Cum de a cumpăra un fond mutual

Ați făcut investigații privind tipurile de investiții și ați făcut alegerea înțeleaptă pentru a cumpăra un fond mutual. Următorul pas este să analizați nenumăratele opțiuni - de unde cumpărați fonduri mutuale și cât de mult te va costa?

Puteți merge întotdeauna singur și puteți cumpăra fonduri mutuale de la o companie de fond de investiții (cum ar fi Vanguard sau T. Rowe Price sau de la o firmă de brokeraj cu discount (cum ar fi Schwab sau Fidelity). Puteți chiar să căutați ajutorul unui consultant Cu toate acestea, atunci când alegeți modul în care doriți să achiziționați un fond mutual, vă recomandăm să luați în considerare mai mulți factori care vă vor afecta investițiile - factori precum taxele și cheltuielile, serviciile furnizate și disponibilitatea fondurilor mutuale.

Căutând sfaturi profesionale pentru a cumpăra fonduri mutuale

Cele mai frecvente întrebări pe care investitorii le vor întreba atunci când solicită sfaturi pentru cumpărarea de fonduri mutuale sunt: ​​"Unde mă duc pentru sfaturi?" Și "Cât plătesc?" Aveți mai multe opțiuni. Puteți angaja un consultant care lucrează pentru o firmă de brokeraj cu servicii complete, o firmă de brokeraj cu reduceri, o societate de fond mutual, o bancă, un Consilier de investiții înregistrat (RIA) sau o companie de asigurări.

Faceți-vă temele înainte de a cumpăra fonduri mutuale

Pentru a înțelege costul consultanței, va trebui să faceți o mică temă, să adresați întrebări și să cereți divulgarea completă de la fiecare consilier. Nu este un secret că, dacă solicitați sfaturi, va trebui să plătiți serviciul. Dar o altă întrebare care ar putea oferi claritate în alegerea unui consultant este: "Ce servicii primesc pentru onorariile pe care le plătesc?" Este consilierul simplu plătit pentru a efectua o tranzacție, este plătit să furnizeze consultanță de investiții sau este el / ea oferă o planificare financiară cuprinzătoare?

Răspunsurile la aceste întrebări vă vor ajuta să decideți dacă consultantul merită costul.

Care este costul unui consultant?

Dacă alegeți să angajați un consilier pentru a achiziționa fondurile mutuale, aveți mai multe opțiuni cu privire la plata acestuia. În majoritatea cazurilor, consilierul va dicta cum este plătit (în funcție de faptul dacă lucrează pentru o bancă, o firmă de brokeraj, o RIA etc.). Vă puteți aștepta fie să plătiți o taxă de vânzare în avans pentru fiecare tranzacție de cumpărare, fie o taxă de vânzare în avans pentru fiecare tranzacție de vânzare sau o taxă anuală de administrare a investiției. Cheltuielile de vânzări pot atinge 7%, iar comisioanele anuale de investiții pot varia de la 75% până la 1,50% din activele aflate în gestiune.

În plus față de taxa de vânzare sau taxa anuală de investiție, cheltuielile sunt percepute de compania de fond mutual pentru gestionarea fondului.

Do-It-Yourself Investiții în fonduri mutuale

Dacă alegeți să mergeți singur, este totuși important să înțelegeți taxele și cheltuielile pe care le veți plăti de către compania de investiții mutuale. Încărcarea nu înseamnă "gratuit". Cheltuielile de gestionare și de exploatare sunt întotdeauna percepute de compania de fond și trebuie cercetate înainte de a investi.

În plus față de cheltuielile de gestiune și de exploatare, dacă cumpărați un fond mutual neîncărcat, puteți plăti o taxă de tranzacție prin intermediul brokerului cu discount sau al societății de fond mutuale. Aceste comisioane variază între 0 și 75 USD, în funcție de mărimea tranzacției și de fondul mutual achiziționat. De asemenea, este important să rețineți că multe fonduri vor percepe o taxă de răscumpărare de 2% dacă vă vând acțiunile în fond în termen de 90 de zile de la cumpărare.

Dacă sunteți prin natura dvs. și doriți să mergeți singur în lumea fondurilor mutuale, nu există lipsă de opțiuni disponibile pentru dvs. Există mulți brokeri de reducere și companii mutuale de fonduri care oferă oportunități de investiții directe și multe sunt chiar disponibile online.

Cumpărarea fondurilor mutuale: Următorul pas

Deci, ați decis să adăugați fonduri mutuale pentru portofoliul dvs. echilibrat. Aveți o mai bună înțelegere a locului unde să cumpărați fonduri mutuale și cât de mult vă va costa. Ar trebui apoi să începeți cercetarea fondurilor individuale cu o înțelegere completă a taxelor. Următorul pas este să decideți ce fonduri să cumpărați în contextul portofoliului dvs. global.