Împrumut Preapproval: o mișcare inteligentă pentru cumpărători

Este recomandat să fiți preaprobați pentru un împrumut înainte de a începe să faceți cumpărături. Dar ce înseamnă asta și de ce este important?

Ce înseamnă să fii preaprobat

Când primiți aprobarea prealabilă, trimiteți o cerere preliminară unui creditor. Ei vă revizuiește creditul, veniturile și alți factori și vă spun ce împrumuturi sunt disponibile pentru dvs. Obținerea unei aprobări prealabile vă ajută să aflați cât de mult vă va oferi un împrumutător, la ce rată și cum arată termenii. Este o modalitate de a afla - înainte de ultimul minut - dacă sau nu puteți obține finanțare.

Fara obligatii

Nu trebuie neapărat să împrumutați bani când primiți aprobarea prealabilă. Pur și simplu colectați informații și puterea de negociere. Dacă primiți o ofertă mai bună de la un alt împrumutător, o puteți lua. De asemenea, creditorul poate să nu facă de fapt un împrumut pentru care sunteți deja aprobat. Dacă tu și creditorul ați fost temeinici în procesul de preaprobare, nu ar trebui să existe probleme. Dar, în unele cazuri, procesul de împrumut poate cădea. Asigurați-vă că:

• Raportul împrumut la valoare este acceptabil pentru creditor, iar creditorul este de acord că proprietatea este în valoare de cât crezi că merită, și un evaluator concurează.
• Detaliile privind veniturile și activele dvs. pot fi verificate (dacă nu au fost deja).
• Cu un împrumut auto, achiziționați de la un dealer care poate lucra cu creditorul.

De ce este aprobat?

Cunoașteți numerele: Procesul de pre-aprobare vă ajută să aflați exact cât puteți împrumuta. Creditorii execută numerele și oferă o estimare realistă, având în vedere produsele disponibile în prezent. De asemenea, puteți să vă difuzați numere folosind calculatoare online, dar este chiar mai bine să obțineți aprobarea prealabilă și să aveți un creditor revizuit totul - ei pot observa ceva important. Ei cunosc politicile lor, iar alți creditori ar putea avea programe similare.

Rămâi concentrat: Când știți cât de mult puteți împrumuta, restrângeți universul posibilităților, astfel încât să faceți numai cumpărături pentru ceea ce vă puteți permite efectiv. Puteți evita să vă îndrăgostiți de ceva care ar putea să nu fie accesibil din punct de vedere financiar (și care ar putea să vă tenteze să vă întindeți mai mult decât ar trebui).

Magazin ca un cumpărător de numerar: Odată ce sunteți preaprobat, nu este nevoie să aliniați finanțarea la un dealer auto sau să spuneți unui vânzător de case că nu ați vorbit încă cu un creditor. Tu și vânzătorul puteți avea în mod rezonabil încrederea că banii vor fi acolo dacă vă decideți să cumpărați.

Înțelegeți costurile: Creditorii (fie că este vorba de o uniune de credit, comerciant auto, bancă tradițională sau creditor online) citează adesea tarife atractive în reclame. Dar s-ar putea să nu te calificați pentru aceste rate. Când sunteți preaprobat, creditorii vă revizuiesc creditul, veniturile și activele. De asemenea, acestea pot întreba despre proprietatea pe care o cumpărați (de exemplu, o mașină nouă sau folosită, o casă de o singură familie sau un condo). Cu aceste informații, ei pot oferi un citat realist pentru dvs. și pentru situația dvs.

Dacă veniți scurt

Ce se întâmplă dacă te preaprobești și nu poți împrumuta cât ai vrea? Începeți cu sarcina neplăcută de a vă gândi dacă doriți sau nu să vă reduceți așteptările. Dacă aflați că într-adevăr aveți nevoie să împrumutați mai mult, aveți mai multe opțiuni:

• Creșteți creditorii de venit luați în considerare prin aplicarea pentru împrumut în comun (cu un soț sau coproprietar, de exemplu).
• Faceți o plată mai mare în jos (ceea ce reduce suma creditului dvs. și reduce plata lunară).
• Oferiți creditorului mai multă garanție.
• Utilizați un co-semnatar.
• Utilizați un împrumut pe termen mai lung (dar aveți grijă de costurile cu dobânzile și de obținerea inversă).
• Lucrați cu privire la construirea creditului dvs. pentru a fi mai atractiv ca debitor.

Pre-calificare vs. Preapproval

Pre-calificarea și preaprobarea vă ajută să aflați detalii importante de la creditori, cum ar fi cât de mult puteți cheltui și care sunt ratele dobânzilor la care vă puteți califica. Dar pre-calificarea este un proces preliminar, în timp ce preaprobarea necesită o revizuire mai detaliată a finanțelor. Pentru a obține o aprobare prealabilă, creditorii vă trag de obicei creditul și analizați documentația referitoare la veniturile și activele dvs.

Din nou, nici aprobarea prealabilă, nici pre-calificarea nu garantează că veți beneficia în cele din urmă de un împrumut. Dar preaprobarea este mult mai probabil să identifice problemele pe care nu le cunoașteți, deci merită să lucrați în plus dacă sunteți serios în legătură cu cumpărarea.

Unii creditori folosesc termenii în mod interschimbabil și este posibil să nu conteze ceea ce ei numesc. Cel mai important lucru este să aveți un creditor să vă examineze finanțele și să vă spună cum ar putea să apară cererea dvs. de împrumut.