Tot ce trebuie să știți despre baza de date CAIVRS

Pentru mulți potențiali cumpărători de locuințe, inclusiv pentru prima dată, un împrumut administrației federale de locuințe (FHA) ar putea fi cel mai potrivit credit ipotecar pentru situația lor financiară actuală, în special pentru cei care scot în mod semnificativ mai puțin de 20%. Dar dacă ați neglijat obligațiile dvs. de plată către o altă entitate a guvernului federal - prin neachitarea unui împrumut de la administrația americană a întreprinderilor mici sau prin împiedicarea unei ipoteci anterioare susținută de FHA, de exemplu - există o bază de date care poate face șansele dvs. de a avea proprietăți prin împrumuturi FHA nu este nici unul.

O introducere la CAIVRS

Această bază de date este cunoscută sub numele de CAIVRS sau Sistemul de raportare interactivă de verificare a avertismentelor de credit. Departamentul de Locuinte si Dezvoltare Urbana (HUD), care supravegheaza FHA, a creat CAIVRS cu peste 30 de ani in urma, in iunie 1987, ca o modalitate de a pastra tablourile asupra consumatorilor care au intarziat datorii federale sau au avut o plangere platita pe o federala împrumut asigurat în ultimii trei ani.

Baza de date CAIVRS permite agențiilor de programe să "prezice debitorii lor și să extindă baza guvernului federal în stabilirea bonității solicitantului", potrivit site-ului HUD. Solicitanții sunt prescreenți prin intermediul CAIVRS pentru toate creditele asigurate federal, cu excepția refinanțelor FHA raționalizate.

Cum funcționează CAIVRS-ul?

Inițial, CAIVRS ar putea fi accesat prin telefon, dar această metodă a fost întreruptă în octombrie 2008. Baza de date este acum disponibilă numai online.

Agențiile participante și creditorii autorizați care accesează CAIVRS au capacitatea de a:

• Verificați că solicitanții de împrumut nu au dat faliment sau au devenit delincvenți în cazul împrumuturilor directe sau garantate ale programelor federale participante.
• Să prescrise solicitanții pentru un beneficiu federal de credit și să evite extinderea beneficiilor acelor solicitanți care sunt considerați riscuri de credit.

HUD spune că baza de date demonstrează, de asemenea, publicului că guvernul federal se angajează să colecteze datorii delicvente și să îndeplinească obligațiile federale.

CAIVRS conține numărul de asigurări sociale de aproape 4,5 milioane de debitori din partea agențiilor participante. Potrivit datelor HUD, 242 261 de debitori au fost implicați într-un împrumut FHA începând din luna mai 2018. În plus, 305.103 debitori au avut o plângere plătită pe o ipotecă FHA închisă în ultimii trei ani.

Ce agenții raportează către CAIVRS?

În afară de HUD, CAIVRS servește drept centru pentru înregistrările privind consumatorii care sunt delincvenți în legătură cu datoria datorată următoarelor agenții:

• Departamentul de Agricultura
• Departamentul de Educatie
• Departamentul Afaceri Veteranilor
• Administrarea afacerilor mici

De asemenea, Departamentul de Justiție raportează la CAIVRS informații privind judecățile de securitate. Aproape 100.000 de creditori autorizați, pe lângă agențiile federale menționate mai sus, au acces la baza de date, conform datelor HUD.

Și dacă sunteți pe CAIVRS?

Ca potențial împrumutat FHA, nu veți putea verifica CAIVRS pentru dvs.; un creditor aprobat de FHA trebuie să verifice statutul dvs. de credit în baza de date.

În cazul în care creditorul a stabilit că sunteți implicit într-un împrumut federal sau ați plătit o plată pentru un împrumut FHA anterior, aceste informații vor fi împărtășite cu dvs., inclusiv cu care agenție federală sunteți delincventă. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că deveniți neeligibil pentru un împrumut FHA.

Cu toate acestea, odată ce ați luat timp să lucrați cu agenția potrivită fie pentru a aranja un plan de plată, fie pentru a plăti integral datoriile, puteți încerca din nou pentru un împrumut FHA. Dar dacă înregistrarea dvs. CAIVRS indică faptul că ați făcut anterior un credit pentru un împrumut FHA, va trebui să așteptați până după trecerea a trei ani înainte de a aplica un nou împrumut garantat de FHA.

Înainte de joc

Dacă, în calitate de potențial cumpărător de domiciliu, credeți că există o șansă ca statutul dvs. pe baza de date CAIVRS să devină o barieră pentru achiziția dvs. la domiciliu, vă recomandăm să examinați problema în continuare înainte de a aplica un credit ipotecar. Colaborați cu un creditor aprobat de FHA pentru a vă stabili statutul de CAIVRS și pentru a lua măsurile necesare pentru a achita datoria delincventă sau a stabili un plan de plată.

Acest lucru ar fi, de asemenea, un moment bun pentru a revizui rapoartele dvs. de credit și pentru a clarifica orice semne negative care există, indiferent dacă sunt exacte sau rezultatul unei erori de raportare. De asemenea, trebuie să continuați să construiți obiceiuri de creditare bune pentru a crește scorul dvs. de credit și pentru a stabili un istoric pozitiv.

În cele din urmă, pentru cumpărătorii de la Boomerang, asigurați-vă că sunteți factoring în perioada de așteptare corespunzătoare, precum și că faceți diligența necesară pentru a deveni din nou un împrumutat demn de credit - înainte de a vă angaja într-o nouă călătorie de cumpărături.