Cheltuieli cu fondurile mutuale și cheltuieli

Indiferent de ce citiți sau auziți, nu există fonduri mutuale care să nu conțină comisioane sau cheltuieli. Unele costuri sunt transparente, în timp ce altele nu sunt atât de ușor de văzut sau de înțeles.

Înainte de a cumpăra fonduri mutuale, asigurați-vă că știți costurile. Iată o bază pentru toate taxele și cheltuielile pe care le puteți plăti (sau, sperăm, să le evitați) la cumpărarea fondurilor mutuale:

Mutual Încărcăturile Fondului

Încărcăturile sunt taxe percepute investitorului la cumpărarea sau vânzarea anumitor tipuri de fonduri mutuale. Scopul sarcinilor este de a plăti un broker sau un consilier pentru serviciile lor. Prin urmare, dacă nu lucrați cu un broker sau un consultant, nu ar trebui să încărcați de orice fel!

Există trei tipuri de sarcini de bază:

• Sarcini din față: Acestea sunt facturate în avans (la momentul cumpărării) și sunt în medie de 5%, dar pot ajunge până la 8,5%. De exemplu, dacă investiți 1.000 $ cu o încărcare frontală de 5%, suma de încărcare va fi de 50.00 USD, deci investiția inițială va fi de 950 USD. Fondurile mutuale cu sarcini anterioare vor fi, de obicei, fonduri din clasa A, care sunt în mod normal identificate prin litera "A" la sfârșitul denumirii fondului.
• Back-end Loads: De asemenea, numite taxe de vânzare amânate contingente, reîncărcările sunt percepute numai atunci când vindeți fondul. Aceste taxe pot fi, de asemenea, de 5% sau mai mult, dar procentajul încărcării este de obicei redus în creșteri pe parcursul mai multor ani, până când valoarea sarcinii ajunge la zero. Fondurile mutuale cu încărcături din spate vor fi, de obicei, fonduri din clasa B, care sunt în mod normal identificate prin litera "B" la sfârșitul denumirii fondului.

• Încărcăturile de nivel: Aceste sarcini nu sunt facturate nici la cumpărare, nici la vînzarea fondului mutual. În schimb, există un procent în curs de "nivel", cum ar fi 1,00%, pe care investitorul îl plătește societății de fond. La fel ca încărcăturile front-end și încărcăturile din spate, sarcinile la nivel nu reprezintă taxe plătite direct din buzunarul investitorului și nici nu sunt "facturate" investitorului. În schimb, cu sarcini la nivel, taxa reduce randamentul net al investitorului. De exemplu, în cazul în care un fond de încărcare cu nivel de încărcare de 1,00% are o rentabilitate totală înainte de taxe de 10%, investitorul va obține un randament net de 9%. Fondurile mutuale cu sarcini de nivel vor fi, de obicei, fondurile din clasa de acțiuni C, care sunt în mod normal identificate prin litera "C" la sfârșitul denumirii fondului.

Dacă trebuie să utilizați fonduri de încărcare, cele mai ieftine pentru un investitor pe termen lung, sperăm că, cu o perioadă de deținere de 10 ani sau mai mult, vor fi fonduri de primă încărcare sau acțiuni A. Cel mai scump pentru investitorii pe termen lung, dar, în general, cel mai bun pentru perioadele de deținere pe termen scurt, este clasa de acțiuni C.

De asemenea, se numește comisioane de trailing sau uneori denumite "taxe ascunse, taxele 12b-1 sunt percepute de unele fonduri mutuale și folosite pentru a plăti costurile de marketing, distribuție și servicii. Taxele se plătesc brokerului și pot fi de până la 1.00% anual, fondurile mutuale de categoria B și C impun taxa maximă de 1,00% 12b-1, în timp ce fondurile de tip A-share și fondurile fără depozite de obicei nu percep o taxă de 12b-1.

Din nou, dacă nu utilizați un broker sau un consilier, ar trebui să utilizați fonduri fără fonduri!

