Anuități vs. opțiuni de asigurare de viață pentru pensionare

Deși anuitățile și asigurările de viață au similitudini, nu sunt aceleași. Înainte de a putea înțelege diferențele și de a determina ce plan poate fi potrivit pentru dvs. referitor la un plan de venituri pentru pensionari, trebuie să înțelegeți mai întâi elementele cheie ale fiecăruia.

Asigurare de viata: Planurile de asigurare de viață oferă venit pentru persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră dacă veți muri mai devreme decât vă așteptați. Majoritatea planurilor de asigurare de viață pot fi împărțite fie în termeni de viață, fie în asigurări de viață întregi. O poliță de asigurare pe termen lung acoperă o anumită perioadă de timp, în general 10, 20 sau mai mulți ani, în timp ce întreaga poliță de asigurare de viață este pe toată durata de viață a titularului poliței de asigurare. Unele polițe de asigurare de viață pe termen oferă opțiunea de a fi convertite într-o poliță de asigurare de viață întreagă, atunci când termenul expiră.

Multe polițe de asigurare de viață oferă valoare în numerar și opțiuni de câștig de venituri, precum și alte beneficii de viață ca o opțiune critică de acoperire a îngrijirii; cu toate acestea, aceasta nu este principala funcție a unei polițe de asigurare de viață. Funcția sa principală este să vă îngrijiți pe cei aflați în întreținerea dvs. după moartea dvs. și să plătiți cheltuielile pentru sfârșitul vieții / finale.

Anuitate: Planurile de anuitate sunt concepute pentru a oferi venituri de pensionare proprietarului planului dacă acesta trăiește dincolo de durata de viață estimată. Anuitățile oferă economii amânate din impozit pentru veniturile din pensionare. În timp ce anuita beneficiază de beneficiile morții pentru beneficiari, aceasta nu este scutită de taxe. Anuitățile sunt, în general, denumite planuri de anuitate amânate, imediate sau longevitate.

• Anuitate amânată: Anuitatea amânată este la fel cum pare. Veniturile sunt amânate după plata primelor până la o dată ulterioară, probabil de câțiva ani. Amortizările anulate sunt în continuare defalcate fix (tradițional , Indicele fixat (FIA) si Variabil anuitate. Principalele diferențe în tipurile de planuri de anuitate amânate se referă la modul în care este câștigat dobânda și la faptul dacă individul dorește să facă o investiție sigură sau căutând venituri asemănătoare pieței cu un potențial mai mare de acumulare.

• Imediată anuitate: Anuitatea imediată plătește prestațiile începând cu cel mult un an după ce ați plătit prima dvs. companiei de asigurări. Cele mai multe anuități imediate sunt achiziționate cu o singură plată forfetară și sunt destinate să înceapă să se plătească cel târziu la un an de la plata primei. Acest plan de anuitate este destinat persoanelor care caută un venit garantat pe viață.
• Anuitatea longevității: Planul de anuitate pentru longevitate este un tip de anuitate cu venit fix care poate fi emis la orice vârstă cu venituri amânate până la 45 de ani. De obicei, planurile de acest tip nu se planifică până când titularul are vârsta de 80 de ani sau mai mult. Gândiți-vă la aceasta ca la un plan suplimentar de pensii care poate da naștere odată ce planul dvs. de pensionare obișnuit ar putea să scadă în plățile sale sau să fi încetat cu totul.

Care este planul mai bun?

Cheia în determinarea planului potrivit pentru dvs. - anuitatea sau asigurarea de viață - este să vă uitați la scopul dvs. Dacă scopul dvs. principal este de a ajuta persoanele aflate în întreținere și alți beneficiari să plătească pentru cheltuielile dvs. finale, facturile și au bani rămași la dispoziție pentru a trăi, cel mai bun pariu este asigurarea de viață, deoarece aceasta este transmisă fără taxe beneficiarilor.

Pe de altă parte, dacă sunteți în căutarea unui plan care vă oferă un venit de pensionare atunci ar trebui să aveți în vedere anuitățile. Anuitatea oferă economii amânate din impozite și venituri din pensionare. Pur și simplu pus - asigurarea de viață vă protejează pe cei dragi dacă muriți prematur, în timp ce anuitatea vă protejează venitul dacă trăiți mai mult decât v-ați așteptat.

Ambele planuri oferă beneficii mortale, dar fiecare este o opțiune foarte diferită, cu scopuri diferite. Dacă aveți nevoie de îndrumare pentru a decide dacă un plan de asigurare de viață sau anuitate este potrivit pentru dvs., consultați un consultant de planificare a asigurărilor de viață sau anuitate pentru a discuta toate opțiunile.

Unde poți să cumperi un plan de asigurare de viață / anuitate pentru venitul din pensie?

Există multe companii de renume care oferă atât planuri de asigurare de viață, cât și planuri de anuitate. Puteți găsi o companie fie pe cont propriu, fie prin agentul dvs. de asigurări. Dacă faceți căutări pe cont propriu, luați în considerare unele dintre aceste companii cu cele mai bune ratinguri care oferă ambele planuri atunci când compară ratele: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Viața și victimele bancherilor și multe altele. Asigurați-vă că verificați evaluările privind puterea financiară a companiei și înregistrarea serviciului clienți cu organizațiile de rating de asigurare, cum ar fi A.M. Best și J.D. Power & Associates.