Ce va face un bun consultant de investiții pentru mine?

Consilierii de investiții gestionează banii. Acestea selectează active financiare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale - și apoi cumpără, vând și monitorizează în contul dvs., în conformitate cu obiectivele dvs. de investiții. Consilierii de investiții au, în general, competențe discreționare asupra contului dvs. Prin angajarea lor, le dați o autorizație generală de a tranzacționa pentru dvs., fără a vă consulta înainte de fiecare tranzacție.

Unii consilieri de investiții lucrează într-un mod holistic, analizând toate aspectele vieții financiare și punând împreună un plan cuprinzător de investiții - o procedură denumită adesea "managementul averii". Alți consilieri de investiții au un accent mai îngust, cum ar fi expertiza în acțiunile cu plata dividendelor sau obligațiunile municipale. Este obișnuit ca un consilier de investiții în managementul averii să angajeze consultanți de investiții orientați în mod strict pentru a gestiona anumite părți din portofoliul unui client. El își coordonează eforturile în timp ce acționează ca persoană punctantă pentru client.

Consilieri de investiții Vs. Planificatorii financiari

Deși există o suprapunere, consultanța de investiții este diferită de planificarea financiară. Planificatorii financiari se ocupă de chestiuni precum economiile și bugetarea, creditele ipotecare și împrumuturile și asigurările de viață; atunci când oferă consultanță cu privire la investiții, este vorba de fonduri mutuale, mai degrabă decât titluri specifice. Unii planificatori financiari pot fi, de asemenea, brokeri și pot să tranzacționeze clienți. Însă rareori au putere discreționară asupra unui cont.

Distincțiile dintre cele două se estompează adesea deoarece anumiți consilieri de investiții - în special tipul de management al avuției - oferă sfaturi de planificare financiară de bază, iar câțiva oferă o planificare financiară cuprinzătoare, precum și consiliere de investiții. Ca și planificatori financiari, consilierii de investiții trebuie să înțeleagă obiectivele financiare de bază, necesitând informații despre momentul când va trebui să utilizați banii și ce le veți folosi. Aceștia trebuie să adune informații personale și financiare despre dvs., acordând timp pentru a vă înțelege toleranța față de risc, rata de rentabilitate estimată și capacitatea financiară de a face pierderi de investiții.

Subiecte pentru a acoperi cu un consilier de investiții

Un consilier de investiții axat pe managementul averii discută aspecte specifice în structurarea portofoliului. În special, ea ar putea să vă spună:

• La ce să investească
• Fie pentru a cumpăra acțiuni sau fonduri mutuale
• Dacă ar trebui să investiți în fonduri index sau fonduri gestionate în mod activ
• Ce investiții să utilizați în interiorul conturilor dvs. de pensionare
• Ce investiții ar trebui să deții în conturile de pensionare
• Ce riscuri sunt asociate cu fiecare investiție
• Ce rata de returnare s-ar putea aștepta să primiți din portofoliul dvs.
• Ce tipuri de venit impozabil va genera investițiile dvs.
• Cum puteți rearanja investițiile pentru a reduce venitul impozabil
• Ce impozite veți suporta atunci când cumpărați sau vindeți investiții

Strategii de investiții concentrate îngust

Uneori este posibil să aveți nevoie de serviciile unui consilier de investiții cu un anumit tip de specialitate, spre deosebire de unul care are în vedere gestionarea generală a averii. Cateva exemple:

• Dumneavoastră dețineți o mulțime de acțiuni ale unei companii și trebuie să găsiți pe cineva care scrie opțiuni sau apeluri acoperite pe acest stoc.
• Moșteniți un portofoliu mare de acțiuni sau obligațiuni și trebuie să găsiți pe cineva care să vă ajute să gestionați aceste active sau să le vindeți.
• Vrei să creezi o scară de obligațiuni pentru venitul din pensie și trebuie să găsești un consilier de investiții care să se specializeze în construirea acestui tip de portofoliu.

Cum plătesc consilierii de investiții

Majoritatea consultanților de investiții percep o taxă anuală care reprezintă un procent din activele gestionate în numele dvs. Acest procent este, de obicei, mai mare pentru portofolii mai mici și se micșorează, pe măsură ce portofoliile devin mai mari. O gamă generală ar fi de 2% pe an pentru un cont de $ 100,000, care se va reduce la 0,5% pe an pentru conturile de 5 milioane de dolari sau mai mult.

În locul sau în plus față de comisioanele de administrare a activelor, unii consilieri de investiții se pot taxa în oricare din următoarele moduri:

• O rată orară
• O taxă fixă ​​pentru a finaliza o analiză a portofoliului existent
• O taxă trimestrială sau anuală de reținere
• O combinație de taxe și comisioane

Întrebați întotdeauna consultanții de investiții pentru o explicație clară a modului în care sunt compensați. Fiecare consultant de investiții trebuie, de asemenea, să vă furnizeze un document de prezentare a informațiilor, întocmit în conformitate cu cerințele Comisiei de Valori Mobiliare (SEC). Recunoscut oficial de către un consilier de raportare scutit de Solicitarea uniformă de solicitare a consilierilor de investiții, acesta conține o secțiune cunoscută sub numele de Formular ADV Partea 2, care descrie formulele de compensare și eventualele conflicte de interese.

Linia de fund

Stilurile și strategiile consilierilor de investiții variază foarte mult. În general, însă, un consultant ar trebui să ofere întotdeauna o descriere clară și ușor de înțeles a abordării de bază a managementului banilor. Ea va dori să știe unde sunt toate investițiile și conturile dvs. - chiar și cele pe care nu le gestionează - astfel încât portofoliul dvs. în ansamblul său să aibă sens, nu duplică și nu lucrează în scopuri transversale cu celelalte exploatații și active. Nu va face recomandări până nu înțelege orizontul tău de timp, nivelul de experiență cu investițiile, obiectivele tale și toleranța față de riscul investițional.

Mai mult decât atât, dacă nu sunteți un client care se înflorește cu risc, nu va sugera că vă puneți toți banii într-o singură investiție îngustă, ca un izvor de petrol din Venezuela.