Credite de împrumut: nu este întotdeauna cea mai bună alegere

Cu un împrumut cu împrumut, împrumut o singura data (în față) și rambursați conform unui program. Creditele ipotecare și împrumuturile auto sunt împrumuturi tipice în rate. Plata dvs. se calculează folosind un sold de credit, o rată a dobânzii și timpul în care trebuie să rambursați împrumutul. Aceste împrumuturi pot fi împrumuturi pe termen scurt sau împrumuturi pe termen lung, cum ar fi creditele ipotecare de 30 de ani.

Simplu și constant

Ratele de împrumut în rate sunt în general regulat (efectuați aceeași plată în fiecare lună, de exemplu). În schimb, plățile prin carduri de credit pot varia: plătiți numai dacă ați utilizat cardul, iar plata necesară poate varia foarte mult în funcție de cât ați cheltuit recent.

În multe cazuri, plățile la împrumuturi în rate sunt fixe, ceea ce înseamnă că ele nu se modifică deloc de la o lună la alta. Acest lucru facilitează planificarea înainte ca plata dvs. lunară să fie întotdeauna aceeași. Cu împrumuturi cu rată variabilă, rata dobânzii se poate schimba în timp, astfel încât plata dvs. se va schimba odată cu rata.

Cu fiecare plată, reduceți soldul creditelor și plătiți costurile cu dobânzile. Aceste costuri sunt calculate în calcularea plății dvs. atunci când împrumutul este efectuat într-un proces cunoscut sub numele de amortizare.

Împrumuturile pe bază de împrumut sunt cele mai ușor de înțeles, deoarece foarte puține schimbări după constituire, mai ales dacă aveți un împrumut cu rată fixă. Veți ști (mai mult sau mai puțin) cât de mult va fi bugetul pentru fiecare lună. Cu toate acestea, dacă efectuați plăți suplimentare (de exemplu, cu o sumă forfetară mare), este posibil să vă puteți reduce plățile printr-o reformare.

Pentru a calcula plățile, utilizați un calculator de amortizare a împrumutului sau învățați cum să faceți manual matematica.

Credite de împrumut și credit

Utilizarea de împrumuturi de împrumut poate ajuta la credit. O combinație sănătoasă de diferite tipuri de datorii tinde să ducă la cele mai mari scoruri de credit, iar împrumuturile pe tranșe ar trebui să facă parte din acel amestec. Aceste împrumuturi sugerează că sunteți un debitor savvy; dacă finanțezi totul cu carduri de credit, probabil plătești prea mult.

Nu vă înnebuniți cu împrumuturi în rate; utilizați doar ceea ce aveți nevoie. Un credit de acasă, un împrumut pentru studenți și, probabil, un împrumut auto sunt suficiente. Unele împrumuturi în rate pot afecta creditul. Dacă utilizați companii de finanțare (de exemplu, la unitățile de închiriere sau în magazinele de vânzare cu amănuntul), este posibil ca scorurile dvs. de credit să scadă.

Împrumuturi în rate și payday

În ultimii ani, împrumuturile cu împrumuturi au devenit populare cu debitorii care au un credit rău. Aceste împrumuturi sunt oferite la magazinele de împrumut cu zi de plată și sunt publicate ca o modalitate de a ieși dintr-o criză de lichiditate pe termen scurt. Din păcate, ele sunt adesea la fel de scumpe ca și împrumuturile de plată.

Dacă vă uitați la un împrumut de tranșă care durează mai puțin de un an, aveți grijă. Există o șansă bună că este un împrumut costisitor și, probabil, puteți face mai bine cu un împrumut personal de la banca sau uniunea de credit. Dacă nu vă puteți califica pentru un împrumut de la o bancă sau o uniune de credit tradițională, încercați un împrumut online sau un împrumut P2P - acestea sunt adesea accesibile și mai ușor de obținut. În cele din urmă un împrumut tranșă de la un creditor de zi cu zi ar putea fi singura opțiune, dar aceste împrumuturi pot duce cu ușurință la probleme. Aveți grijă de ratele ridicate ale dobânzii și de produsele suplimentare, cum ar fi asigurarea, de care nu aveți nevoie.

Pe partea strălucitoare, unele împrumuturi în rate sunt mult mai prietenoase decât împrumuturile cu plată, chiar dacă primiți împrumutul dintr-un magazin de împrumuturi cu plata. Împrumuturile cu împrumuturi vă pot ajuta să construiți credite dacă plățile dvs. sunt raportate birourilor de credit (și apoi puteți opri utilizarea magazinelor de împrumut cu plata). Mai mult, plătiți în mod regulat pentru a plăti treptat împrumuturile în rate, în loc să faceți față șocului unei plăți cu baloane.

Acestea fiind spuse, dacă tratezi împrumuturile pe bază de împrumut, cum ar fi creditele pe bază de salariu, dacă vei refinanța să prelungești data de rambursare finală, vei constata că povara datoriilor crește doar.