Ce este un consultant financiar numai pentru taxe?

Consilierii financiari operează în cadrul anumitor linii directoare pentru a proteja clienții de investiții. Comisionarii financiari, care sunt numiți doar "consilieri fără comision", pot primi despăgubiri direct de la dvs. în calitate de client (cum ar fi CPA sau avocat), fiind plătiți prin comisioane din produsele pe care le vând. Există multe motive pentru care ar trebui să vă gândiți la un consilier care să vă ajute să vă construiți viața financiară.

Comisionarii cu taxă au un standard fiduciar

Comisionarii care plătesc numai taxe, sau planificatori financiari numai pentru taxe, practică aproape întotdeauna ca fiduciari. "Fiduciar" înseamnă că o persoană trebuie să dea în mod legal sfaturi care sunt în interesul cel mai bun al clientului.

Unii ar putea presupune că toți consultanții financiari au o cerință de a oferi sfaturi care sunt în interesul lor, dar acest lucru nu este întotdeauna cazul. Majoritatea industriei de consultanță financiară funcționează pe baza unui "standard de adecvare".

Adecvarea înseamnă că o recomandare trebuie să fie adecvată în funcție de starea și obiectivele dvs. financiare, dar dacă un produs plătește consilierul mai mult decât altul și ambele sunt potrivite, consilierul poate recomanda produsul care îi plătește o comisie mai ridicată, chiar dacă s-ar putea să nu fie cea mai bună alegere pentru dvs. din cele două opțiuni.

Întrebați un potențial consilier dacă au o responsabilitate fiduciară față de dvs. sau un standard de adecvare. Alegeți una care funcționează ca un fiduciar.

Începând cu vara anului 2017, datorită unei noi legi a Departamentului muncii numită Regula Fiduciară, un standard fiduciar se poate aplica aproape tuturor consultanților financiari care oferă sfaturi privind conturile de pensii. Cu toate acestea, această nouă normă fiduciară nu se aplică consilierii furnizate cu privire la investițiile efectuate în afara conturilor de pensii. Aceasta înseamnă găsirea unui consilier fiduciar care poate oferi sfaturi pentru toate investițiile dvs., va trebui totuși să vă faceți temele.

Modul în care consilierii numai cu taxă primesc compensații

Un consultant financiar numai cu taxă nu poate primi despăgubiri de la o firmă de brokeraj, de la o companie de fond de investiții, de la o companie de asigurări sau de la orice altă sursă decât dvs., clientul. Ei reprezintă dumneavoastră și interesele dvs. atunci când vă dau sfaturi. Atunci când vă gândiți de unde provine salariul cuiva, acest lucru vă poate da un indiciu despre locul în care își vor pune loialitatea.

Un consilier cu taxă vă poate percepe o rată bazată pe un procent din activele pe care le administrează pentru dvs. și o puteți scoate din cont în fiecare trimestru sau ar putea să perceapă o taxă fixă ​​anuală sau o rată orară.

Unii consultanți financiari folosesc termenul "taxă" pentru a descrie modul în care percep taxele pentru serviciile lor. Aveți grijă, deoarece taxarea pe bază de taxe nu este același lucru cu "taxa".

Pe bază de taxe: nu la fel ca taxa

Un consilier financiar pe bază de comisioane poate primi taxe plătite de dvs. și comisioane plătite acestora de către o firmă de brokeraj, o companie de fond de investiții, o societate de asigurări sau un parteneriat de investiții. Consultantul ar trebui să vă prezinte aceste taxe.

Mulți consilieri care folosesc termenul "taxă" recomandă ceva denumit un cont gestionat. Fiți conștient de faptul că investițiile oferite în acest cont gestionat pot plăti stimulente pentru compania pe care o lucrează consilierul, ceea ce înseamnă că nu poate fi la fel de obiectivă cum apare.

Chiar dacă atât consultanții financiari cu taxă, cât și cu comisioanele de taxe pot gestiona conturi în care percep taxe ca procent din active, investițiile pe care le plasează în aceste conturi pot fi cu totul diferite.

Comisionarii financiari cu taxă au responsabilitatea fiduciară de a alege investiții care sunt în interesul dumneavoastră. În mod obișnuit, acestea utilizează investiții care au cheltuieli interne scăzute, cum ar fi fonduri mutuale fără depozite, acțiuni, obligațiuni și alte investiții care nu au o taxă anuală de 12 (b) 1 (comercializare sau distribuție).

Indiferent de modul în care primesc compensația, consilierii financiari diferă în ceea ce privește serviciile pe care le oferă. Unele oferă doar gestionarea investițiilor, în timp ce altele includ planificarea financiară ca parte a ofertei lor, iar altele se specializează în anumite domenii, cum ar fi cele care se ocupă doar de planificarea pensiilor. Decideți ce tip de servicii financiare aveți nevoie, astfel încât să știți ce tip de consilier să căutați.

Identificarea unui Consilier cu taxă

Mulți consilieri cu taxă aparțin unei asociații numite NAPFA, Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali. Persoanele fizice pot adera la NAPFA doar dacă lucrează ca consilieri financiari cu taxă. NAPFA oferă o funcție de căutare pe site-ul său web pentru a vă ajuta să localizați un consultant cu taxă numai în apropierea dvs.