Aflați despre deschiderea IRA la banca dvs.

Băncile oferă clienților săi conturi individuale de pensii (IRA). Aceste conturi oferă avantaje fiscale pentru economiile la pensie și au reguli stricte privind contribuțiile și retragerile. Pentru a face retrageri fără penalități, trebuie să fiți 59 1/2. Dacă faceți o retragere anticipată, va trebui să plătiți taxe și penalități pe bani. Băncile oferă atât IRA tradiționale, cât și Roth. Un IRA tradițional vă permite să efectuați contribuții fără taxe, dar sunteți impozit pe retragerile dvs. Contribuțiile Roth IRA sunt impozitate, dar puteți face retrageri fără taxe odată ce atingeți vârsta de pensionare.

Fondurile mai sigure înseamnă că rata de rentabilitate este mai mică

Majoritatea băncilor oferă IRA ca Certificate of Deposit (CDs). CD-urile sunt protejate de FDIC pentru suma totală de până la 250.000 USD în cazul în care banca ar eșua. Cu toate acestea, rata de rentabilitate a CD-urilor este, în general, mult mai scăzută decât rata de rentabilitate dacă doriți să deschideți un IRA la o firmă de brokeraj. Partea de investiții a băncii dvs. poate oferi IRA care nu sunt CD-uri, dar aceste fonduri nu sunt garantate de FDIC. Cu cât fondurile sunt mai sigure, înseamnă că rata de rentabilitate este mai mică. Un CD se blochează într-o rată de rentabilitate stabilită pentru o anumită perioadă de timp, când acea perioadă de timp se încheie, va trebui să rotiți CD-ul curent într-unul nou, fără a scoate fonduri.

Ratele pieței pot să crească sau să scadă în funcție de condițiile economice actuale.

Considerații atunci când alegi un IRA

Când alegeți tipul de IRA pe care doriți să îl deschideți, ar trebui să vă gândiți dacă doriți securitatea sau capacitatea de a vă crește mai mult banii, apoi deschideți IRA în locul care vă va ajuta să faceți acest lucru cel mai mult. Când sunteți în vârsta de douăzeci de ani, majoritatea economiilor dvs. de pensii ar trebui să fie într-un cont de creștere cu risc ridicat, deoarece vă oferă cea mai mare oportunitate de a vă construi averea. De asemenea, aveți timp să vă recuperați de la un accident de piață. Pe măsură ce îmbătrâniți, trebuie să treceți la conturi de risc mai mici.

Acest lucru vă va proteja banii.

În acest sens, dacă sunteți mai conservator atunci când vine vorba de a investi, puteți alege să deschideți un IRA la banca dvs., deoarece 401 (k) dvs. este mai concentrat pe fondurile cu risc ridicat de creștere. Contribuțiile dvs. IRA pot fi stabilite lunar sau puteți contribui o dată pe an. Deși majoritatea CD-urilor nu permit contribuții lunare, multe bănci permit unui CD IRA să aibă contribuții lunare dacă au o plată automată.

Dacă un IRA este singurul dvs. cont curent de economii de pensii, este posibil să fiți mai bine să mergeți cu o firmă de investiții, deoarece acestea vă pot oferi o rată generală de rentabilitate mai bună. Vreți să crească economiile pentru pensionare, astfel încât să vă puteți retrage confortabil. Nu uitați să treceți la investiții mai conservatoare, pe măsură ce îmbătrâniți. Acest lucru ar trebui să fie la sfârșitul anilor patruzeci și cincizeci. Dacă doriți un IRA auto-regizat, va trebui să căutați unul la o firmă de investiții.

Alte opțiuni de economii pentru pensionari

În plus față de IRA, ar trebui să deschideți un cont de pensionare prin intermediul serviciului dvs. dacă aceștia oferă unul. Dacă sunteți independent, există conturi de pensii disponibile pentru dumneavoastră. Puteți deschide un cont SEP sau KEOGH pentru persoanele care desfășoară activități independente. Aceste conturi oferă aceleași beneficii ca și un plan de 401 (k). Când sunteți angajat pe cont propriu, sunteți singurul responsabil să vă pregătiți pentru pensionare.

Deși sunteți obligat să plătiți în sistemul de securitate socială, nu trebuie să includeți securitatea socială ca parte a planurilor dumneavoastră de pensii în acest moment. Este posibil ca sistemul de securitate socială să nu fie în vigoare la pensionare și să nu beneficiați de atâtea beneficii pe care vi le spuneți în declarația privind beneficiile de securitate socială pe care le primiți. În plus, vârsta de pensionare poate crește, iar dacă doriți să vă pensionați mai devreme, nu veți putea să valorificați fondurile atunci când vă retrageți pentru prima dată.