Asigurările de viață sunt o investiție bună?

Dacă intenționați să cumpărați o asigurare de viață ca o investiție, trebuie să înțelegeți două lucruri: 1) diferențele dintre cele patru tipuri de asigurări de viață și 2) scopurile diferitelor tipuri de asigurări de viață.

În mod tradițional, asigurarea de viață sub forma "asigurării de viață integrală" sau asigurarea de viață permanentă a fost considerată o parte a unui portofoliu de investiții solid. Acest tip de asigurare poate oferi venituri din investiții sub formă de dividende la pensie și apoi o prestație în numerar la deces.

Între timp, "asigurarea de viață pe termen", care nu plătește dividende, nu a fost considerată o investiție financiară. Cu toate acestea, mulți oameni consideră încă o investiție solidă în securitatea financiară, deoarece plătește un beneficiu în numerar familiei (sau alți beneficiari) al deținătorului poliței de asigurare la decesul deținătorului poliței de asigurare.

Asiguratorii oferă, de asemenea, asigurări de viață variabile și asigurare de viață universală, fiecare dintre ele având propriile beneficii și dezavantaje.

Timpurile s-au schimbat, iar majoritatea consultanților de investiții nu mai recomandă ca clienții lor să cumpere o asigurare de viață integrală ca investiție. Termenul de asigurare de viață este încă o piesă importantă a puzzle-ului dvs. financiar, dacă aveți oameni care se bazează pe dvs. pentru sprijin financiar. Prin urmare, nevoile dvs. individuale de asigurare de viață vor depinde de situația dumneavoastră personală.

Întreaga asigurare de viață vs. asigurare de viață pe termen

Întreaga poliță de asigurare de viață acoperă asiguratul pentru întreaga sa viață în timp ce construiește simultan valoarea în numerar. Valoarea numerarului crește cu amânare fiscală. Aceasta este considerată o asigurare permanentă.

Plățile pe întreaga poliță de asigurare de viață rămân aceleași pe întreaga durată de viață a deținătorului poliței de asigurare, iar asigurații pot împrumuta împotriva valorii în numerar a polițelor lor. În cazul în care deținătorul poliței de asigurare renunță la plata primelor, atunci asigurătorul plătește acelei polițe titularului poliței de asigurare valoarea numerarului.

Asigurările de viață pe termen, între timp, acoperă asiguratul pentru o anumită perioadă de timp, de obicei 10 sau 20 de ani. Primele sunt o rată fixă, iar polița în sine nu are nicio valoare în numerar. Asigurarea de viață pe termen este destinată exclusiv protecției financiare a moștenitorilor dumneavoastră.

Asigurarea de viață variabilă este similară asigurării de viață întregi, dar are o caracteristică suplimentară de a permite titularului poliței de asigurare să investească o parte din plățile de primă într-un cont separat, care poate consta din fonduri de investiții diferite.

Asigurările de viață universale sunt, de asemenea, similare cu asigurarea de viață întreagă, dar oferă mai multă flexibilitate în ceea ce privește efectuarea ajustărilor la primele sau la valoarea nominală a asigurării.

Dar este asigurările de viață o investiție bună?

Pentru majoritatea oamenilor cu nevoi financiare de bază și fără mijloace financiare complexe de protejat, asigurarea de viață întreagă nu este o investiție bună. Această recomandare se aplică, de asemenea, produselor de asigurare variabilă de viață și produselor universale de asigurare de viață.

Termenul de asigurare de viață, între timp, cel mai probabil nu ar fi considerat o "investiție" a multora în domeniul financiar. Dar este încă o parte importantă a imaginii financiare globale dacă esti principala sursa de venit sau de stabilitate financiara pentru oricine din viata ta.