Cheltuieli de tranzacționare pentru fondurile mutuale

Taxele de tranzacționare reprezintă cheltuieli de tranzacționare imputate investitorului atunci când cumpără sau vinde acțiuni ale unor acțiuni, fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate pe burse (ETF). Aceste taxe pot fi la fel de mici ca și 7 dolari la anumiți brokeri cu discount, cum ar fi Scottrade sau Charles Schwab, dar pot fi mult mai mari, în funcție de investiție și / sau broker.

Aceste taxe sunt taxe o singură dată, dar ele apar de fiecare dată când investitorul cumpără acțiuni. Mulți investitori cumpără cu înțelepciune acțiuni ale acțiunilor, fondurilor mutuale sau ETF pe o bază periodică, cum ar fi lunar.

Dar, dacă se percep taxe pentru fiecare tranzacție, costurile se adaugă în timp. De exemplu, o taxă de tranzacționare de 10 USD pe tranzacție ar putea să adauge până la 120 USD pe an pentru achizițiile lunare. Dacă investitorul cumpără 100 $ de acțiuni pe lună, taxa de tranzacție de 10 $ reduce investiția la 90 $, ceea ce reprezintă o cheltuială de 10%. Nu este altceva decât o pierdere de 10% a valorii datorită fluctuațiilor pieței.

În concluzie, costurile de tranzacționare și alte cheltuieli reprezintă o influență asupra performanței globale. Prin urmare, pentru majoritatea investitorilor, o familie de fonduri mutuale fără obligațiuni, cum ar fi Vanguard, Fidelity sau T-Rowe Price, este o alegere înțeleaptă pentru investițiile cu costuri reduse. Prin investirea directă în familia fondului, taxele de tranzacție sunt adesea scoase.

Căutați fonduri pentru "fără taxă de tranzacție" (sau NTF) înainte de a cumpăra. Dacă vă place un anumit fond, dar brokerul sau compania fondului percepe o taxă de tranzacție pentru a cumpăra acțiuni, încercați să cumpărați sume mai mari, cu o frecvență mai mică, dacă această strategie are sens pentru obiectivele dvs. de economii și obiectivele de investiții.

Ratiunile de cheltuieli ale fondului mutual

Ratele de cheltuieli sunt procente care exprimă suma taxelor plătite societății fondului mutual pentru administrarea și operarea fondului, inclusiv toate cheltuielile administrative și taxele de 12b-1. La fel ca multe alte taxe și cheltuieli aferente fondurilor mutuale, raportul de cheltuieli nu reprezintă o taxă plătibilă direct de către investitor. În schimb, cheltuielile sunt preluate din activele fondului mutual. Investitorul primește rentabilitatea netă. De exemplu, dacă un fond cu un raport al cheltuielilor de 1,00% are o rată brută anuală de 10,00% inainte de cheltuieli, investitorul va fi câștigat un profit net de 9,00% după cheltuieli.

Există o mulțime de fonduri mutuale bune, cu rapoarte de cheltuieli sub medie care pot fi alese în univers.Prin urmare, nu vă mulțumiți pentru scump atunci când puteți avea o calitate ieftină și de înaltă calitate! Iată o defalcare și o comparație a rapoartelor medii de cheltuieli pe care le puteți aștepta, pe baza categoriei fondului:

• Fonduri pe acțiuni mari: 1,25%
• Fonduri de fond Mid-Cap: 1,35%
• Small-Cap Fonduri: 1.40%
• Fondurile Stocurilor Străine: 1,50%
• Indicele S & P 500: 0,15%
• Fondurile obligațiunilor: 0,90%

Nu cumpărați niciodată un fond mutual cu rapoarte de cheltuieli mai mari decât acestea! Ratele de cheltuieli sunt de obicei mai mari pentru fondurile gestionate în mod activ, datorită cercetării și analizei necesare pentru a menține o strategie activă ("bate piața"). Cu toate acestea, ironic, majoritatea fondurilor gestionate în mod activ nu depășesc indicii de referință pe perioade lungi de timp, în special pentru mai mult de 10-15 ani și mai mult.

Din acest motiv, căutați fonduri fără fonduri și fonduri index pentru costuri scăzute și rentabilități care se potrivesc comparativ cu timpul.

Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.