Contra ale deținerii unui fond mutual - investit în greșeli

Dacă sunteți un cititor regulat al site-ului de fonduri mutuale, atunci este posibil să fi citit despre așa-numitele dezavantaje ale fondurilor mutuale. Dar care sunt cele reale de a deține un fond mutual - contra, care nu sunt la fel de ușor evitate sau imposibil de evitat?

Contra ale deținerii unui fond mutual # 1: există prea multe alegeri

"Prea mult de un lucru bun" este o frază pe care majoritatea dintre noi o putem relaționa într-un fel sau altul. Dacă sunteți investitor în fonduri mutuale, cu siguranță vă puteți referi la această expresie folosită. Și, din păcate, nu toate aceste fonduri mutuale sunt "lucruri bune".

Trecerea de la o gamă largă de fonduri mutuale de pe piață poate duce la investiții sau la alegerea celei mai puțin riscante alternative, care, potrivit unor studii, va fi "mai puțin favorabilă pentru bunăstarea financiară pe termen lung".

Atunci când investitorii se confruntă cu supraîncărcarea alegerilor sau cu ceea ce oamenii de știință comportamentali ar putea numi raționalitate limitată, aceștia constată că există prea multe alegeri de fonduri, fiind dificil de luat decizii de investiții.

Contra ale deținerii unui fond mutual # 2: performanța anterioară nu prezice performanța viitoare

Indiferent de eforturile dvs. de cercetare și / sau de proiectele dvs. de consultant pentru fonduri mutuale, performanța trecută a fondurilor mutuale nu este un predictor rezonabil al returnărilor viitoare. Dacă este un fond de acțiuni, un fond de obligațiuni sau un fond echilibrat, performanța viitoare poate fi volatilă și nu este legată de performanța trecută.

Citiți sfatul lui John Bogle privind performanțele anterioare: O vizită de la John Bogle

Contra ale deținerii unui fond mutual # 3: returnarea principalului nu este garantată

De îndată ce acceptați că nu puteți anticipa performanța viitoare a fondurilor mutuale prin analizarea performanțelor anterioare, este timpul să acceptați că nu este garantată o revenire de 100% a investiției inițiale. Cu alte cuvinte, dacă investiți 1.000 de dolari din banii câștigați cu greu într-un fond mutual, nu există nici o garanție că suma de 1.000 de dolari va fi disponibilă atunci când aveți nevoie de ea.

Fondurile mutuale nu constituie o excepție de la această lipsă a garanției principale. ETF-urile, fondurile închise și UIT-urile nu pot promite o restituire de capital de 100%.

Contras de a deține un fond mutual # 4: Cercetarea în curs este obligatorie

Ar fi bine dacă ați putea cumpăra un fond mutual și să țineți fondul pentru o viață. În timp ce anumite fonduri (gândiți-vă la fondurile pentru date țintă) sunt concepute să aibă loc pe tot parcursul vieții dvs., este nerezonabil să vă așteptați ca profilul dvs. de investiții (nevoi și obiective) să rămână neschimbat. De asemenea, este puțin probabil ca fondul pe care îl achiziționați să rămână neschimbat pentru veșnicie (de exemplu, managerii se schimbă, variația stilurilor de investiții, fondurile se îmbină sau sunt vândute altor firme de fonduri).

Aceste schimbări diferite în viața investitorilor și schimbările în cadrul fondurilor mutuale necesită ca noi toți să ne angajăm în cercetarea în curs.

Evitați consultarea de a deține fonduri mutuale

Este important să înțelegeți părerea de a deține fonduri mutuale înainte de a lua o decizie de a investi. Înainte de a investi într-un fond mutual, aflați cum puteți evita capcanele. Și ca și în cazul oricăror decizii personale, asigurați-vă că achiziționarea de fonduri mutuale se potrivește obiectivelor dvs. personale, toleranței pentru risc și obiectivelor de investiții.