Obținerea unei linii de afaceri pentru a gestiona fluxul de numerar

Întreprinzătorii întâmpină frecvent dificultăți în gestionarea fluxului de numerar ca urmare a cererilor de credit sezoniere și a decalajelor de timp între nevoile de capital și realizarea veniturilor. Acest lucru este valabil mai ales pentru start-up-urile afacerilor pe parcursul stadiilor incipiente de dezvoltare, atunci când acestea nu s-au diversificat suficient pentru a genera un flux de numerar pozitiv constant. După achiziționarea inventarului, este necesar să se efectueze ciclul până la colectarea conturilor de încasat. Fără capital de lucru suficient, ar putea apărea o problemă serioasă de flux de numerar.

Aceste tipuri de probleme de flux de numerar au forțat mulți antreprenori să închidă afacerile care făceau bani pe hârtie, dar au rămas fără numerar.

Linii de credit se potrivesc cerințelor de credit sezoniere ale afacerii dvs., împreună cu creșteri și coborâșuri în fluxul dvs. de numerar. Acestea vă permit, de asemenea, să cumpărați inventar în așteptarea vânzărilor viitoare. Discutați stabilirea unei linii de credit cu banca dvs. la începutul relației dvs. Dacă vă începeți deja afacerea, banca nu va acorda imediat o linie de credit.

O linie de credit este un serviciu standard furnizat de multe bănci care deservesc întreprinderile mici. Obținerea împrumutului aprobat depinde de capacitatea afacerii de a rambursa și / sau de activele personale ale proprietarului, de exemplu, o a doua ipotecă pe o casă, cesiunea de acțiuni și obligațiuni sau cesiunea valorii în numerar a polițelor de asigurare de viață.

Băncile vor extinde o linie de credit garantată la cele mai multe companii de start-up. Linia poate fi nesecurizată dacă afacerea poate demonstra câștiguri consecvente, o poziție excelentă de capital și mai multe surse de rambursare. În mod tradițional, băncile vor angaja o sumă maximă specificată de fonduri, de la care vi se permite să recurgem după cum este necesar. Aveți dreptul să rambursați și să reîncrediți în timpul convenit, care de obicei nu va depăși un an. Plătiți dobânzi numai pentru principalul restante.

În plus, banca trebuie să știe cum veți rambursa linia atunci când prima dvs. sursă de rambursare nu va trece prin. Bancherii caută o elasticitate suficientă în operațiunile dvs. pentru a se potrivi inversărilor temporare în situații adverse. Ce se întâmplă când descoperiți că inventarul dvs. nu se vinde așa cum a fost proiectat? Ce surse secundare de rambursare sunt disponibile?

De asemenea, băncile vă pot solicita să vă plătiți linia de credit atunci când nu ați respectat programul de plată, deși suma totală a banilor pe care l-ați împrumutat nu este datorată pentru mai multe luni. Băncile nu le place să aprobe linii de creditare pentru utilizarea în gestionarea fluxului de numerar. În schimb, liniile de credit sunt destinate nevoilor de împrumut ciclic la intervalele de plată identificate. Un eșec de a plăti banii la timp indică o posibilă problemă în capacitatea dvs. de a gestiona numerar.

Sfaturi inteligente pentru stabilirea unei linii de credit

1. Cel mai probabil, o bancă nu va emite o linie de credit pentru o nouă afacere fără garanția personală de rambursare a proprietarului.
2. Dacă afacerea dvs. este relativ nouă și banca nu este mulțumită de sursele primare și secundare de rambursare, poate solicita garanții personale pentru a asigura împrumutul.
3. Dacă societatea comercială este un parteneriat sau o corporație cu mai mult de un principal, banca va garanta cel mai probabil împrumutul de la toți directorii implicați pentru a obține o linie de credit.
4. Trebuie să prezentați documente financiare rezonabile care să respecte standardele contabile standard pentru a obține o linie de credit.
5. Cu excepția cazului în care sunteți o afacere bine stabilită, trebuie să furnizați pro forma, adică documente cu privire la fluxul de numerar, care vă dau dovadă de capacitatea de a plăti banii. Sunt necesare, de asemenea, bilanțuri pro forma și declarații de venit.