru o anumită perioadă sau o combinație a celor două.

Vă recomandăm înființarea anuității cu soțul / soția (cunoscută și ca anuita comună) astfel încât venitul garantat să acopere atât viețile. Cea mai mare plată contractuală va fi structurată ca "Life Joint Only". Dacă doriți să vă asigurați că 100% din capitalul inițial va merge la cineva din familia dvs. atunci când atât soțul și soția mor, atunci cea mai mare structură contractuală ar fi "Viața cu rambursarea ratelor "sau" Rambursarea de viață cu numerar ".

Bonusurile anuale anuale imediate nu au taxe, iar creșterile anuale COLA (costul de adaptare) pot fi garantate prin contract la momentul depunerii cererii. Venitul SPIA poate începe în cel mai scurt timp de 30 de zile de la emiterea politicii, dar puteți să vă amânați și până la un an.

Ce fel de asigurare de viață funcționează cu strategia "Anuitate Arbitraj"?

Întotdeauna spun oamenilor că asigurarea de viață va oferi cea mai bună rentabilitate a investiției pe care nu o veți vedea niciodată. Ia-l? Ești mort, dar beneficiarii tăi te vor iubi că ai luat polița de asigurare de viață.

Singurul obstacol posibil cu asigurarea de viață este de a se califica pentru aceasta. Pentru a cumpăra o asigurare de viață, trebuie să treceți printr-un proces de subscriere care implică o analiză fizică, sânge și o revizuire aprofundată a dosarelor medicale. Acest proces poate dura ceva timp și răbdarea este o virtute în timpul subscrierii politicii. Eu nu vând asigurări de viață (adică Stan Annuity Man), dar am o teorie că ar trebui să cumpărați cât mai multe beneficii mortale posibile cu cât mai puțini bani posibil. Aceasta definește destul de mult asigurarea de viață pe termen.

Sfatul meu este să cumpărați ceea ce se numește "termen la nivel" care garantează că prima nu se va schimba. Vă recomand să închideți aceste tarife pentru cât mai mult timp, cum ar fi până la 90 de ani sau mai mult.

Dacă nu există asigurări de viață, atunci nu există arbitraj de anuitate, astfel încât unul dintre soți să poată beneficia de asigurare de viață este esențial.

Care sunt beneficiile strategiei "Anuita Arbitraj"?

Această strategie funcționează cu adevărat bine, deoarece toate beneficiile sunt garantate prin contract. Chiar dacă "arbitrajul de anuitate" este de obicei complet personalizat, mai jos este un set comun și beneficiile corespunzătoare:

• O anuitate imediată imediată imediată (SPIA) este achiziționată într-o structură de viață comună, astfel încât să se garanteze un flux de venit pe toată durata vieții pentru ambele vieți.
• O poliță de asigurare de viață (de preferință termenul de viață) este achiziționată de unul dintre soți, de obicei soțul, deoarece, de obicei, ei mor mai întâi. Suma pentru beneficiile morții poate fi determinată la momentul depunerii cererii, împreună cu prima lunară sau anuală necesară.
• Suma de primă pentru SPIA este calculată astfel încât fluxul de venit din anuitate să acopere prima de asigurare de viață atât timp cât locuiește soțul asigurat.
• La moartea soțului asigurat, beneficiul de deces din polița de asigurare de viață trece fără taxe beneficiarului enumerat (de obicei, soția).
• Garanția SPIA pe durata de viață pe viață este continuă neîntreruptă pentru soțul supraviețuitor și beneficiază, de asemenea, de plata asigurărilor de viață fără taxe pe motive de deces, dacă acestea sunt beneficiarii enumerați în poliță.

Există multe alte strategii de anuitate care utilizează efectul de levier pentru a maximiza beneficiile contractuale. Cu toate acestea, strategia de arbitraj anuita descrisă este cea mai populară și cea mai comună. Poate că este ceva care ar putea funcționa pentru situația dvs. specifică.