Ce ai dacă ai fost forțat să te pensionezi?

01 Cum se descurcă cu pensionarea forțată -

Potrivit unui studiu realizat de Sun Life Financial, mai mult de 20% dintre muncitorii americani sunt forțați să se pensioneze anticipat prin concedieri, reduceri și închideri. Într-o epocă în care pensiile au trecut pe marginea drumului și viitorul securității sociale este îndoielnic, raportul constată că ele se găsesc adesea cu jumătate din economiile și investițiile așteptate pe care le-au anticipat pentru anii lor de aur. Serviciul de știri Reuters subliniază că rezultatele nu au fost în întregime surprinzătoare: jumătate au fost rezultatul acțiunilor corporative cu cea de-a doua cauză principală de pensionare forțată fiind rănirea și boala; a mai spus că obligațiile familiei au fost motivul pentru care 10% dintre femei au plecat în timp ce doar două procente dintre bărbați.

În acest articol pas cu pas, vă vom oferi câteva gânduri minunate despre modul de abordare a pensionării forțate. Cum să vă protejați investițiile, să avansați și să vă începeți noua viață.

02 Paradigma veche a "Companiei" Omul sau femeia este mort

Industriile, care odinioară erau cele mai generoase, ar fi putut să-și permită cu greu multor lucruri pe care le-au strâns pe angajați. Acum, generația actuală plătește pentru acele greșeli cu falimentele corporative. În industria aeriană, de exemplu, mulți se plâng de fostele salarii anterioare ale trecutului. Totuși, ceea ce nu-și dau seama este că întreaga "familie", dacă te gândești la SUA în acest fel, e mult mai bine - gândește-ți că zborul în țară costa odată mii de dolari (asta nu este chiar ajustat pentru inflație! ). În prezent, întreprinderile și familiile sunt capabile să călătorească practic oriunde în țară pentru o fracțiune din cheltuieli, rezultând un nivel de trai mai ridicat pentru toți cei din afara industriei. (Asta nu înseamnă că nu poți crește bogat în timp ce lucrezi într-o astfel de industrie. Pentru mai multe informații, citește Da, Virginia, te poți îmbogăți.)

Cu toate acestea, ramificațiile sunt clare: aceste câștiguri de productivitate vor fi resimțite de companii. Cine deține companii? Așa - acționarii individuali; toată lumea de la bunica dvs. la muncitorul fabricii locale și avocații puternici de pe Park Avenue. Dacă te concentrezi pe folosirea banilor pentru a-ți dobândi dreptul de proprietate asupra Americii, Inc., probabil că vei face foarte, foarte bine pe perioade lungi de timp.

Lucrul cel mai bun pentru această țară este că se ajunge la alegerea individuală. Nu puteți începe în acea călătorie până când în cele din urmă nu veți recunoaște, adânc în jos, că singurul care vă poate asigura pensionarea este dumneavoastră.

03 Ajustați structura de cheltuieli imediat

Cel mai mare motiv pentru care oamenii se confruntă cu probleme când lovesc o bătaie financiară neașteptată este că aceștia continuă să trăiască exact așa cum au făcut înainte, fără a-și ajusta structura costurilor. Aceeasi plata la casa. Același plată la mașină. Același lux, cum ar fi cafeaua de 4 dolari și salatele de designer.

În schimb, ar trebui să eliminați imediat toate cheltuielile non-vitale, chiar dacă credeți că le puteți permite până când vă puteți așeza și puneți stiloul pe hârtie pentru a obține o idee despre locul în care vă aflați cu adevărat. Puneți-vă întâlnirea cu părul, încercați să mergeți sau să mergeți cu bicicleta, dacă nu trebuie să conduceți, și poate să vindeți mașina nouă și să o înlocuiți cu o mașină frumoasă, dar folosită. Cheia aici este să vă asigurați că valoarea dvs. netă nu începe să se scufunde, deoarece trăiți în afara economiilor, arzând prin bani.

Poate doriți să luați în considerare luarea de muncă temporară într-o slujbă mai puțin plătită doar pentru a menține fluxul de numerar sănătos și pentru a vă proteja familia. Indiferent ce este, obiectivul nu este o carieră, ci protejarea bilanțului, câștigând suficient că, împreună cu reducerile de cheltuieli, rezultă că vă căutați financiar din punct de vedere financiar.

04 Nu atingeți 401 (k)! Serios!

Este rareori o idee bună să scoateți banii din contul dvs. 401 (k) mai devreme, deoarece aveți o criză pe termen scurt a fluxurilor de trezorerie. Dat fiind faptul că retragerile dvs. vor fi impozitate nu numai la prețuri regulate, ci vor fi percepute și alte impozite pe 10 la sută - fără să mai menționăm că ați pierdut toate compozițiile pe care le-ați fi câștigat între timp - și adevărata avertisment este absolut amețitor .

05 Nu uita să folosești un rol IRA cu rollover

Bazându-ne pe ultimul punct, este o enormă tentație ca unii oameni să-și retragă integral planul de pensionare. Din nou, aceasta ar fi o greșeală tragică în ceea ce privește succesul dvs. financiar pe termen lung. Una dintre cele mai bune opțiuni este să vă răsturnați activele existente de 401k într-o nouă IRA așa-zisă "rollover" la o instituție financiară, cum ar fi firma dvs. de brokeraj sau bancă, sau să depuneți fondurile într-un IRA existent. Nu vă va costa un ban pentru a efectua rolloverul, iar noul IRA are de obicei mai multe opțiuni de investiții decât 401 (k).

