Planul de pensie pentru stilul de viață, venitul net

Există o regulă de bază care spune că trebuie să alocați un anumit procent din venitul dvs. către pensionare. Mulți experți spun că ar trebui să alocați 10-15% din venitul dvs. pentru anii dvs. de aur.

Dar există o teorie concurențială care spune că ar trebui să bugetați pentru pensionare în funcție de stilul de viață pe care plănuiți să vă bucurați, nu de venitul pe care îl câștigați în prezent.

Pentru a clarifica această idee, să ne imaginăm patru cupluri ipotetice.

Adam și Alison: O pensie simplă

Adam și Alison sunt pensionari. Nici unul dintre ele nu generează venituri. Ei primesc niște bani din pensiile lor, din retragerile lor de 401 (k) și din asigurările sociale. Casele și mașinile lor sunt pe deplin plătite și nu au datorii.

Ei trăiesc pur și simplu. Majoritatea serilor mănâncă cina la domiciliu și se bucură de activități ieftine cum ar fi grădinăritul, tricotarea, jocul cu nepoții și mersul câinelui.

Bob și Barb: O pensie plină de farmec

Bob și Barb sunt, de asemenea, pensionari. Nici unul dintre ei nu produce venituri și, ca Adam și Alison, primesc bani din pensiile lor și 401 (k). Casele și mașinile lor sunt, de asemenea, plătite și nu au datorii.

Ei trăiesc mari în pensionare. Ei duc la restaurante. Se bucură de navigație, golf și tenis. Ei dețin oa doua casă lângă plajă și se bucură de călătorii în străinătate.

Carl și Cathy: Lucrând în pensie pentru distracție

Carl și Cathy sunt retrași din ocupația lor principală, dar amândoi lucrează încă. Ei nu au nevoie de venit - au destui bani pentru a trăi confortabil pe baza economiilor lor - dar se bucură de lucru.

Îi dă satisfacție și scop, iar când nu muncesc, tind să se simtă plictisit și deprimat. Carl scrie un roman, în timp ce Cathy conduce o afacere online. Ei primesc venituri suplimentare din locurile de muncă, care își completează economiile de pensii.

Cu toate acestea, ei sunt atât de ocupați bucurându-se de munca lor; ei nu au timp să-l cheltuiască. Câștigă mai multe economii decât știu să folosească.

Derek și Debbie: venituri pasive la pensionare

Derek și Debbie au creat venituri pasive când erau mai mici. Acum, casele de închiriere, redevențele, dividendele și veniturile din dobânzi oferă suficient pentru ei să se retragă confortabil.

Pensiile lor, cu toate acestea, sunt însărcinate cu gestionarea acestor surse de venit. Ei se află adesea în administrarea echipelor de contabili, administratori de proprietăți și mâini de reparații care își mențin investițiile pe linia de plutire.

Stilul de viață ideal al fiecăruia la pensionare este diferit

Care este scopul acestor patru povestiri? Pensia ideală a fiecăruia este diferită.

Unii oameni sunt mulțumiți să trăiască o viață simplă și liniștită. Unii vor să se bucure de călătorii în lume, de hobby-uri costisitoare, de vinuri de calitate, de a-și îmbunătăți casele și de a încerca noi activități.

Unii oameni sunt forțați să lucreze pentru că nu își pot permite să plătească facturile, dar alții aleg să lucreze pentru plăcere și satisfacție, chiar dacă nu au nevoie de venituri.

Sfaturi de pensionare tradiționale este înșelătoare

Sfaturile tradiționale de pensionare prescriu o formulă: economisiți 10%, sau 12%, sau 15% din venitul dvs. curent pentru pensionare.

Dar acest sfat de regulă nu ia în considerare tipul de pensionare pe care sperați să îl aveți. Adam și Alison sunt mulțumiți să trăiască pur și simplu. Sunt mulțumiți să-și gătească mesele, să-și curățească casa și să se joace cu nepoții lor.

Dacă intenționați să trăiți ca acest cuplu, nu trebuie neapărat să alocați 15 la sută din venitul dvs. după impozitare spre pensionare, cu excepția cazului în care începeți să economisiți mai târziu în viață, doriți să lăsați în urmă o moșie pentru copiii dvs. sau doriți un tampon solid în caz de urgență.

Un cuplu ca Bob și Barb, pe de altă parte, doresc entuziasmul navigării în Italia, jucând golf, luând lecții de artă și călătorind la o vilă de pe plajă. Dacă doriți să trăiți ca acest cuplu, probabil că va trebui să plătiți mai mult de 15% pentru pensionare.

Și dacă ați stabilit fluxuri pasive de venituri, cum ar fi Derek și Debbie, este posibil să nu fie nevoie să vă ajuți în maxim 401.000 de contribuții în fiecare an.

Regula de 25

Deci ce este o regulă alternativă de degetul mare?

Aflați cât doriți petrece, pe an, la pensionare. Înmulțiți-l cu 25 de ani. Asta ar trebui să fi salvat în contul tău de pensionare.

Cu alte cuvinte, bazați-vă obiectivul de economii al contului de pensionare pe dvs. cheltuire , nu venitul.

Amintiți-vă: aceasta este doar o regulă generală. Finanțele personale sunt - bine - personale. Suma pe care o veți avea pentru pensionare depinde de o serie de factori, inclusiv nivelul datoriilor, persoanele aflate în întreținerea dvs., sănătatea, speranța de viață, obligațiile fiscale, nevoile dvs. de asigurare și alte considerații.