Cât de mult ar trebui să am în 401 (k) la 30 de ani?

Salvarea pentru pensionare poate părea o provocare, indiferent cât de veche ar fi. Dar trecerea prin procesul de a încerca să vă dați seama cât de mult va trebui să economisiți pentru pensionare poate fi într-adevăr frustrant atunci când vă aflați în faza incipientă a carierei. De fapt, estimarea cât de mult va fi nevoie pentru a trăi retragerea viselor tale este chiar dificilă pentru a fi pensionari în curând. Din fericire, există câteva criterii utile de referință pentru planificarea pensiilor și linii directoare pentru a vă ajuta să vedeți dacă sunteți pe drumul cel bun sau nu.

Dacă sunteți în vârsta de 20 de ani și începeți doar cu planul de economii la pensie, cea mai bună orientare este de a salva cât mai mult posibil. Dar este posibil să căutați o modalitate mai bună de a urmări progresul dvs. în timp.

Iată câteva sfaturi generale pe care le puteți utiliza pentru a determina cât de mult ar trebui să aveți în conturile dvs. de pensionare până la vârsta de 30 de ani:

Utilizați repere pentru a vă ajuta să urmăriți progresul în călătoria spre independența financiară.

Pentru a vă pensiona la vârsta de 67 de ani utilizând același set de ipoteze, ați avea nevoie în mod ideal să aveți de 10 ori salariul salvat pentru pensionare. Iată câteva sugestii pentru vârste diferite.

Pensiile de economisire a indicatorilor de vârstă și factorii de economisire

Dacă vârsta ta este …	Ta totalul economiilor la pensie să fie "pe drumul cel bun" să se pensioneze @ 67 ar trebui să fie aproximativ …
30	De 1 ori venitul dvs. anual
35	De 2 ori venitul dvs. anual
40	De 3 ori venitul dvs. anual
45	De 4 ori venitul dvs. anual
50	De 6 ori venitul dvs. anual
55	De 7 ori venitul dvs. anual
60	De 8 ori venitul dvs. anual
67	De 10 ori venitul dvs. anual

Sursa: Fidelity Investments

Alte valori de referință pentru planificarea pensiilor:

T. Rowe Price ia o abordare puțin diferită atunci când calculează indicatorii de referință pentru economiile la pensie. Folosind sistemul lor de referință, o persoană de 30 de ani ar fi considerată pe calea cea bună dacă ar fi salvat jumătate din salariul anual.

Ghidul pentru pensionare al lui J.P. Morgan Asset Management 2018 utilizează un proces de comparare similar care, de asemenea, venitul casnic . Aceasta este o considerație importantă, deoarece ratele de înlocuire a venitului pentru asigurările sociale sunt în general mai ridicate pentru gospodăriile cu venituri totale mai mici. Ce înseamnă acest lucru pentru economiile la pensie? Cu cât câștigați mai mult procentele mai mici ale veniturilor dvs., va fi înlocuită cu securitate socială. Ca urmare, factorii de economii pentru pensionare cresc treptat pe baza acestor creșteri de venituri.

De exemplu, o persoană de 30 de ani, cu un venit anual brut brut de 50.000 de dolari (înainte de impozitare și economii) ar fi "pe calea" cu 0,3 ori mai mare decât veniturile (15.000 dolari) salvate în conturile de pensii. Dacă venitul lor brut anual este de 100.000 de dolari, factorul de economisire se ridică la 1.2 ori mai mare decât venitul lor (120.000 dolari) pentru a fi considerat "pe cale".

50.000 de dolari - de 0.3 ori venituri

75.000 dolari - venit de 0.9 ori

100.000 de dolari - 1.2 ori venituri

150.000 de dolari - 1.7 ori venituri

200.000 de dolari - 2.1 ori venituri

250.000 de dolari - venituri de 2,4 ori

300.000 de dolari - de 2.5 ori venituri

Sursa: JP Morgan Asset Management

Ce puteți face dacă nu sunteți în prezent pe drumul cel bun?

Dacă economiile dvs. actuale de pensionare nu corespund acestor criterii de referință, nu vă puneți în panică. Există câțiva pași importanți pe care îi puteți lua pentru a vă oferi planul pe calea cea bună. În primul rând, concentrați-vă asupra sănătății financiare globale și asupra lucrurilor pe care le aveți în controlul financiar. Construirea fundației dvs. financiare înseamnă adesea stabilirea de fonduri de urgență, achitarea datoriilor cu dobândă ridicată și cel puțin economisirea suficienței în planul dvs. de pensionare pentru a captura fondurile potrivite pentru orice angajator.

Apoi, stabiliți cât de mult puteți economisi. Majoritatea planificatorilor financiari vă recomandă să economisiți între 10% și 20% din venitul pe an pentru pensionare. Rețineți că acestea sunt valori de referință și nu influențează propriile planuri financiare personale.

Participarea la programele de creștere automată a ratei oferite de planurile de pensionare sponsorizate de angajator este o altă modalitate foarte bună de a face creșteri mici de contribuții în timp, care vă pot ajuta să depășiți orice lipsă de economii.

Cea mai bună modalitate de a vă determina rata de economisire ideală este să executați un calcul de bază pentru pensionare. Este deosebit de important să se bazeze pe estimări mai detaliate privind pensiile, dacă nu plănuiți să vă retrageți în anii 60. Acest lucru se datorează faptului că cele mai multe valori de referință pentru planificarea pensiilor utilizează o estimare a vârstei de pensionare de 65 sau 67 de ani.

În timp ce nu trebuie să vă bazați niciodată doar pe criterii de referință pentru a măsura progresele înregistrate în economiile pentru pensionare, acestea oferă câteva sfaturi utile care vă pot ajuta în primele etape ale vieții voastre active.