Cum să evitați împrumuturile umbrite online

Internetul face totul mai ușor. S-ar putea să te consideri tehnic-savvy și confortabil cu realizarea de lucruri online - de la comanda unei pizza la plata facturilor. Însă mizele sunt mai mari atunci când solicitați un împrumut online: trebuie să furnizați informații sensibile cuiva pe care nu îl cunoașteți și probabil că vorbești despre o sumă relativ mare de bani.

Cea mai sigură modalitate de a împrumuta online este să vă asigurați că aveți de-a face cu un creditor renumit și că aveți grijă de steagurile roșii. Există două riscuri majore atunci când împrumutați bani online.

• A pierde bani este un risc real: creditorii falși pot stabili cu ușurință magazin, promite lumea și pot percepe taxe pentru aprobarea împrumutului. În cele din urmă, nu obțineți ceea ce ați plătit.
• Plătesc prea mult: chiar dacă obțineți un împrumut, ați putea plăti a mult (în taxe și dobânzi) unui creditor rău - cheltuind mii de dolari mai mult decât este necesar. Reputable creditorii vă va oferi același împrumut pentru mai puțin.

Furt de identitate se întâmplă atunci când oferiți informațiile dvs. personale hoților de identitate - sau le dați unui site care nu vă protejează în mod adecvat informațiile (chiar dacă nu colectează informațiile cu intenția de a vă fura identitatea). Articolele de obicei găsite pe cererile de împrumut sunt foarte utile pentru furtul identității dvs.: numărul dvs. de securitate socială, data nașterii, adresele curente și anterioare etc.

De asemenea, ați putea susține că pierdeți atunci când pierdeți timpul încercând să împrumutați de la un împrumutător fals și să petreceți mai mult timp cu toate aplicațiile și urmăririle.

Alegerea creditorului potrivit

Gestionarea unui creditor legitim și reputat va împiedica majoritatea problemelor. Mereu creditorii de cercetare considerați că utilizați și citiți atât recenziile pozitive, cât și cele negative. Amintiți-vă că tot ce este pe internet nu este adevărat și că puteți citi recenzii de la angajați sau con artiști. Este mai sigur să împrumuți de la un creditor despre care ați auzit de la o sursă în care aveți încredere.

Înainte de a depune o cerere, verificați reclamațiile la Biroul pentru Protecția Financiară a SUA (CFPB), care păstrează o bază de date cu reclamații privind produsele financiare. Aceste reclamații și orice răspuns din partea creditorului sunt trimise online în decurs de 15 zile.

Referințele de încredere provin din surse pe care le știi că nu sunt doar niște bani pentru un împrumutător. Adresați-vă prietenilor și familiei unde au împrumutat și cum s-au petrecut lucrurile. S-ar putea să auziți, de asemenea, despre creditorii buni de la influențatori financiari sau de podcast-uri financiare de înaltă calitate. Cu cât este mai bună sursa ta, cu atât mai multă siguranță că poți fi împrumutată (și cu atât mai puțin probabil vei fi într-o mizerie).

Trebuie evitate sursele mai puțin fiabile:

• Un e-mail din albastru nu este o bună sursă de informație. Spamatorii îi trimit pe cei de la milioane și niciodată nu știi cu cine te descurci. Același lucru este valabil și pentru corespondența veche care ajunge la casa ta.
• Apeluri telefonice nesolicitate, mai ales dintr-un număr blocat, sunt, de asemenea, cunoscute în escrocherii. Chiar dacă se pare că apelul a venit de la un număr local, apelantul ar putea fi la jumătatea lumii. Cu instrumente cum ar fi VOIP (și chiar instrumente gratuite, cum ar fi Google Voice), oricine de oriunde poate obține un număr de telefon care arată local.

Dacă aveți de-a face cu un creditor care nu este un nume de uz casnic, folosiți o atenție deosebită.

Urmăriți steagurile roșii

Uneori artiștii conștienți se dau departe. Când începeți să discutați cu un creditor, acordați atenție modului în care acestea funcționează înainte de a vă transmite informațiile dvs. personale - sau banii. Dacă vedeți vreunul dintre steagurile roșii de mai jos, găsiți un creditor diferit.

Taxe în avans: creditorii reputați nu primesc comisioane în față. "Înșelătorie în avans" este frecvent utilizată de hoți, care explică că trebuie să plătiți o taxă pentru ca ei să poată procesa cererea dumneavoastră. Acolo sunteți împrumuturi legitime care costă bani pentru a aplica, dar acestea sunt, de obicei, împrumuturi mari cum ar fi creditele pentru locuințe (este posibil să trebuiască să plătiți pentru o verificare a creditului, o apreciere etc.), iar aceste taxe sunt explicate în mod clar - adesea în documentele oficiale de dezvăluire. Dacă primiți un împrumut personal sau un împrumut auto, taxele trebuie evitate.

Dacă veți plăti o taxă, puteți fi siguri că vor continua să încerce să obțină o "ultima" taxă din partea dvs. (repetată și continuată) până când vă veți prinde.

