Anuitate vânzări în bănci

Băncile vând o mulțime de anuități - și uneori acele anuități nu sunt cele mai potrivite pentru client. Dacă aveți mulți bani în contul dvs. de verificare, vă puteți întreba dacă puteți câștiga mai mult cu o investiție diferită. Banii sunt deja la bancă, iar oamenii de acolo știu despre bani, deci de ce să nu întrebați despre alternative?

De prea multe ori, clienții cu cote mari de numerar sunt împinși către anuități fixe (și alte tipuri de produse). Este posibil ca clienții să nu fie impresionați de ratele disponibile pe certificate de depozit (CD), sau un agent de la bancă ar putea fi în mod special îndrăgit de anuități.

Acestea nu sunt anuitățile "pe durata vieții" care vă plătesc pentru tot restul vieții, deși puteți adesea convertiți într-un flux de venit dacă doriți. În schimb, acestea sunt mai degrabă conturile de investiții pe care le depuneți și, sperăm, câștigați mai mult pe banii dvs.

Uneori anuitatea este exact ceea ce clientul are nevoie. Cu toate acestea, există prea multe povestiri despre consumatorii care au ieșit din bancă cu un produs de care nu aveau nevoie.

Nu toate sunt anuități rău

Să fie foarte clar că anuitățile nu sunt toate rele. Acestea oferă caracteristici și garanții pe care nu le puteți găsi în nici un alt produs. Cu toate acestea, anuitățile au fost abuzate de unii deoarece plătesc comisioane ridicate.

Anuități în bănci

În trecut, o reacție comună a băncii a fost aceea de a oferi anuități unui client care avea nevoie de mai mult decât un cont de depozit simplu de vanilie. Băncile obțin licențe de asigurare pentru angajații selectați, astfel încât aceștia să poată oferi aceste produse, iar angajatul este recompensat fie printr-o comisie, fie prin programul de stimulare al băncii. Un aranjament alternativ ar putea fi oferirea de produse independente de la terți, pe care banca nu le oferă (ca modalitate de a oferi mai mult clienților).

Prin vânzarea unei anuități, banca este capabilă să păstreze o relație cu clientul și să genereze venituri. Cu toate acestea, ce se întâmplă dacă clientul avea nevoie de ceva în afară de această anuitate? De mult timp, anuitățile au fost săgeata preferată în bătaia băncii de oferte alternative. Având doar o licență de asigurare, banca poate oferi o mult de opțiuni diferite.

Unele bănci contactează chiar și clienții în mod proactiv pentru a oferi anuități. Clienții cu balanțe mari de numerar primesc scrisori și telefoane, permițându-le să știe că banca are mai mult decât economii și CD-uri.

Întrebări adresate

Dacă cineva de la bancă vă recomandă să folosiți o anuitate, investigați motivele. Unele întrebări pot fi:

• De ce să folosesc această anuitate?
• Care sunt diferențele dintre utilizarea acestei anuități și utilizarea CD-urilor (sau a conturilor de pe piața monetară sau a economiilor sau a altora)
• Sunt banii mei blocați (pentru cât timp și care sunt taxele de predare pentru scoaterea devreme)?
• Ce taxe și cheltuieli plătesc pentru acest produs și există alte structuri de taxe?
• Cât timp plătește rata dobânzii afișată în anunțurile dvs. (doar pentru primul an sau pentru totdeauna)?
• Ce se întâmplă dacă mă retrag și plec - cât de mult trebuie să păstrez?
• Voi și / sau banca veți obține o comision dacă folosesc anuitatea?
• Aveți expertiza, licențierea și / sau autoritatea de a-mi oferi ceva în afara unei anuități?

Aceste întrebări ar trebui să vă ajute să înțelegeți mai bine cine aveți de-a face și dacă acestea servesc intereselor dvs. A avea încredere în cineva cu banii necesită să știi la ce intri și întrebările de mai sus ar trebui să te ajute să faci cel puțin niște progrese în atingerea acestui scop.

Un agent onest va răspunde la aceste întrebări într-o manieră reală. Ei ar trebui să recunoască faptul că aceștia ar putea fi părtinitori și vor continua să ofere o imagine echilibrată a compromisurilor dintre anuități și alte produse.

Utilizați bunul simț pentru a decide dacă obțineți cu adevărat "ajutor" sau un pitch de vânzări. Totul trebuie explicat în termeni pe care îi poți înțelege . Sa nu uiti asta nimic este perfectă, așa că veți dori să auziți despre ceea ce renunți sau plătiți înainte de a vă deplasa înainte. Dacă sună prea bine pentru a fi adevărat, probabil că este.