4 greșeli de evitat atunci când plătiți datoria

Dacă plătiți datoria, atunci știți că este o provocare dificilă. Și dacă aveți o mulțime de datorii pentru a lucra prin, poate fi, de asemenea, o lungă. Din acest motiv, este tentant să căutăm modalități de a accelera procesul. În acest fel, veți întâlni opțiuni care par a fi o scurtătură pentru a-ți dăuna datoriile, dar în cele din urmă ar putea costa atât bani, cât și timp.

Pe măsură ce vă îndreptați spre libertatea datoriilor, aveți grijă de aceste patru greșeli:

1. Nu aveți un fond de urgență

Într-o încercare de a pune cât mai mulți bani în contul datoriilor, este posibil să fii înclinat să renunți la un fond de urgență.

Această decizie te-ar putea răni. Este posibil să apară o urgență de un fel - fie că este vorba despre reparații neașteptate sau despre cheltuieli medicale - în timp ce plătiți datoria. Dacă nu sunteți pregătit, puteți ajunge mai adânc în datorii. Un sondaj recent al Bankrate arată că 36% dintre americani ar împrumuta fie din partea prietenilor sau familiei, fie vor lua un împrumut, fie vor folosi carduri de credit pentru a face față unei situații de urgență de 1.000 de dolari.

Evitați această greșeală prin menținerea unei mici perne de bani în timp ce vă plătiți datoria.

2. Efectuarea unui împrumut de capital propriu

Momeala de a scoate un împrumut de acasă sau o linie de credit pentru a-ți plăti datoriile consumatorului poate fi destul de atrăgătoare - poți "șterge" datoriile cărții de credit și alte plăți într-o singură lovitură, în schimbul unei singure plăți la un moment dat rata dobânzii. Acest lucru poate face situația datoriilor dvs. să se simtă mai bine organizată și mai puțin copleșitoare.

Dar acest lucru se poate dovedi a fi o greșeală, pe mai multe niveluri. Pentru început, vă deblocați datoriile negarantate, dar creșteți ceea ce datorați datoriilor securizate. Dacă aveți probleme cu plata împrumutului dvs. de acasă, casa dvs. ar putea fi în pericol.

În plus, ați putea să creșteți suma pe care o plătiți în interes dacă folosiți împrumutul de capital de origine pentru a achita facturile medicale și altele care au dobândă zero sau o rată mai mică decât noul împrumut.

Cel mai important este că este o greșeală pentru că nu vă reduceți datoria - doar că vă mișcați! Dacă vă ștergeți datoria de pe cardul dvs. de credit și alte plăți, fără a se adresa ceea ce a făcut să vă dați în datorii, probabil că este doar o chestiune de timp înainte să executați aceste solduri din nou.

3. Împrumut de la dvs. 401 (k)

O altă soluție de datorie tentantă este să împrumuți de la dvs. 401 (k). Este de la sine înțeles că face acest lucru contravine motivului pentru care ați contribuit în primul rând la: 401 (k) asigurarea unui viitor financiar sigur pentru dumneavoastră. Împrumuturile de la acesta deconectează banii de la acest obiectiv și vă determină să pierdeți beneficiul interesului compus.

Chiar dacă vi se va cere să plătiți împrumutul înapoi cu dobândă, dobânda vine de la dvs., deci nu există câștig real. În plus, banii pe care îi folosiți pentru a plăti dobânzile sunt supuși dublei impuneri, deoarece plătiți împrumutul înapoi cu dolari după impozitare și veți fi impozitați din nou atunci când luați distribuții.

Mai mult, dacă sunteți concediat de la locul de muncă sau demisionați, va trebui să plătiți împrumutul înapoi într-o anumită perioadă de timp, de obicei 60-90 de zile; în caz contrar, soldul creditelor va fi considerat o distribuție impozabilă și va fi supus unei sancțiuni de 10 la sută dacă sunteți sub 59 ani. Acest scenariu va face ca situația datoriilor să se înrăutățească.

4. Căderea pentru o înșelătorie de scutire de datorii

Multe companii tutează capacitatea lor de a-ți reduce datoria. Iar promisiunile pe care le fac pot părea ca răspunsul pe care îl cauți.

Dar feriți-vă. În timp ce unele companii de renume oferă consiliere de credit și servicii conexe, există mai multe companii al căror scop principal este de a vă lua banii. Alții încearcă să vă reducă datoriile, dar folosiți practici discutabile, cum ar fi deținerea plăților deoparte pentru câteva luni, punându-vă astfel într-o poziție în care sunteți atât de în urmă pe facturile pe care creditorii dvs. sunt dispuși să negocieze. Acest lucru poate reduce suma pe care o plătiți în cele din urmă pe facturile dvs., dar potențial periclitează creditul.

Un mod de a detecta o înșelătorie este de asemenea văzut când vă cer să plătiți: Dacă o companie cere plata în avans, este posibil să fiți conned. Un alt drapel roșu este dacă promite un anumit rezultat, deoarece nimeni nu poate garanta ce concesii vor fi dispuși să facă creditorii dumneavoastră. Fie ca înțelepciunea convențională să vă ghideze aici - dacă sună prea bine pentru a fi adevărată, probabil că este.

Când sunteți copleșit de datorii, este de înțeles să doriți o soluție rapidă sau imediată. Dar țineți cont de faptul că nu v-ați îndreptat peste noapte, deci nu este posibil să reușiți să o scoateți atât de repede. Dacă doriți să vă asigurați că veți ieși din datorii pentru totdeauna, este posibil să doriți să săriți comenzile rapide.