Cum să luați o deducere fiscală pentru taxele de consilier financiar

Gestionarea investițiilor și taxele de planificare financiară pot fi deductibile din impozit. Cum structurați aceste taxe ar putea să vă plătiți mai puțin.

Reguli de deducere

Cum ar fi taxele de pregătire fiscală, comisioanele de administrare a investițiilor și taxele de planificare financiară pot fi considerate ca o deducere diferită detaliată la declarația dvs. fiscală, dar numai în măsura în care acestea depășesc 2% din venitul brut ajustat (AGI).

Exemplu: Dacă suma dvs. AGI este de 100.000 $ și aveți 3.000 $ din taxele de planificare financiară, de contabilitate și / sau de gestionare a investițiilor, nu veți obține nici o deducere pentru primele 2 000 de dolari, dar veți putea deduce ultimele 1.000 $, care depășește 2% din valoarea AGI.

Mulți oameni plătesc astfel de taxe cu un cec, folosind dolari după impozitare, deoarece presupun că acesta este cel mai bun mod de a face acest lucru. Dar, dacă aveți bani într-un IRA, ar putea exista o modalitate mai bună de a plăti astfel de taxe, astfel încât acestea să vă coste mai puțin pe o bază după impozitare.

Plătirea dintr-un IRA

Pentru comisioanele de administrare a investițiilor sau taxele de planificare financiară care sunt structurate ca procent din active, puteți plăti taxe direct din contul gestionat. Atunci când plătiți comisioane în acest fel, nu se consideră retragere dacă este vorba de un cont IRA. Acesta este în schimb considerat o cheltuială de investiții și, prin urmare, plătiți taxele cu donații înainte de impozitare. Dacă vă aflați la rata de impozitare marginală de 25%, vă costă 750 $ pentru fiecare 1.000 $ de taxe plătite în acest mod pe o bază după impozitare.

Este logic să plătești taxe direct din IRA tradiționale ori de câte ori este posibil. Cu toate acestea, nu are sens să faceți acest lucru cu IRA Roth. De ce? Roth retragerile IRA nu vor fi niciodată impozitate, așa că doriți să lăsați banii să crească fără taxe cât mai mult timp posibil. Banii tradiționali de IRA vor fi taxați într-o zi și, prin plata unor comisioane din acest tip de cont, evitați să plătiți impozitul pe venit pentru acea parte.

Din nefericire, puteți plăti numai partea din taxa care poate fi atribuită acelui IRA de la IRA. De exemplu, dacă aveți 500 000 USD într-un IRA și 100 000 USD într-un cont de pensionare și plătiți 1% pe an în taxe, suma de 5 000 USD care poate fi atribuită IRA poate fi dedusă din IRA, dar cei 1.000 $ care pot fi atribuite - Contul IRA nu poate fi debitat de la IRA.

Cheltuieli cu fondul mutual intern și costuri de tranzacționare

Cheltuielile de fond mutuale sunt percepute sub forma unui raport de cheltuieli. Acest cost este dedus din returnarea fondului înainte de alocarea cotei. În esență, este o întoarcere (sau câștig) care nu a fost niciodată raportată pentru dvs. deoarece acea parte a fost folosită pentru a plăti direct cheltuielile. Din acest motiv, nu este necesar să completați taxele de fond reciproce și să le revendicați ca o deducere.

Aceasta funcționează în același mod cu majoritatea costurilor de tranzacționare. Dacă cumpărați un stoc și plătiți 10 USD pentru comerț, acești bani sunt adăugați la baza costului stocului, astfel încât atunci când vindeți acțiunile, câștigul de capital raportat este redus cu valoarea costului de tranzacționare.

Plătiți pentru consiliere

Unii consultanți de investiții oferă servicii de planificare financiară, precum și servicii de pregătire a impozitelor. Acesta este, de obicei, furnizat ca parte a unei oferte de pachet de servicii și se percepe pe baza unui procentaj din activele gestionate. S-ar putea să afli că atunci când vizualizați costurile pe o bază după impozitare aceste servicii sunt surprinzător de rezonabile.

Un alt lucru care trebuie luat în considerare este costul fondurilor mutuale gestionate în mod activ, care au o echipă de conducere a analiștilor de cercetare care studiază datele pieței bursiere în încercarea de a obține câștiguri mai mari. Costă mai mult pentru această echipă de analiști de cercetare, astfel că fondurile gestionate în mod activ au taxe de fond mai mari, de obicei peste 1 la sută pe an.

În loc să utilizați fonduri gestionate în mod activ, ați putea angaja un consultant de investiții cu taxă, care utilizează fonduri cu indice low-cost pentru a construi portofoliul. Aceste fonduri au de obicei rapoarte de cheltuieli mai mici de 0,30%. Prin structurarea serviciilor pe această bază după impozitare, puteți obține sfaturi mult mai personale pentru aproximativ același cost.

Conturi separate gestionate

Pentru familiile cu valoare netă mare, cu un număr mare de active investite, mulți consultanți financiari vor recomanda conturile gestionate separat în locul fondurilor mutuale. Acum, dețineți stocurile direct, astfel încât nu există niciun raport de cheltuieli. În schimb, toate taxele sunt plătite sub forma unei taxe de administrare a investiției care este debitată din cont. Pentru o IRA, comisioanele debitate din IRA sunt plătite cu pretax de dolari. În cazul în care contul este un cont nerambursabil, taxele sunt supuse limitei de deducere variate de 2%.