Ce va face un bun planificator de pensionare pentru mine

Un planificator de pensii calificat va avea un set de competențe care depășește planificarea financiară de bază sau oferă consultanță de investiții.

Ce face un planificator de pensii?

Ca planificatori financiari, planificatorii de pensionare trebuie să înțeleagă obiectivele financiare; știind când va trebui să-ți folosești banii și ce îi vei folosi.

În plus, un planificator de pensionare trebuie să aibă o înțelegere clară că activele financiare pe care le acumulați, precum și alte resurse pe care le aveți, cum ar fi pensiile, securitatea socială, munca cu jumătate de normă, capitalul propriu etc. care trebuie să fie puse într-un mod care să ducă la salariile de încredere lunare odată ce sunteți pensionat. Aceasta necesită o cunoaștere aprofundată a taxelor, a normelor privind securitatea socială și planul de pensii; cunoașterea necesită adesea ani de experiență și formare pentru a se acumula.

Ce tip de sfat poate da un planificator de pensionare?

Un planificator de pensii / consilier va putea oferi sfaturi despre:

• Când să beneficiați de prestațiile de securitate socială într-un mod care este cel mai bine pentru dvs.
• Ce opțiuni de distribuție a pensiilor sunt potrivite pentru dvs.
• Dacă o anuitate este o investiție potrivită pentru dvs.
• Care sunt conturile pentru a obține retrageri din fiecare an și în ce cantități, pentru a minimiza impozitele pe care le veți plăti
• Care este suma veniturilor din pensionare pe care le-ați putea aștepta în mod rezonabil?
• Ce rata de retragere este adecvată atunci când luați bani dintr-un portofoliu tradițional
• Cât din banii dvs. ar trebui să fie în investiții garantate
• Ce tipuri de venit impozabil va genera investițiile dvs.

• Cum puteți rearanja investițiile pentru a reduce venitul impozabil la pensionare
• Indiferent dacă ar trebui să vă lăsați banii în planul companiei dvs. sau să-l rulați într-un cont IRA
• Dacă ar trebui să vă plătiți ipoteca înainte sau în timpul pensionării
• Dacă o ipotecă inversă este o opțiune bună pentru dumneavoastră
• Dacă aveți nevoie de asigurare de îngrijire pe termen lung
• Fie că trebuie să vă păstrați polițele de asigurare de viață sau nu

Bune planificatori de pensionare vor nu faceți recomandări până când înțeleg orizontul de timp estimat, nivelul dvs. de experiență cu investițiile, obiectivele, toleranța față de riscul investițional, nevoia de venit garantat și o înțelegere aprofundată a tuturor resurselor curente, cum ar fi activele, pasivele și viitoarele surse de venit.

Bune planificatori de pensionare voi doriți să știți unde sunt toate investițiile dvs., astfel încât portofoliul dvs. în ansamblu să aibă sens și poate fi optimizat pentru a produce un flux constant de venituri pentru pensionare.

Cât de mult plănuiesc pensionarii?

Planificatorii de pensionare se pot taxa în oricare din următoarele moduri:

• O rată orară
• O taxă fixă ​​pentru a executa un plan de venituri din pensionare sau o proiecție pentru fluxul de numerar pentru pensionare
• O taxă trimestrială sau anuală de reținere
• Un procent din activele pe care le gestionează în numele dvs.
• Comisiile le-au plătit din produse financiare sau de asigurare pe care le cumpărați prin ele
• O combinație de taxe și comisioane

Întrebați întotdeauna un potențial planificator de pensionare pentru o explicație clară a modului în care vor fi compensați.

Ce despre planificarea financiară tradițională sau consiliere de investiții?

Planificarea de pensionare este un domeniu de expertiză care intră sub categoria mai largă de planificare financiară, dar necesită o mai mare expertiză.

Sfaturi privind investițiile sunt legate de modul în care sunt investiți banii, dar cei care oferă consultanță de investiții pot să nu ofere multă planificare. Mulți planificatori de pensionare vor oferi consultanță de investiții, precum și o gamă mai largă de servicii de planificare financiară, dar nu întotdeauna lucrează invers.

Cum pot găsi un bun planificator de pensionare?

Pe măsură ce intervievați planificatorii potențiali, căutați pe cineva care are experiență în planificarea fiscală, securitatea socială și strategiile de retragere a pensiilor. Ei trebuie să fie capabili să elaboreze un calendar și un plan care să vă spună cum să obțineți bani într-un mod eficient din punct de vedere al fiscalității și trebuie să vă poată consulta în mod obiectiv cu privire la utilizarea produselor cu venituri garantate care pot crea securitate.

O opțiune este de a verifica RIIA, Asociația Industriei de Venituri pentru Pensii. Acest grup oferă o denumire numită RMA sau Manager de pensionare. Am trecut prin curriculum și mi-am achiziționat RMA în 2010. Dacă vreți pe cineva specializat în planificarea pensiilor, aș recomanda să căutați pe cineva cu o denumire RMA; deși în prezent există doar câteva împrăștiate în întreaga țară.