Cum se pregătește financiar pentru pensionare

Lucrați prin această listă de verificare pentru pensionare și veți avea o pensie de succes.

01 Construiți contul de economii pentru fondurile de urgență

Aveți un minim de trei luni în valoare de cheltuieli de viață salvate într-un cont de verificare sau de economii? Uneori există întârzieri la data de începere a pensiilor sau a asigurărilor sociale. Este important să aveți economii pe care să vă puteți baza pentru a vă acoperi facturile dacă întâmpinați întârzieri.

02 Faceți un buget de pensionare

Ați petrecut timpul analizându-vă cheltuielile de pensionare? Lucrul printr-un buget înainte și după pensionare este important. Trebuie să veniți cu o estimare precisă a ceea ce cheltuiți acum și ce se va schimba după pensionare. Cheltuielile subevaluate sunt una dintre cele mai mari greșeli de pensionare pe care le fac oamenii.

03 Determinați opțiunile de asigurări de sănătate

Te-ai uitat la modul în care vei acoperi cheltuielile medicale și asigurările de sănătate - și ai inclus aceste elemente în bugetul tău? Asigurarea de asigurări de sănătate poate fi costisitoare dacă intenționați să vă retrageți mai devreme. Medicare începe la vârsta de 65 de ani, dar în medie se așteaptă să acopere doar aproximativ jumătate din totalul cheltuielilor de îngrijire a sănătății.

04 Aflați cum sunt impozitate veniturile din pensionare

Știți cum vor fi impozitate diferitele surse de venituri din pensionare? Viitoarele pensionari care nu-și dau seama că o parte din veniturile lor ar trebui să meargă spre impozite sunt într-o surpriză neplăcută. Pensionarii neglijăm în mod obișnuit să influențeze impactul impozitelor atunci când planificăm pensionarea.

05 Faceți o cronologie a veniturilor din pensionare

Ați făcut un calendar al veniturilor pentru pensionare pentru a vă arăta când vor începe diferitele surse de venit? Aveți posibilitatea să aliniați un calendar al veniturilor împotriva cheltuielilor potențiale de pensionare (de asemenea, prezentate în format temporal) pentru a vă ajuta să gestionați fluxul de numerar.

06 Run Scenarios folosind calculatoare de pensionare online

Ați încercat să puneți cifrele într-un calculator de pensionare online? Acest lucru vă ajută să aflați cât timp va dura banii. Puteți juca în jur cu decizii cum ar fi data de pensionare, rata de rentabilitate și rata inflației și puteți vedea cum aceste lucruri vă pot afecta venitul pentru pensionare.

07 Utilizați un calculator de securitate socială înainte de a vă pretinde beneficii

Ați folosit un calculator de securitate socială sau ați lucrat cu un consilier financiar care vă poate oferi sfaturi cu privire la prestațiile dvs. de securitate socială? Nu începeți să beneficiați până când nu ați făcut o analiză pentru a vedea când va fi cel mai avantajos pentru dvs. și soțul / partenerul dvs. să vă începeți prestațiile de securitate socială.

08 Citiți cele mai bune investiții de pensionare

Ați studiat diferite tipuri de opțiuni de investiții pentru pensionari pentru a afla cum pot fi folosite pentru a vă oferi venituri coerente pentru pensionare? Fiecare alegere de investiții va avea propriile argumente pro și contra. Cel mai bun pentru a afla cum funcționează fiecare instrument înainte de a vă decide care este cel mai bine pentru dvs.

09 Faceți un plan de investiții

Ați creat un plan de investiții, astfel încât să aveți o abordare disciplinată de urmat pe parcursul pensionării? Un plan de investiții este ca o descriere a postului. Odată ce știi lucrarea de care ai nevoie de banii pe care ți-ai făcut pentru tine, devine mai ușor să faci dreptul de a închiria (selectează cele mai potrivite investiții).

10 Citiți la cel puțin o carte despre planificarea pensiilor

Ați citit cel puțin o carte despre planificarea pensiilor? Banii dvs. trebuie să vă ofere o perioadă lungă de timp. Nu vă puteți baza pe ceilalți pentru a vă oferi cele mai bune sfaturi. Trebuie să cunoașteți elementele de bază.

11 Interviu potențiali planificatori de pensionare

Ați avut un consultant financiar numai cu taxă, care are experiență în planificarea pensionării, revizuiți planul de pensionare? Puteți găsi consultanți care vor face acest lucru pentru o rată fixă, precum și consilieri care vă vor gestiona investițiile în pensii și vă vor ajuta să luați decizii de planificare. Obținerea unei a doua opinii cu privire la o decizie atât de mare este, probabil, merită.

12 Alegeți numai distribuțiile de pensii după analiză

Dacă aveți o pensie, înțelegeți alegerea dvs. de pensie și știți care este cea mai bună pentru dvs. și familia dvs.? Hotărârile de pensii sunt irevocabile - ceea ce înseamnă că nu le poți schimba. Aceste decizii nu ar trebui luate fără analiză.

13 Află cum să iei bani din 401k

Dacă aveți un plan de 401k, știți dacă veți lăsa banii în plan sau îl veți transfera într-un cont IRA? Răspunsul potrivit poate depinde de vârsta în care vă aflați. Dacă aveți peste 59 1/2, consolidarea conturilor este probabil cea mai bună opțiune.

14 Consultați modul în care munca poate afecta beneficiile dvs. de securitate socială

Dacă plănuiți să lucrați la pensie, știți cum pot afecta câștigurile dvs. prestațiile dvs. de securitate socială dacă începeți să beneficiați înainte de vârsta de pensionare completă? Dacă aveți mai puțin de 66 de ani, ați început să beneficiați și ați făcut prea multe, este posibil să vă datorați din nou unele beneficii de securitate socială.

15 Aflați elementele de bază ale Medicare

Înțelegeți elementele de bază ale beneficiilor Medicare și cât de mult pot fi primele Medicare Partea B? Medicare începe la 65 de ani, iar primele pentru Medicare Part B sunt mari pentru persoanele cu venituri mari. Cel mai bine să înțelegeți cum funcționează înainte de a ajunge acolo.