Gestionarea împrumuturilor studenților: ce despre aceste împrumuturi private?

Cele mai multe dintre ceea ce este scris despre tratarea împrumuturilor pentru studenți se referă la cele emise, susținute și administrate de guvernul federal sau, în unele cazuri, de agențiile de stat. Iar reglementările și programele care se pot aplica împrumuturilor federale nu sunt, în cea mai mare parte, disponibile pentru debitorii privați de împrumuturi.

Datoria federală a împrumutului pentru studenți este estimată la 1 trilion de dolari. La sfârșitul anului 2011, datoria totală privată a împrumutului pentru studenți a fost estimată la 165 miliarde USD. Acest lucru poate fi o subevaluare deoarece nu există un depozit central pentru informații despre împrumuturile private pentru studenți.

Împrumuturile pentru studenții privați reprezintă o piață din ce în ce mai importantă, utilizată în primul rând de studenții cu nevoi mai mari de îndatorare, cum ar fi studenții care au contribuții familiale puțin sau deloc, studenții din universități private și cei care caută absolvenți și diplome profesionale.

Departamentul Educației nu are nici un rol în reglementarea creditării private a studenților. Aceste împrumuturi sunt emise de bănci și de alte instituții financiare și, în unele cazuri, de agenții non-profit. Ei își stabilesc propriile condiții.

Chiar dacă împrumuturile pentru studenții privați nu sunt reglementate de către Departamentul de Educație, creditorii privați trebuie să adere la alte legi federale și de stat care se aplică la împrumuturi în general. De exemplu, împrumuturile nu pot depăși ratele dobânzilor stabilite în legile privind statutul casei. În plus, legea federală impune, de asemenea, anumite cerințe speciale de dezvăluire pentru împrumuturile private ale studenților care sunt concepute pentru a se asigura că debitorii înțeleg costurile și termenii. Aceste informații sunt făcute în etapa de solicitare a împrumutului, etapa de aprobare și etapa de consumare a împrumutului.

Aceste informații includ informații despre ratele, taxele și costurile de întârziere a plăților, termenele de rambursare și cerințele de eligibilitate pentru școală, precum și disponibilitatea unor alternative federale de împrumuturi pentru studenți. Împrumutanții sunt, de asemenea, obligați să completeze un "formular de auto-certificare", explicând faptul că împrumuturile federale mai ieftine pot fi disponibile pentru student.

În pregătirea pentru a vă gestiona împrumuturile private de studenți, este important să înțelegeți ce vă puteți aștepta și ce vă poate oferi creditorul dvs. privat. Iată câteva fapte și linii directoare generale referitoare la creditorii privați:

Când luați în considerare un împrumut privat pentru studenți. . .

• Ratele dobânzilor pentru împrumuturile pentru studenți privați tind să fie mai mari decât pentru împrumuturile garantate federal.
• Unii creditori pot oferi rate de dobândă reduse sau plăți extinse.
• Mulți creditori privați solicită să oferiți un co-semnatar care va fi la fel de răspunzător de împrumut dacă nu puteți sau nu efectuați plățile.
• Majoritatea creditorilor privați solicită ca dvs. și co-semnatarul să vă fie de încredere, să aveți un anumit raport de credit, salariu sau datorie-venituri.
• Mulți creditori privați plătesc taxe de aplicare, de origine sau de plată.
• Unii creditori privați oferă perioade de rambursare de până la 20 de ani, în funcție de suma finanțată.

Atunci când aveți probleme de a face dvs. Private Student Plata de împrumut. . .

• Pentru a vă schimba plata sau termenii de plată, trebuie să negociați direct cu creditorul. Mulți creditori oferă un fel de caracteristică de consolidare a împrumuturilor private pentru studenți sau vor refinanța împrumuturile pentru studenți privați.
• Unii creditori privați oferă programe de amânare a plăților în perioadele de șomaj sau de boală.
• Împrumuturile studentului privat nu pot fi consolidate cu împrumuturile federale ale studenților într-un program federal de consolidare, cum ar fi o consolidare directă a împrumuturilor.
• Împrumuturile pentru studenții privați nu sunt eligibile pentru soluții federale de rambursare, cum ar fi IBR, ICR, rambursarea extinsă sau plata în timp ce câștigi.
• Unii creditori pot oferi să vă consolideze împrumuturile federale pentru studenți într-un împrumut de consolidare privată. Dacă alegeți acest traseu, împrumuturile dvs. federale pentru studenți vor fi plătite și consolidarea federală nu va mai fi disponibilă pentru dvs. Vreodată.
• Opțiunile de reabilitare pentru împrumuturile private defaulted sunt la discreția creditorului.
• Creditorii privați sunt supuși standardelor stabilite în Legea federală privind practicile de colectare a datoriilor, care guvernează relația dintre debitori și agențiile de colectare a terților și standardele impuse de Legea de raportare a creditelor echitabile. Aveți drepturi în cazul în care colectorul se angajează în practici incorecte sau vă hărțuiește pentru plată sau dacă colectorul, agentul de servicii sau titularul împrumutului raportează incorect istoricul plăților către birourile de credit.

Studii private în faliment. . .

• Împrumuturile pentru studenții privați sunt supuse aceluiași standard pentru descărcarea de gestiune în faliment, la fel ca și împrumuturile pentru studenți finanțate din fonduri federale.
• Unele împrumuturi private de studenți pot fi descărcate în faliment dacă au fost efectuate pentru mai mult decât suma necesară pentru a acoperi cheltuielile obișnuite ale colegiului.
• Împrumuturile pentru studenți pot fi gestionate prin planurile de rambursare din Capitolul 13.
• Spre deosebire de împrumuturile studențești federale, care nu au statut de limitare pentru colectare, împrumuturile private ale studenților sunt supuse unui statut de limitări determinate, de regulă, de statul de reședință al împrumutatului.

Pentru mai multe informații despre gestionarea împrumuturilor dvs. în timpul perioadelor financiare dificile, consultați articolele noastre privind următoarele aspecte:

Probleme generale

Ce fel de împrumut aveți?

Opțiunile dvs. pentru gestionarea împrumuturilor studenților pe scurt

Glosar de condiții utile de împrumut pentru studenți

Când nu vă puteți face plățile

Delinquency și implicit

Amânarea și toleranța

Strategii de rambursare în perioade dificile

Supraviețuirea unui împrumut student implicit

Confruntarea cu colectorii de credite pentru studenți

Gestionarea împrumuturilor private

Împrumut de iertare

Împrumut de iertare pentru statutul școlii

Împrumut de iertare pentru dizabilitate sau moarte

Serviciul de împrumut pentru serviciul public

Împrumuturile studenților în faliment

Descărcarea de gestiune a falimentului

Descărcarea împrumuturilor private

Folosind Capitolul 13 Planurile de rambursare