Garanție aprobată: creditorii nu sunt în afaceri să-și piardă banii, așa că nu pot garanție că vor împrumuta oricui. Unii creditori sunt dispuși să asigure un risc mai mare decât alții, însă trebuie să știe ceva despre finanțele dumneavoastră și să ia riscuri sensibile. Dacă nu aveți nici un istoric de credit (sau rău), nici venituri și nici active pentru a utiliza ca garanție, cum poate un creditor să fie încrezător că își va primi banii înapoi? Dacă sună prea bine pentru a fi adevărat, probabil că este. Creditorii care aprobă "oricine" sunt deseori mai deștepți decât au sunetul - au o cale de a câștiga profituri mari în schimbul unor riscuri mari (ceea ce înseamnă că plătiți foarte mult) sau încearcă să fure bani sau date .

Solicitarea de fonduri prin cablu sau Western Union: dacă solicitați un împrumut, încercați să obține bani - deci de ce ai nevoie trimite bani? Din nou, unele împrumuturi necesită taxe legitime, dar, în general, puteți plăti cu un cec sau cu un card de credit.Dacă creditorii solicită plata prin transfer bancar sau alte servicii de plată instantanee (cum ar fi Western Union sau MoneyGram), este aproape sigur o înșelătorie. Odată ce ați trimis fonduri, banii au plecat definitiv și este aproape imposibil să aflați cine a primit fondurile. Pe de altă parte, un creditor care acceptă cecuri trebuie să aibă un cont bancar "curat" pentru a depune acele cecuri (care poate găsi cu ușurință), iar procesatorii cărților de credit pot opri rapid vânzătorii cu un număr mare de reclamații.

Vânzări și servicii neprofesionale: băncile nu sunt cunoscute pentru interacțiunea lor caldă și fuzzy, dar nu înțelegeți că aveți de-a face cu o operațiune zbura-noaptea. Un site "primitiv" plin de cuvinte greșite și alte erori ar putea fi un semn că aveți de-a face cu infractori. Erori de securitate din browserul dvs. sunt, de asemenea, un semn proastă. În cele din urmă, rețineți modul în care personalul de vânzări vorbește cu dvs. - comportamentul abuziv, de înaltă presiune este un semn clar al ceea ce urmează să vină.

Numele jocului: primele impresii sunt importante și escrocii cu nimic real pentru a oferi alege nume oficiale (sau denumiri confuze). Cuvântul "federal" în numele creditorului nu înseamnă că guvernul S.U.A. a aprobat creditorul. Copierea numelui unei bănci mari cu una sau două litere modificate este o altă tactică.

Credite periculoase

Unele împrumuturi sunt periculoase, indiferent de cine împrumută de la și este ușor pentru a găsi aceste împrumuturi on-line.

Împrumuturi scumpe poate duce la o spirală a datoriilor care vă va lăsa într-o poziție mai rea decât ați fost înainte de a începe. Payday împrumuturi și împrumuturi de titluri auto sunt notorii pentru taxe mari care se percepe de peste si peste care ajung să fie echivalentul ratelor dobânzilor de trei cifre.

Creditorii ilegali sunt, de asemenea, un risc online.

Creditori fără licență nu ar trebui să împrumute în statul tău, dar, desigur, pot oferi împrumuturi și pot colecta taxe de oriunde de pe planetă. Consultați autoritățile de reglementare din statul dvs. pentru a afla dacă un creditor este autorizat să facă afaceri acolo unde locuiți. Creditorii de încredere nu "uită" să se înregistreze sau să renunțe la licențele lor. Dacă aveți o litigiu cu un împrumutător în străinătate, probabil că aveți un recurs juridic puțin sau deloc.

Practici ilegale profitați de persoanele care sunt dispuse să împrumute sau care nu au multe opțiuni. Practicile comune includ:

• Încărcați o rată a dobânzii mai mare decât cea permisă în statul dvs.
• Reînnoirea sau "rularea" împrumuturilor cu taxă de mare frecvență mai mult decât permite statul dvs. (plătiți o altă taxă de fiecare dată când acest lucru se întâmplă și sarcina datoriei crește în timp)
• "Ambalarea" produselor cum ar fi asigurarea de viață sau invaliditate în împrumutul dvs. fără acordul dvs.
• Scăderea legilor de colectare a datoriilor, care limitează modul în care creditorii sunt autorizați să colecteze împrumuturi neachitate sau neachitate

Descoperitorii de informații (și vânzătorii): în căutarea de site-uri de creditare online, s-ar putea să întâlniți afacerile care spun în mod clar că "nu împrumutăm bani". Web-ul este plin de site-uri de generare plumb, care oferă informația dvs. creditorilor. Generatoarele de plumb sunt bune la marketing: căutați un împrumut și vă pot ajuta să găsiți pe cineva care dorește să împrumute. Mai multe site-uri mari fac acest lucru și oferă un serviciu de valoare (în timp ce câștigă câțiva dolari pe fiecare împrumut), dar operațiunile mai stricte pot provoca probleme.

Aveți grijă atunci când oferiți informații site-urilor care promite să vă comercializeze competiția - acestea ar putea doar să vândă informațiile dvs. de contact unui grup de creditori (sau hoți de identitate) care vor încerca neîncetat să obțină bani din dvs.

Imprumuta cu intelepciune

Împrumuturile sigure înseamnă împrumuturi doar la fel de mult precum aveți nevoie și vă puteți permite să le rambursați. Creditorii sunt dornici să vă dea cel mai mare împrumut posibil (conform calculelor acestora, care se bazează pe venitul dvs.). Dar nu trebuie sa imprumuti maximul, si rareori este o idee buna sa o faceti. Chiar dacă îți poți permite plățile acum, nu știi niciodată ce surprize ar putea veni în viitor.