Pot rula după 401 (k) bani pentru un IRA Roth?

Unele planuri de 401 (k) permit contribuții după impozitare. Când vă retrageți, puteți să răsturnați acest ban după 401 (k) unui Roth IRA. Acest lucru este avantajos, deoarece banii într-un Roth acumulează dobânzi, dividende și câștiguri de capital care sunt scutite de taxe.

Iată câteva întrebări frecvente despre modul în care funcționează acest tip de rollover.

Am auzit că reglementările IRS nu sunt clare cu privire la rularea fondurilor după impozitare unui Roth?

Timp de mulți ani, comunitatea de planificare financiară și fiscală nu era sigură dacă fondurile după impozitare într-un plan de companie ar putea fi legalizate legal într-un IRA Roth. În septembrie 2014, o hotărâre a IRS a clarificat acest lucru, iar răspunsul este definitiv "Da". Drept urmare, vi se permite să coborâți contribuțiile după impozitare de la un plan de pensionare calificat companiei la un Roth IRA. Pentru detalii privind reglementările și interpretarea normelor, consultați:

• Regulile IRS privind modificarea contribuțiilor după impozitare în planurile de pensii
• Împărțirea după impozitare 401k Contribuții pentru conversia Roth

Administratorul va tăia două verificări separate

Pentru a facilita răsturnarea fondurilor după impozitare 401 (k) unui Roth IRA, administratorul planului tău va tăia două cecuri - unul pentru contribuțiile după impozitare și unul pentru banii înainte de impozitare. Puteți îndruma contribuțiile după impozitare pentru a merge direct către un cont Roth IRA, în timp ce banii înainte de impozitare se rostogolesc într-un IRA tradițional. Ați desemna contul corespunzător fiecărui tip de contribuție în cadrul documentației de distribuție 401 (k).

Ce se întâmplă dacă depozitați fondurile într-un cont greșit?

Când primiți o verificare a rolloverului, aveți 60 de zile pentru al depune în contul corespunzător. Dacă pierdeți termenul de 60 de zile, răsturnarea dvs. nu va fi considerată o răsturnare. În unele cazuri, cineva mi-a scris încercarea de a corecta o astfel de greșeală de răsturnare. Mai jos este o astfel de întrebare pe care am primit-o:

Tocmai de curând am plecat și am avut ocazia să mă răsturg 401 (k). Cred ca am facut o greseala foarte mare pe masura ce aveam banii dupa impozitare care, dupa cum am inteles, as fi putut intra intr-un Roth IRA. De când a trecut termenul de 60 de zile de revocare și am depus controlul după impozitare într-un cont de brokeraj, am un recurs, deoarece cred că într-adevăr am suflat o oportunitate de aur? (Pot dovedi că este vorba despre toate banii după impozitare și încă stau în cont în numerar.)

Din păcate, răspunsul la această întrebare nu este, nu există niciun fel de recurs. Excepțiile la intervalul de timp de 60 de zile de răsturnare sunt greu de realizat, cu excepția cazului în care compania dvs. de servicii financiare a făcut o eroare gravă. Puteți să vă uitați la alte modalități de a obține bani într-un Roth transformând un IRA într-un Roth sau dacă dvs. sau un soț ați câștigat venituri decât ați putea contribui la un IRA Roth.

Evitarea greșelilor

La pensionare, asigurați-vă că respectați toate regulile de răsturnare, astfel încât să nu întâlniți surprize fiscale negative. Citiți cu atenție toate documentele înainte de a le trimite administratorului planului și verificați numerele contului înainte de a face depuneri. Poți să te uiți la cea mai recentă declarație de 401 (k) pentru a vedea cât de mult ar trebui să fie în fondurile după impozitare și să te asiguri că suma de cec pe care o depui la Roth este aproximativ aceeași sumă (probabil că nu va fi exact aceeași sumă ca în situația dvs., deoarece fondurile fluctuează zilnic, pe măsură ce valoarea investiției se modifică).

Alte opțiuni de răsturnare

Dacă vă retrageți sau separați de o companie, aveți alte opțiuni pe lângă un Roth IRA. Ați putea investi fondurile într-un IRA tradițional, le puteți transfera în planul 401 (k) al unei noi companii sau lăsați-le unde sunt. Deoarece planurile de 401 (k) sunt portabile, nu trebuie să faceți nimic cu banii până când nu sunteți pregătiți. Ceasul de 60 de zile nu începe până când începeți procesul de transfer.

Din acest motiv, luați-vă timpul, discutați cu un consilier financiar, găsiți cea mai bună modalitate de a răsturna fondurile și apoi începeți procesul. Nu este nevoie să faceți acest lucru de îndată ce vă separați de companie, mai ales dacă aveți un echilibru ridicat.