Video: The Great Gildersleeve: Fishing at Grass Lake / Bronco the Broker / Sadie Hawkins Dance 2025
Printre întrebările cele mai frecvente consilierii financiari aici sunt: "De ce ar trebui să te angajez pe Pământ când îmi pot gestiona banii? Am 401k și dacă vreau să fac alte investiții, există o mulțime de informații și sfaturi disponibile pe internet. "
Înțelegem total întrebarea. Consultanța financiară costă de obicei 0,5% până la 1% din portofoliul dvs. pe an. Deci, da, oamenii vor să știe dacă primesc pentru ce plătesc.
Vanguard, una dintre cele mai mari companii de investiții din lume, a examinat această întrebare timp de 15 ani. Bazat pe cercetare, analiză și testare, Vanguard a concluzionat că, da, există o creștere cuantificabilă a randamentului de la lucrul cu un consultant financiar. Vanguard numeste acest avantaj Alpha al consilierului. Atunci când se respectă anumite bune practici, rezultatul poate fi un Alpha în intervalul de 3% pe an.
Un studiu separat realizat de Russell Investments, o firmă de gestionare a banilor, a ajuns la o concluzie similară. Russell estimează că un bun consultant financiar poate spori randamentul investitorilor cu 3,75%.
Nu toată lumea dorește sau are nevoie de un consilier financiar. Aproximativ un sfert din investitorii privați sunt cu adevărat "auto-directionați", potrivit lui Vanguard. Acești oameni se bucură cu adevărat să investească. Aceștia urmăresc obsesiv piețele și se bucură de crearea și realizarea de previziuni financiare. Poate cel mai important, acești investitori au un nivel incredibil de disciplină care împiedică emotiile să intervină în strategia lor de investiții pe termen lung.
Având în vedere că trei sferturi dintre noi nu sunt "auto-îndrumați" atunci când vine vorba de bani, este bine să știți că există ajutor disponibil care poate într-adevăr să plătească off-în circumstanțele potrivite.
Vanguard spune că există mai multe moduri în care un consultant financiar poate adăuga valoare eforturilor dvs. de investiții. Printre aceste beneficii se numără îndrumarea privind elaborarea unei strategii generale de investiții, alocarea activelor, minimizarea impozitelor, reechilibrarea și modul de structurare / retrageri de timp din conturile dvs. de pensii. Fiecare dintre aceste servicii poate stimula treptat randamentele unui client - uneori în mod constant, uneori sporadic.
Dar cea mai mare modalitate prin care un consultant financiar poate adăuga valoare de până la 1,5 la sută pe an de venituri anuale crescute - este prin ceva numit coaching de comportament.
După cum știe fiecare bun jucător de poker, banii speriți nu fac bani. Cei mai buni consilieri financiari sunt capabili să-și păstreze temerile și emoțiile clienților lor sub control prin furnizarea de consiliere constantă și bazată pe facturi și reasigurare atunci când piețele devin nebunește sau nebun. Studiul Russell a identificat, de asemenea, acest lucru drept singurul beneficiu cel mai important de a lucra cu un consilier financiar.
Nu pot sublinia suficient importanța acestei funcții. Un studiu avangardist al mai mult de 58.000 de IRA auto-directionate a aratat ca investitorii care au facut schimbari semnificative in strategia lor EVEN ONCE in perioada de cinci ani din 2008 pana in 2012 au suferit un succes de 8% in plus fata de performanta.
Un studiu realizat de Morningstar arată că investitorii primesc deseori profituri mult mai mici decât fondurile pe care le investesc. Motivul: se îndreaptă spre fonduri după ce au făcut bine și au scos alte fonduri chiar înainte de a se decola. Cu alte cuvinte, ele vinde joase și cumpără înaltă. Un consilier poate preveni astfel de comportamente contraproductive.
Este banii personali pentru banii dvs. personali
Banii dvs. oferă o colecție de foi de calcul gratuite sau cu costuri reduse pentru a fi utilizate cu Microsoft Excel sau Open Office Calc. Aflați mai multe aici.
Ce este un consultant financiar numai pentru taxe?
Angajarea unui consilier cu taxă ar putea avea sens pentru portofoliul dvs. Comisionarii cu taxă nu primesc comisioane și au o responsabilitate fiduciară.
Este un HSA a meritat dacă aveți peste 55 de ani?
Un plan de asigurare cu deductibilitate ridicata, cu un cont de economii de sanatate (HSA), are avantaje, dar riscul este suplimentar. Aici sunt argumentele pro și contra.