Ce este un plan de pensionare pentru 702 (j)?

Dacă vă aflați pierdut în toate abrevierile și acronimele care identifică conturile de pensionare, să aruncăm o privire la una pe care probabil că trebuie să o stați departe - planul 702 (j).

Ce este un plan 702 (j)?

Până acum, probabil ați auzit despre 401 (k) și despre IRA. Dacă lucrați în anumite industrii, s-ar putea să știți și 403 (b). Acestea sunt toate vehiculele legitime de economisire a pensiilor cu venituri avantajoase, care au dovedit evidența înregistrată a averii de pensionare a clădirilor prin minimizarea impozitelor persoanei pe măsură ce contul crește.

Dar doar pentru că un produs financiar are câteva litere și numere în numele său, nu înseamnă că merită luată în considerare. Acest lucru este cu siguranță cazul cu 702 (j).

Contul 702 (j), numit și contul 702 sau 7702, își are rădăcinile în codul fiscal, dar secțiunea 7702 se referă la polițele de asigurare - nu la planurile de pensionare. Societățile de asigurări care comercializează aceste planuri știau că, dacă ar numi acest produs printr-un fel de cod umbros asemănător cu conturile de pensionare legitime, ar câștiga mai multă credibilitate. Ar trebui să fie steagul tău roșu mare # 1.

Steagul roșu # 2

Dacă trebuie să-i dea un nume umbros, ce încearcă să ascundă? Mergeți la secțiunea 7702 din Codul Statelor Unite și devine instantaneu clar - nu este deloc un vehicul de pensionare avantajat. Este o poliță de asigurare. Faceți un control rapid F în timp ce aflați pe această pagină și căutați cuvântul, pensionați. Nu o veți găsi în secțiunea 7702.

Descărcările

Modelul 702 (j) este pur și simplu indexat universal de asigurare de viață, de asemenea, un produs pe care mulți guru financiară sfătuiesc evitarea cum ar fi ciuma. Vânzătorii vă vor spune că viața universală vă spune că este o căsătorie perfectă între un vehicul de investiții sau de economii și o poliță de asigurare. Fii drăguț cu banii tăi, ieși din produse care încearcă să fie ceva ce nu sunt. Problemele cu aceste politici includ:

• Banii pe care agentul de vânzări spune că îi veți face nu este aproape de realitate.
• Când piața bursieră crește, politica captează doar o parte din câștiguri și este adesea limitată la o anumită sumă.
• Deși spun că nu veți pierde bani în politică, există unele avertismente majore. ascuns în imprimarea fină.
• Taxele asociate acestor conturi sunt enorme.
• Câștigătorii comisiilor de vânzări pentru fiecare vânzare sunt foarte mari, făcându-i foarte motivați pentru oricine care va cumpăra.

Asigurarea nu este o investiție

Dacă doriți să vă investiți banii pentru pensionare, faceți-le prin intermediul produselor de investiții. Folosirea unui cont de brokeraj tradițional de 401 (k), IRA sau un cont de brokeraj avantajat fără taxe este cea mai bună modalitate de a investi, conform celor mai mulți experți. Utilizarea unui produs de asigurare ca vehicul de investiții vă obligă să plătiți comisioane ridicate, să nu vă oferiți multe opțiuni de investiție (dacă există), să nu capturați cu acuratețe mișcările pozitive de pe piața bursieră și sunt foarte greu de înțeles.

Dacă doriți să achiziționați asigurarea de viață, faceți-o prin asigurarea de viață la termen. Deoarece asigurarea de viață este o asigurare care protejează familia dacă un salariat primar trece, probabil că nu aveți nevoie de întreaga sa viață. Odată ce ați realizat o economie considerabilă în care tu și familia ta nu deduceți venitul persoanei care suportă familia, nu mai aveți nevoie de asigurare de viață. Aceasta este de obicei 20-30 de ani.

Nivelul de asigurare pe termen scurt este ieftin să cumpere și să mențină - atât de ieftin încât mulți agenți nu o vor vinde, deoarece există puțină comision în produs. Asigurarea de viață pe termen lung, plus un portofoliu de investiții bine gândit, va construi bogăția mai eficient decât ceva de genul un 702 (j).

Câteva avertismente

Experții spun că asigurarea de viață universală ar putea fi o idee bună pentru un subset foarte mic de oameni pentru eficiență fiscală, dar aceștia sunt adesea persoane cu valoare netă mai mare, care cuprind un procent din populație și au nevoie de un loc pentru a pune în exces bani pentru a evita anumite taxe. Nu este adevărat pentru majoritatea oamenilor.

În cele din urmă, vestea bună este că veți avea un timp greu să găsiți un loc pentru a achiziționa un plan comercializat ca un plan de 702 (j), dar doar în cazul în care rulați pe cineva care încearcă să îl vândă, răspunsul pe care ar trebui să-l dați este " mulțumesc, dar nu ".

Amintiți-vă, dacă aveți nevoie să vă protejați din nou pierderea potențială, doriți asigurare. Dacă doriți să vă construiți economiile pentru pensionare, utilizați un număr de 401 (k), IRA sau 403 (b). Dacă sunteți un individ cu o valoare netă, ar trebui să aveți un consilier financiar care să se specializeze în clienți cu valoare netă ridicată. Sugestie, ei nu vor recomanda un 702 (j).