06 Verificați-vă soțul / soția sau acoperirea beneficiilor partenerului

Acesta este scurt și la punct, dar este absolut vital. Uneori, puteți obține acoperire prin angajatorul soțului / soției. În plus față de economisirea capitalului investițional prețios prin scăderea cheltuielilor, acest lucru vă poate ajuta să vă protejați în timpul în care încercați să găsiți un nou loc de muncă sau o carieră în cazul unei tragedii medicale sau viitoare majore. În mod obișnuit, soțul / soția sau partenerul dvs. va trebui pur și simplu să verifice la departamentul de resurse umane pentru a afla ce opțiuni sunt disponibile și la ce cost

Un lucru pe care ați putea dori să îl luați în considerare dacă nu este oferit de angajatorul soțului dvs. este asigurarea de invaliditate. Acest lucru vă va proteja pe dumneavoastră și pe familia dvs., în cazul în care deveniți grav dezactivat.În mod tipic, există două tipuri de asigurări de invaliditate: pe termen scurt, care acoperă oriunde de la două săptămâni la doi ani și pe termen lung care acoperă perioade de mai mult de doi ani. În principiu, acesta înlocuiește venitul dvs. dacă nu sunteți în măsură să lucrați ca urmare a dizabilității, ceea ce vă poate împiedica să vă lichidezi investițiile și conturile de pensionare pentru a plăti pentru serviciile medicale.

07 Ar trebui să faceți o cumpărare?

De multe ori, într-un efort de a satisface acționarii, managementul companiei va oferi angajaților pachete de achiziție timpurie, lăsându-i să se retragă mai devreme în schimbul unui nivel prestabilit de prestații garantate, cum ar fi plata în numerar, anuități de viață etc. permite celor care doresc să renunțe să facă acest lucru la o rată de peste medie care, la rândul lor, îi face fericiți, în timp ce, în același timp, păstrează cât mai mulți angajați posibil pe personalul care dorește să continue să lucreze. Deci, de unde știți dacă doriți sau nu să faceți o ofertă de cumpărare pentru pensionare anticipată?

Întrebați-vă aceste întrebări …

• Îmi place ce fac? Mă apuc să lucrez pentru ceva mai mult decât banii sau mă interesează doar un salariu? Dacă răspunsul este cel din urmă, ați putea dori să faceți cumpărarea și să vă retrageți mai devreme.
• Pot găsi o muncă suplimentară suficient de repede, astfel încât cumpărările să poată fi adăugate la conturile mele de pensionare existente? Numerarul poate fi un stimul frumos adăugat care vă poate apropia de obiectivele financiare dacă este investiționat cu înțelepciune.
• Cât de sigur sunt faptul că, dacă nu accept oferta de cumpărare, voi fi concediat oricum? Adesea, lucrătorii care nu primesc oferte de pensionare anticipată și sunt concediați cu o fracțiune din ceea ce altfel ar fi primit. Din păcate, acest lucru este doar un joc de șanse - aveți ceea ce caută compania prin a aduce anumite seturi de competențe care nu sunt deținute pe scară largă de alte persoane? Ar fi mai ieftin să vă eliminați locul de muncă și să vă înlocuiți cu un angajat mai puțin plătit? Sunteți într-o poziție financiară pentru a lua acel risc? Dacă nu, este posibil să doriți să luați în considerare oferta de cumpărare și să vă retrageți anticipat.

08 Este greu, dar nu-l iau personal

Aceasta este cea mai grea parte. Mulți oameni văd munca lor ca o extensie a identității lor. Ei nu își pot separa propria valoare intrinsecă și stima de sine de ceea ce fac; pictorul își măsoară succesul în recepția comunității sale, steaua de operă pe ovațiile prezentate de audiență în timpul apelului de cortină, managerul de afaceri cu privire la profiturile pe care le transformă în seful său, și muncitorul din fabrică cu privire la calitatea produsului pe care îl produce . Când cineva vine brusc la tine și spune: "Mulțumesc, dar nu mai avem nevoie de tine", poate fi devastator nu doar pe plan financiar, ci și emoțional.

Cel mai important este să vezi acest lucru ca o oportunitate. Vrei să se întâmple asta? Probabil ca nu. Dar acum aveți ocazia să vă ajustați viața și să o aranjați cum vreți; un nou început. Atâta timp cât evitați greșelile pe care le-am discutat - renunțarea la cei 401 (k), care trăiesc cu aceeași structură de cheltuieli, rămânând în afara forței de muncă în timp ce căutați locul de muncă "perfect", în loc să luați ceva care generează bani între timp - ar trebui să puteți ateriza pe picioarele voastre. Între timp, poate doriți să verificați câteva dintre celelalte articole despre pensionare …

• Supraviețuitoare și înfloritoare în noul sistem american de pensionare
• Șase pași pentru a vă retrage bogați
• 8 modalități de evitare a pedepsei de retragere timpurie pe Roth IRA
• Tradițional IRA vs. Roth IRA