Gestionarea împrumuturilor studenților: Introducere

În această serie de articole, vom vorbi despre gestionarea împrumuturilor dvs. pentru studenți, inclusiv ce se întâmplă dacă nu le puteți plăti înapoi, ce faliment poate și nu poate face și cum puteți să vă minimalizați plățile și să vă maximizați beneficiile din câștigurile grele câștigate cheltuiți pentru a plăti pentru o educație pe care ați muncit atât de mult pentru a obține.

Sunteți parte din cei 1 trilioane de dolari?

Industria împrumuturilor pentru studenți este imensă. Începând cu 2011, împrumuturile restante pentru studenți au depășit 1.000.000.000.000 dolari numai în Statele Unite. Oamenii aveau mai mult datorii de la împrumuturi decât au făcut-o din cardurile de credit. Acest lucru poate părea surprinzător la început, până când vă veți uita la costul mărfii pe care o cumpărați. Pentru anul 2013-14, costul școlarizării și al comisioanelor a fost de aproximativ 9000 USD pentru ratele la nivel de stat la instituțiile publice și puțin peste 30 000 de dolari pentru colegii private. Nu atinge nici măcar cărți, camere și bord, călătoriți în și din campus, sau pizza și bere, pentru care puteți adăuga încă 15.000 de dolari.

Înmulțiți-l cu patru ani, iar costul "plecării la colegiu" ajunge la o sumă uluitoare între 96.000 și 180.000 de dolari. Prima mea casă nu a costat 96.000 de dolari. Și mare parte din acest cost este finanțat de industria împrumuturilor pentru studenți.

Două treimi dintre absolvenții instituțiilor de patru ani au părăsit școala cu datorii educaționale. Sarcina medie a datoriilor acestor absolvenți este mai mare de 25.000 de dolari. Adăugați la acestea soldurile restante datorate absolvenților de doi ani și absolvenți ai certificatelor, studenților care nu și-au terminat programele și împrumuturile acordate de părinții tuturor acestor studenți și puteți începe să vedeți amploarea problemelor.

Valoare implicită ridicată pentru împrumuturile studenților

Acum, să vorbim despre cum se rambursează aceste împrumuturi. Din păcate, nu toate împrumuturile sunt plătite conform convenției. De fapt, câteva statistici spun. Doar 36% dintre studenți plătesc la timp în primii trei ani de la absolvire. Rata implicită, "o neplată apare atunci când plata nu este efectuată timp de 270 de zile" - în acești trei ani este de 14%. Comparați cu rata de încasare pentru cardurile de credit în ultimul trimestru al anului 2014, după cum a raportat Federal Reserve.

În multe moduri, consecințele pentru neplata creditelor pentru studenți sunt mult mai severe decât cele pentru cardurile de credit. Atunci când un card de credit este debitat, colectorii de facturare pot încerca să colecteze prin telefonarea și scrierea consumatorului, apoi să dea în judecată titularul contului și să utilizeze judecata care rezultă, în unele cazuri, pentru a decora salariile sau a percepe proprietatea consumatorului pentru a satisface echilibru extraordinar. Dar, consumatorul are și unelte. El poate să apere procesul și să forțeze creditorul să dovedească echilibrul, ceva pe care colecționarii de lege de multe ori au probleme în a face.

El poate, de asemenea, descărcarea de gestiune pentru cea mai mare parte sau întreaga datorie a cardului de credit într-o procedură de faliment.

Aceste remedii nu sunt neapărat disponibile împrumutatului împrumutat student. În conformitate cu legea federală, companiile de împrumuturi pentru studenți pot decora salariile fără judecată și majoritatea tuturor vă vor spune că împrumuturile pentru studenți nu pot fi executate în faliment, deși acest lucru nu este în întregime adevărat.

Ajutoare pentru împrumutatul împrumutului studenților

Doar pentru că legea federală acordă creditorului împrumut de student privilegii și protecții speciale, nu înseamnă că consumatorul împrumutului student nu are drepturi sau căi de atac. În această serie vorbim despre opțiunile disponibile pentru debitori pentru eliminarea sau gestionarea balanței de credite pentru studenți.

Există, în general, cinci tipuri de salvare pe care un împrumutat student împrumut se poate bucura.

• Anulare
• Toleranță sau amânare
• Modificarea plății, inclusiv consolidarea împrumuturilor
• Compromis sau decontare
• Colectarea provocărilor

Pentru a obține o imagine de ansamblu asupra programelor disponibile în timp ce lucrați la rambursarea împrumuturilor, consultați articolul nostru GOSPODĂRIREA STUDENȚILOR: OPȚIUNILE DUMNEAVOASTRĂ.

Nu toate programele de salvare sunt disponibile tuturor debitorilor. Aceasta depinde în mare măsură de tipul de împrumut pe care îl aveți. Pentru o ameliorare a diferitelor tipuri de împrumuturi disponibile pentru debitori și a modului în care puteți stabili ce tip aveți, consultați articolul nostru GESTIONAREA ÎMPRUMUTURILOR STUDENȚILOR: CE TREBUIE LUAȚI?

Puteți obține mai multe informații cu privire la tipurile de împrumuturi disponibile și la programele pe care le puteți utiliza pentru a obține scutirea de la împrumuturile federale de pe site-ul Departamentului pentru Educație.

Pentru a afla mai multe despre pașii pe care îi puteți lua pentru a reduce povara unor plăți mari de împrumuturi pentru studenți, consultați articolele din seria noastră Gestionarea împrumuturilor pentru studenți:

Probleme generale

Ce fel de împrumut aveți?

Opțiunile dvs. pentru gestionarea împrumuturilor studenților pe scurt

Glosar de condiții utile de împrumut pentru studenți

Când nu vă puteți face plățile

Delinquency și implicit

Amânarea și toleranța

Strategii de rambursare în perioade dificile

Supraviețuirea unui împrumut student implicit

Confruntarea cu colectorii de credite pentru studenți

Gestionarea împrumuturilor private

Împrumut de iertare

Împrumut de iertare pentru statutul școlii

Împrumut de iertare pentru dizabilitate sau moarte

Serviciul de împrumut pentru serviciul public

Împrumuturile studenților în faliment

Descărcarea de gestiune a falimentului

Descărcarea împrumuturilor private

Folosind Capitolul 13 Planurile de rambursare