2015 Contul de economii de sănătate pentru a salva pentru pensie

Trebuie să participați la un plan de sănătate cu nivel ridicat de deductibilitate (HDHP) pentru a fi eligibil să contribuiți la un cont de economii de sănătate (HSA). În general, o poliță de asigurare de sănătate trebuie să fi avut o deductibilă de cel puțin 1.300 dolari pentru acoperirea individuală și 2.600 dolari pentru acoperirea familiei în 2015. Cheltuielile anuale de buzunar (deductibile, coplatite și alte sume, dar nu prime) nu pot depăși 6.450 dolari pentru acoperirea de sine și 12.900 dolari pentru acoperirea familială. Multe planuri de bronz și argint cumpărate pe bursele sunt, de asemenea, eligibile pentru HSA.

Reduceți impozitele acum și construiți economii la plata pentru asistență medicală acum sau mai târziu

Conturile de economii de sănătate oferă o protecție foarte necesară pentru a vă ajuta să plătiți pentru cheltuielile actuale și viitoare legate de sănătate. HSA vă poate beneficia, de asemenea, prin scăderea impozitelor pe venit. Puteți contribui până la 3.350 USD pentru o acoperire individuală și până la 6.650 dolari pentru acoperirea familială pentru 2015. Dacă aveți vârsta de 55 de ani sau mai mult, există o contribuție suplimentară de recuperare de 1.000 de dolari până la eligibilitatea la Medicare la 65. Dacă tu și soțul / sau mai în vârstă și care nu sunt înscriși în Medicare, puteți face o contribuție suplimentară.

Cu toate acestea, contribuțiile duble de recuperare ar trebui să fie făcute în HSA fiecărui soț al fiecărui soț.

Puteți estima potențialele economii de impozite dintr-o contribuție la un cont de economii de sănătate utilizând acest calculator sau TaxCaster de la TurboTax.

Aveți până la termenul de depunere a impozitelor pentru a contribui la HSA dvs. Dacă nu ați depășit deja contribuțiile dvs. pentru anul fiscal curent

Majoritatea participanților HSA preferă ușurința și comoditatea deducerilor de plată. Majoritatea oamenilor nu recunosc abilitatea de a face contribuții directe la o HSA în afara muncii. Puteți contribui direct la un HSA prin simpla scriere a unui cec sau prin înființarea de transferuri automate din contul dvs. bancar. Puteți chiar alege să utilizați o altă bancă HSA. Amintiți-vă doar când stabiliți cât de mult puteți adăuga la HSA dvs. pentru a include contribuțiile făcute de angajator în anul 2015 cu contribuțiile dvs. pentru anul fiscal 2015.

Contribuțiile Hsa reduc venitul dvs. impozabil

Contribuțiile la un cont de economii de sănătate sunt considerate deducerea "deasupra liniei". Prin urmare, acest lucru vă poate ajuta să vă reduceți venitul brut ajustat (AGI) și chiar vă puteți ajuta să vă calificați pentru alte deduceri și credite care depind de AGI dvs. O altă avantaj suplimentar este că nu trebuie să menționați deducerea din declarația fiscală pentru a solicita deducerea HSA.

Conturile de economii de sănătate oferă, în esență, o scutire fiscală triplă Contribuțiile dvs. de la HSA vor reduce în prezent venitul dvs. impozabil, vor crește taxa și vor putea fi retrase fără taxe atâta timp cât îl veți utiliza pentru cheltuielile legate de sănătate. Creșterea preocupărilor legate de creșterea costurilor de îngrijire a sănătății face HSA un instrument valoros de planificare financiară atunci când economisesc pentru costurile de îngrijire a sănătății, atât acum cât și în timpul pensionării.

Conturile de economii pentru sănătate nu au o dispoziție "Utilizați-o sau pierdeți-o"

Acest lucru diferă semnificativ de conturile flexibile de cheltuieli (FSA), care oferă doar transfer limitat de active de la un an la altul. Prin urmare, puteți alege să lăsați fondurile HSA în contul dvs. cât mai mult posibil. Conturile de economii de sănătate pot oferi, de asemenea, o varietate de opțiuni de investiții pentru a vă ajuta să crească banii.

Abilitatea de a vă lărgi fondurile HSA într-un cont amânat din impozite oferă o modalitate inteligentă de a vă suplimenta economiile pentru pensionare. Spre deosebire de contribuțiile deductibile ale IRA, conturile de economii de sănătate nu au limitări ale veniturilor. Cerința principală de a contribui la o HSA este că trebuie să fi fost acoperit de un plan de asigurare de sănătate cu un nivel ridicat de deductibilitate, cu un cont de economii de sănătate atașat acestuia în anul fiscal 2015. Cu toate acestea, este de asemenea important să rețineți că contribuțiile HSA trebuie să fie făcute în termenul de depunere a impozitelor (18 aprilie.

2016), chiar dacă depuneți o extensie.

În cazul în care HSA nu este utilizat pentru cheltuieli medicale calificate, atunci va trebui să plătiți impozitele pe venit obișnuite pe distribuție plus o pedeapsă de 20% dacă sunt luate înainte de vârsta de 65 de ani. O modalitate de a examina acest lucru este ca și cum HSA este un impozit- amânat 401 (k) cu o pedeapsă de 20% retragere anticipată până la vârsta de 65 de ani, dar cu bonusul suplimentar al distribuțiilor fără impozit dacă banii sunt utilizați pentru cheltuieli medicale calificate. Dacă sunteți suficient de norocoși să aveți o sănătate bună și cheltuieli medicale scăzute, pur și simplu trebuie să așteptați până la vârsta de 65 de ani pentru a evita pedeapsa de retragere anticipată.

Mulți planificatori financiari recomandă să profitați din plin de contribuțiile HSA după construirea fondului de urgență și obținerea potrivirii în planul angajatorului. HSA este singurul tip de cont care oferă beneficii înainte de impozitare și taxe. De asemenea, oferă fonduri pentru a vă ajuta să plătiți pentru cheltuielile de îngrijire a sănătății, care sunt de obicei o preocupare de vârf odată ce ați ajuns la pensie. De fapt, este adesea recomandat să plătiți costurile de îngrijire a sănătății în afara buzunarului atunci când este posibil pentru a vă permite ca banii dvs. HSA să continue să crească fără taxe pentru pensionare.