Pensiile de economii de la Deceniul

Câți bani ați fi economisit pentru pensionare, de o anumită vârstă, pentru a fi pe drumul cel bun? Fidelity Investments a publicat orientări privind economiile pentru limită de vârstă legate de vârstă cu aceste rezultate: ar trebui să vă salvați salariul anual până la vârsta de 35 de ani, de trei ori salariul salvat până la vârsta de 45 de ani și de cinci ori salariul salvat după vârsta de 55 de ani. , ar trebui să ai de 8 ori salariul tău anual salvat.

Acest lucru duce la întrebarea evidentă: cum definești salariul anual? Salariul dvs. la vârsta de 22 de ani este diferit de salariul dvs. la vârsta de 35 de ani. Denumește salariul pe baza sumei pe care o plătiți la fiecare vârstă. Cu alte cuvinte, dacă la vârsta de 35 de ani câștigați 40.000 $ pe an, ar trebui să economisiți 40.000 $. Dacă, până la vârsta de 45 de ani, câștigi 50.000 de dolari pe an, ar trebui să ai de trei ori această sumă, sau 150.000 de dolari, salvată.

Nu știi cât de mult vei face

Desigur, nu știi cât vei câștiga un deceniu sau două în viitor. Cu toate acestea, pentru scopuri de planificare, puteți proiecta dacă nu sunteți pe drumul cel bun. Există două modalități de a rezolva acest lucru: fie să vă luați salariul curent și să adăugați 4% pentru fiecare an, care este inflația plus 1%, sau alegeți numărul pe care l-ați ca să câștigi până când îți transformi o anumită vârstă. De exemplu, dacă obiectivul unei persoane este de a câștiga 90.000 USD pe an până la vârsta de 35 de ani, va trebui să înceapă economisirea la o rată echivalentă cu proiecția respectivă.

Asta seamănă cu o rată de economisire masivă

Aceste cifre vă pot face să vă simțiți ca și cum vi se cere să economisiți sume tot mai mari. În exemplul citat mai sus, o persoană ar trebui să economisească 40 000 USD în primii 10 ani de activitate din viața ei (25-35 de ani), urmată de 90 000 de dolari în timpul celui de-al doilea deceniu de activitate (35-45 de ani).

Cu alte cuvinte, ei ar trebui să își dubleze rata de economii în timpul celui de-al doilea deceniu de lucru (35-45 de ani), o perioadă de timp în care, probabil, cresc și copii, plătesc ipoteca și, probabil, îngrijindu-și părinții. Cum este posibil acest lucru? Prin puterea de a investi. În decursul primei decade lucrătoare a vieții dvs., contribuțiile dvs. vor proveni în mare parte din venitul obținut. După aceasta, veți începe să câștigați dividende substanțiale, dobânzi și câștiguri de capital.

Acestea vor juca un rol major în contribuția la creșterea ritmului accelerat al contului dvs. de pensionare în ultimele câteva decenii ale vieții voastre active. Cu alte cuvinte, banii vor face bani. Nu este necesar să salvați întreaga sumă din salariul dvs.; suma pe care o investiți va crește singură pe măsură ce veți continua să faceți contribuții.

Păstrați sfârșitul în minte

Dacă numerele pe termen scurt par copleșitoare, încercați să vă concentrați doar asupra scopului final. La urma urmei, punctul de exercițiu este de a proiecta modul în care puteți economisi suficienți bani pentru a înlocui 85 la sută din salariul dvs. final până la momentul pensionării. Dacă nu vă place practica încercării de a atinge anumite obiective de economii la vârsta de 35, 45 sau 55 de ani, este o alternativă: decideți cât de mulți bani doriți să primiți anual în timpul pensionării.

Lucrați înapoi de la acel număr pentru a vedea cât de mult trebuie să salvați în fiecare lună, începând acum. Aveți nevoie de 1 milion de dolari pentru a trăi cu un salariu de 40.000 de dolari pe an, la pensionare, conform regulii de 4%. Puteți utiliza acest tabel pentru a afla cât de mult trebuie să renunțați în fiecare lună pentru a construi un portofoliu de 1 milion de dolari.

De exemplu, dacă aveți 34 de ani, nu aveți nimic salvat încă pentru pensionare și doriți să vă retrageți la 65 de ani cu economii de 1 milion de dolari, va trebui să începeți să renunțați la 750 de dolari pe lună, presupunând că portofoliul dvs. are o performanță istorică media anuală pe termen mediu de 7%.